Vay thế chấp là hình thức cho vay quen thuộc, nhu cầu thế chấp để mua nhà mua xe ngày càng nhiều. Tuy nhiên không phải ai cũng có đủ điều kiện và am hiểu rõ ràng về thủ tục giữa bên vay và bên nhận thế chấp. Cùng Kinh tế đầu tư tìm hiểu rõ hơn thông qua bài viết dưới đây nhé!
Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp có tên tiếng anh là equity loan, nghĩa là hình thức cho vay tiền với yêu cầu là csp tài sản để đảm bảo cho số tiền được vay. Do đó. giá trị của tài sản đảm bảo phải tương ứng với khoản tiền vay được.
Tuy là tài sản được đem đi thế chấp nhưng người đi vay hoàn toàn có quyền sử dụng tài sản trong suốt thời gian vay thế chấp. Ví dụ, khi bạn đem nhà đất đi thế chấp, thì trong suốt khoản thời gian vay tiền, bạn và gia đình vẫn có thể sinh sống và sinh hoạt trên mảnh đất, ngôi nhà. Chỉ khác là giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của bạn sẽ được ngân hàng, cơ sở cho vay giữ lại làm tin.
Ưu điểm khi vay thế chấp
Đối với những người cần tìm sự hỗ trợ tài chính với khoản vay lớn cho mục đích như mua nhà. mua đất, mua xe ô tô thì vay thế chấp luôn là lựa chọn hàng đầu. Bởi những lý do sau:
- Vay thế chấp hỗ trợ khách hàng đến 100% giá trị của tài sản mà bạn muốn đem ra làm đảm bảo.
- Người đi vay có thể chọn thời hạn vay theo nhu cầu của bản thân. Thông thường, vay tín chấp có thể hỗ trợ thời hạn vay đến 25 năm.
- Lãi suất của hình thức vay tín chấp thường thấp hơn nhiều so với các hình thức vay khác.
- Tuỳ vào khả năng tài chính của khách hàng, ngân hàng hỗ trợ cách trả nợ linh hoạt.
Điều kiện và những thủ tục cần thiết khi vay thế chấp Ngân hàng
Điều kiện
Để có thể vay thế chấp, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Là công dân Việt Nam (từ 18 tuổi – 60 tuổi)
- Sinh sống hoặc làm việc tại nơi mà bạn chọn vay thế chấp
- Có tài sản chính chủ, có thể đưa ra làm thế chấp
- Không có nợ xấu tín dụng hoặc điểm tín dụng quá thấp
- Có thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ.
Thủ tục
Để quá trình làm thủ tục vay thế chấp diễn ra nhanh chóng, đơn giản, khách hàng có thể đến địa điểm của của sở cho vay và nhận sự tư vấn từ nhân viên chăm sóc khách hàng để biết chính xác những giấy tờ cần thiết. Bởi vì những ngân hàng, cơ sở cho vay khách nhau thì yêu cầu những giấy tờ, thủ tục khác nhau.
Dưới đây là những giấy tờ cơ bản bạn có thể chuẩn bị trước:
- Bản sao giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực
- Bản sao sổ hộ khẩu hoặc KT3
- Mẫu đề nghị vay thế chấp được cung cấp tại cơ sở cho vay.
- Giấy tờ chứng minh chính chủ của tài sản như sổ hồng, sổ đỏ, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản như giấy đăng ký xe ô tô, xe máy…
- Bằng chứng chứng minh khả năng chi trả nợ như hợp đồng lao động, bảng sao kê lương trong thời gian gần nhất (3-6 tháng), hợp đồng cho thuê nhà,…
Quy trình khi thực hiện vay thế chấp ngân hàng
Khi đã đáp ứng đủ các điều kiện và thủ tục, giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng thì bạn tiến hành vay thế chấp ngân hàng với 4 bước sau:
Bước 1. Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và hoàn tất hồ sơ vay thế chấp rồi nộp cho ngân hàng.
Bước 2: Ngân hàng xác nhận và tiến hành thẩm định tài sản nếu hồ sơ vay của bạn được duyệt. Thường ngân hàng sẽ cử nhân viên đến để thẩm định tài sản bạn muốn thế chấp.
Bước 3: Phê duyệt và ký hợp đồng. Sau khi thẩm định và đạt yêu cầu, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng để họ đến ký hợp đồng tín dụng và tiến hành giải ngân cho khách hàng.
Bước 4: Thanh toán khoản nợ, Dựa vào các điều khoản trong hợp đồng, khách hàng sẽ thanh toán tiền nợ gốc và lãi cho ngân hàng đúng hạn. Sau khi tất toán, khách hàng sẽ nhận lại tài sản của mình.
Điểm qua 10 ngân hàng đang có mức lãi suất vay thế chấp tốt nhất trên thị trường
Bạn đã biết được các thông tin cơ bản của vay thế chấp, vậy vay thế chấp ở đâu? Dưới đây là 10 ngân hàng hỗ trợ hình thức vay này được phần lớn người đi vay tin dùng:
Ngân hàng Agribank
Tên gọi đầy đủ là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Agribank là một trong những ngân hàng xuất hiện đầu tiên ở Việt Nam và phát triển mạnh cho đến hiện tại. Bởi vì ưu thế xuất hiện sớm trên thị trường tài chính nên ngân hàng Agribank rất thân thuộc với người dân, từ nông thôn đến thành phố.
Ngân hàng Agribank hỗ trợ khách hàng hình thức vay thế chấp với mức lãi suất khá thấp so với các ngân hàng khác, từ 7-8%/năm.
Để được vay thế chấp tại ngân hàng Agribank, bạn cần đáp ứng được các điều kiện dưới đây:
- Là công dân Việt Nam từ 18-55 tuổi đang sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Agribank.
- Là người không có lịch sử nợ xấu trong quá khứ hoặc tiền án tiền sự.
- Chứng minh được thu nhập ổn định (từ 3 triệu trở lên / tháng) trong thời gian gần.
- Có tài sản chính chủ có thể đem ra thế chấp
Ngân hàng Vietinbank
Nhờ việc cung cấp nhiều chính sách ưu đãi cho khách hàng vay thế chấp, ngân hàng Vietinbank đang dần dần chiếm ưu thế trong lòng khách hàng. Đặc biệt là về mức lãi suất thấp giúp thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến sử dụng dịch vụ vay thế chấp tại đây.
Điều kiện để khách hàng có thể vay thế chấp tại Vietinbank là:
- Khách hàng phải là công dân Việt Nam
- Sinh sống và làm việc tại nơi có chinh nhánh của Vietinbank
- Có độ tuổi từ 18 đến 55 tuổi
- Khách hàng không có nợ xấu hoặc tiền án, tiền sự trong quá khứ
- Chứng minh được mục đích vay vốn là hợp pháp
- Chứng minh thu nhập ổn định và quyền sở hữu đối với tài sản đem đi thế chấp
Ngân hàng Ngoại thương VCB (Vietcombank)
Hỗ trợ hạn mức vay lên đến hơn 70% giá trị tài sản thế chấp với thời hạn linh hoạt tùy theo nhu cầu của khách hàng, lên đến 25 năm, ngân hàng VCB cũng đã thu hút được nhiều khách hàng đến sử dụng dịch vụ vay thế chấp của mình. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ vay thế chấp của VCB. họ chỉ cần trả mức lãi suất cố định trong 2 năm đầu (7-8%) và lãi suất cho những năm sau sẽ thấp hơn (từ 3-3.5%).
Điều kiện để vay thế chấp tại ngân hàng Ngoại thương là:
- Là công dân Việt Nam
- Sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh của Vietcombank
- Tuổi từ 18-55 tuổi.
- Trong quá khứ, không có nợ xấu hay tiền án, tiền sự,
- Khách hàng có tài sản đảm bảo
- Khách hàng chứng minh được thu nhập và khả năng trả nợ.
Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV
Đây là một trong những ngân hàng thuộc top đầu của Việt Nam, nên BIDV cũng cung cấp cho người cần hỗ trợ tài chính hình thức vay thế chấp với những ưu đãi rất hấp dẫn. Bên cạnh việc có thể vay thế chấp với hạn mức cao (đến 90%) giá trị tài sản đem thế chấp, khách hàng còn được hưởng mức lãi suất thấp (chỉ từ 7%/năm) tuỳ thuộc vào nhu cầu của người vay.
Dưới đây là một vài điều kiện cơ bản khi muốn vay thế chấp tại BIDV:
- Là công dân Việt Nam
- Có hộ khẩu hoặc KT3 tại nơi có chi nhánh của BIDV
- Không có nợ xấu, điểm tín dụng thấp hoặc từng có phạm tội trong quá khứ
- Có tài sản để thế chấp và chứng minh được khả năng trả nợ.
- Tài sản đem ra thế chấp phải là tài sản chính chủ, không bị tranh chấp.
Ngân hàng Sacombank
Kỳ hạn vay thế chấp dài lâu ( đến 25 năm) cùng với lãi suất ưu đãi(từ 7.49-8.5%) của ngân hàng Sacombank cũng đã thu hút rất nhiều khách hàng đến sử dụng hình thức vay vốn này,.
Điều kiện để được vay thế chấp tại ngân hàng Sacombank cũng khá đơn giản:
- Khách hàng sinh sống và làm việc tại Việt Nam
- Độ tuổi có thể vay thế chấp là 18-60 tuổi
- Khách hàng phải chứng minh được khả năng tài chính để thể hiện khả năng trả nợ
- Có tài sản chính chủ hoặc được bảo lãnh bởi bên thứ 3 có tài sản
- Trong quá khứ không có nợ xấu hoặc đã từng phạm tội
Ngân hàng TPBank
Là một ngân hàng mới xuất hiện trên thị trường tài chính nhưng đã chứng minh được sức ảnh hưởng của mình bằng số lượng người sử dụng dịch vụ đông đảo. Với hình thức vay thế chấp, TPBank hỗ trợ khách hàng với mức lãi suất thấp 6,8%/năm.
Dưới đây là điều kiện để vay thế chấp tại ngân hàng TPBank:
- Là công dân Việt Nam
- Sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh của ngân hàng TPBank
- Từ 18-55 tuổi
- Có tài sản đảm bảo và nguồn thu nhập ổn định, có khả năng chi trả nợ
- Tài sản được thế chấp phải là tài sản không thuộc diện tranh chấp và là tài sản sở hữu chính chủ hoặc có quan hệ mật thiết với bên đi vay
Ngân hàng VPBank
Là một trong những ngân hàng khởi xướng cho hình thức vay thế chấp tại Việt Nam, VPBank cung cấp cho khách hàng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 4,9%. Mức lãi suất thấp nãy được xem là thế mạnh của VPBank trên thị trường tài chính.
Ngoài ra, giống như những ngân hàng khác, thời hạn vay thế chấp tại VPBank có thể kéo dài lên đến 25 năm tuỳ theo nhu cầu của khách hàng. Đồng thời, thủ tục vay tại VPBank khá đơn giản, không rườm rà càng thu hút thêm nhiều khách hàng đang cần vay tiền gấp.
Dưới đây là vài điều kiện cơ bản để bạn có thể vay thế chấp tại VPBank:
- Sinh sống tại Việt Nam
- Tuổi từ 18-60 tuổi
- Chứng minh thu nhập ổn định hằng tháng để xác thực khả năng trả nợ
- Có tài sản thế chấp chính chủ hoặc có quan hệ mật thiết với tài sản của một bên thứ 3
- Trong quá khứ không có nợ xấu hoặc từng phạm tội, có tiền án, tiền sự.
Ngân hàng MBBank
Hỗ trợ khách hàng vay thế chấp lên đến 80% giá trị của tài sản cầm cố và cung cấp linh hoạt các gói vay với thời hạn linh hoạt (lên đến 20 năm), ngân hàng MBBank cũng được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng dịch vụ. Mức lãi suất tại MBBank đối với hình thức vay thế chấp là từ 7%/năm.
Để có thể vay vốn bằng hình thức vay thế chấp tại MBBank, khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam
- Khách hàng đang ở trong độ tuổi lao động (18-60 tuổi)
- Trong quá khứ không có nợ xấu trên thị trường tài chính
- Sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhanh của MBBank.
Ngân hàng Techcombank
Đánh vào tâm lý thích những gói vay có lãi suất thấp, ngân hàng Techcombank cung cấp cho khách hàng những gói vay thế chấp có lãi suất chỉ từ 5.99%/năm. Do đó, Techcombank cũng đã thành công trong việc thu hút một lượng lớn khách hàng với mức lãi suất cạnh tranh.
Điều kiện để có thể hưởng mức lãi suất ưu đãi đó và hạn mức vay linh hoạt (lên đến 25 năm), khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:
- Là công dân Việt Nam
- Đang trong độ tuổi lao động (từ 18-60 tuổi)
- Trong lịch sử giao dịch không có nợ xấu hoặc chưa từng có tiền án tiền sự
- Có tài sản giá trị hoặc được bảo lãnh bởi một bên thứ 3.
Ngân hàng Quốc Tế VIB
Với lãi suất chỉ từ 6,09%/năm, ngân hàng VIB cũng đang cung cấp cho khách hàng những gói vay thế chấp vô vũng ưu đãi. Đồng thời, VIB cũng cố gắn tối giản hoá các thủ tục vay và thực hiện giải ngân nhanh chóng cho khách hàng.
Để được vay thế chấp tại VIB, bạn phải đáp ứng các điều kiện này trước:
- Bạn đang sinh sống tại Việt Nam
- Tuổi từ 18 – 60 tuổi
- Cung cấp chứng cứ chứng minh có khả năng trả nợ
- Có tài sản thế chấp có giá trị hoặc được bảo lãnh bằng tài sản (bất động sản) của bên thứ 3
- Không có nợ xấu và chưa từng phạm tội trong quá khứ
4 hình thức vay thế chấp phổ biến hiện nay
Hiện này việc vay thế chấp đã trở nên vô cũng phổ biến nên nhu cầu sử dụng của khách hàng cũng tăng lên rất nhanh. Dưới đây là những gói vay thế chấp thường được cung cấp bởi các ngân hàng, tổ chức tín dụng:
Vay thế chấp ngân hàng để mua xe
Lãi suất cho hình thức này trên thị trường hiện nay thường là từ 7%-13%/năm. Với gói vay này, khách hàng có thể sở hữu cho mình một chiếc xe để phục vụ cho việc đi lại.
Với thủ tục khá đơn giản, chỉ với một tài sản đảm bảo có giá trị ngang bằng với khoản vay thì bạn có thể vay vốn tới 90% giá trị chiếc xe. Bạn có thể dùng bất động sản làm tài sản đảm bảo hoặc dùng chính chiếc xe mà mình mua để làm tài sản thế chấp.
Vay thế chấp ngân hàng để mua đất
Khách hàng khi sử dụng gói này có thể vay vốn lên đến 100% giá trị bất động sản mà mình muốn mua. Thời hạn vay cũng linh hoạt tùy theo khả năng tài chính của bản thân bạn hoặc gia đình bạn (từ 15-25 năm).
Chỉ cần chứng minh được khả năng tài chính với ngân hàng và cung cấp tài sản đảm bảo thì bạn sẽ có thể mua nhà, đất để sinh sống hoặc kinh doanh, bán lại đều được.
Vay thế chấp ngân hàng để kinh doanh
Đây cũng là một mục đích thường thấy cũng những người muốn khởi nghiệp nhưng chưa có vốn. Để bắt đầu việc kinh doanh hoặc mở rộng quy mô kinh doanh. bạn có thể sử dụng dịch vụ vay thế chấp ngân hàng với mức lãi suất giao động khoảng 7%/năm.
Vay thế chấp ngân hàng để du học
Hiện nay, khi trào lưu học tập ở nước ngoài càng trở nên phổ biến, những người không có điều kiện nhưng vẫn muốn có cơ hội tiếp xúc với nền giáo dục nước ngoài thì có thể vay thế chấp. Với mức lãi suất ưu đãi từ 6-9%/năm, bạn có thể được vay một khoản tiền trong thời hạn lên đến 25 năm.
Ngoài ra, ngân hàng còn cung cấp nhiều gói vay thế chấp khác, để tìm hiểu các gói vay thế chấp phù hợp với nhu cầu của bản thân, bạn có thể trực tiếp đến ngân hàng và gặp nhân viên tư vấn để có thể được tư vấn kỹ hơn.
Trên đây là những thông tin cơ bản về hình thức vay thế chấp – hình thức hỗ trợ vốn bằng cách cầm cố tài sản mà Kinh Tế Đầu Tư muốn gửi đến bạn. Với mức lãi suất ưu đãi và ít rủi ro, vay thế chấp trở thành một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất trên thị trường tài chính. Nếu muốn tìm hiểu thêm, bạn có thể trực tiếp đến ngân hàng mà bạn muốn vay để được tư vấn nhé!
