Khi mức sống quá quá cao nhưng thu nhập trung bình của người lao động hàng tháng lại không đủ đáp ứng, thì dịch vụ cho vay giải ngân tại các ngân hàng lại đang phát triển mạnh mẽ, ngày càng cải tiến và phát triển đa dạng hơn. Nhằm phục vụ tối đa các nhu cầu giải quyết khó khăn tài chính cho mọi đối tượng. Theo đó, tiêu chí quan trọng nhất trong quá trình lựa chọn sử dụng các dịch vụ này là được vay ngân hàng lãi suất thấp, vì thế hãy theo chân Kinh Tế Đầu Tư tham khảo mức lãi suất cho vay của hàng loạt các ngân hàng phổ biến hiện nay nhé!
Lãi suất vay ngân hàng là gì?
Như chúng ta đều đã biết từ trước, vay ngân hàng được xem là một hình thức hỗ trợ tài chính tiên phong trên thị trường, được triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu của các cá nhân và hộ gia đình khi gặp khó khăn trong các vấn đề chi tiêu sinh hoạt . Đây cũng là một trong những xu hướng giải ngân được ưa chuộng nhất hiện nay.
Theo đó, đối với hình thức vay vốn ngân hàng, yếu tố được nhiều khách hàng quan tâm nhất chính là mức lãi suất áp dụng. Vậy lãi suất vay ngân hàng là gì? Lãi suất cho vay của ngân hàng là lãi suất mà ngân hàng áp cho một khoản vay nhất định.
Dựa trên mức lãi suất cơ sở này, ngân hàng sẽ tính ra tổng số tiền mà người vay phải trả hàng tháng khi mượn nợ nhằm tạo ra lợi nhuận từ hoạt động cho vay của ngân hàng. Người tiêu dùng thường sẽ ưu tiên vào nhu cầu vay ngân hàng lãi suất thấp để đưa ra lựa chọn tổ chức kinh tế mình sẽ đăng ký vay.
Khi một ngân hàng đồng ý cung cấp cho bạn một khoản vay ngân hàng lãi suất thấp phù hợp với yêu cầu mà bạn đưa ra, nhiệm vụ của bạn khi đồng ý sử dụng dịch vụ vay vốn tiêu dùng là phải có trách nhiệm chi trả thêm phần tiền lãi và toàn bộ tiền gốc ban đầu đã đăng ký.
Lãi suất được áp dụng cho từng khoản vay là do ngân hàng và phía người vay thỏa thuận và tự nguyện giao dịch, mức lãi suất đó phải phù hợp với quy định của ngân hàng tại thời điểm hợp đồng tín dụng có hiệu lực và thỏa hiệp nhu cầu vay ngân hàng lãi suất thấp của khách hàng.
Từ khảo sát thị trường hiện nay, trung bình mức lãi suất phổ biến được đa số các ngân hàng áp dụng sẽ dao động từ 6% đến 25%/năm, tuy nhiên, mức lãi suất này vẫn có thay đổi phụ thuộc vào từng ngân hàng khác nhau, các gói vay và những ưu đãi lãi suất khác.
Sẽ có hai hình thức cho vay tiêu dùng được sử dụng nhiều là vay tín chấp và vay thế chấp. Thông thường, khoản vay tín chấp có lãi suất từ 16-25%/năm, trong khi đó, khoản vay yêu cầu có tài sản đảm bảo sẽ áp dụng mức lãi suất từ 10-12%/năm.
Sau đây là bảng lãi suất vay ngân hàng, bạn có thể tham khảo.
| Loại hình cho vay | Lãi suất cho vay | Lãi suất ưu đãi | Hạn mức cho vay |
| Tín Chấp | 17-25%/ năm | 8,4-15.9%/ năm | 3-5 năm |
| Thế Chấp | 12-13%/ năm | 7-8,3%/ năm | 20-25 năm |
Lãi suất vay tín chấp
Vay tín chấp là hình thức vay vốn ngân hàng không cần tài sản thế chấp. Thay vào đó, ngân hàng sẽ quyết định xét duyệt hồ sơ đăng ký vay của bạn dựa vào các tiêu chí cá nhân như uy tín tín dụng, thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng của người đi vay.
Hình thức vay tín chấp có thời hạn linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng, tùy thuộc vào từng ngân hàng và nhu cầu vay của bạn. Đồng thời, lãi suất và hạn mức vay cũng có sự khác nhau nhất định. Tuy nhiên, nhìn chung, hình thức vay này sẽ có hạn mức lên đến hàng trăm triệu đồng nếu bạn đáp ứng đủ các tiêu chuẩn về giấy tờ và yêu cầu để tạo lập hồ sơ vay của ngân hàng.
Lãi suất cho một khoản vay tín chấp thường không có sự thay đổi mà sẽ cố định một mức tiêu chuẩn trong suốt thời hạn của khoản vay mà bạn đăng ký. Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng theo hình thức tín chấp thông thường là tính lãi trên dư nợ giảm dần của khoản vay. Đây là hình thức vay ngân hàng lãi suất thấp phù hợp với đại đa số người lao động cũng như công nhân, viên chức,…
Thông thường, lãi suất vay tín chấp từ ngân hàng sẽ bị kiểm soát chặt hơn so với từ các tổ chức tín dụng đen. Nhìn chung, lãi suất cho vay tín chấp cơ bản dao động từ 10-16%/năm nếu có chương trình khuyến mãi và áp dụng mức lãi suất 16-25%/năm khi hết ưu đãi. Dưới đây là danh sách tên các tổ chức cho vay ngân hàng lãi suất thấp theo hình thức vay tín chấp.
| Tên ngân hàng | Lãi suất áp dụng | Hạn mức cho vay tối đa | Thời hạn vay tối đa |
| Ngân hàng Techcombank | 13,78-18%/ năm | 300 triệu đồng | 60 tháng |
| Ngân hàng VPBank | 14%/ năm | 500 triệu đồng | 38 tháng |
| Ngân hàng TPBank | 10,8-17%/ năm | 300 triệu đồng | 48 tháng |
| Ngân hàng Sacombank | 9,6-11%/ năm | 500 triệu đồng | 24 tháng |
| Ngân hàng BIDV | 9%/ năm | 500 triệu đồng | 84 tháng |
| Ngân hàng Vietcombank | 10-12%/ năm | 500 triệu đồng | 120 tháng |
| Ngân hàng OCB | 1,67-2,92%/ tháng | 70 triệu đồng | 36 tháng |
| Ngân hàng MSB | 0,8-1,3%/ tháng | 500 triệu đồng | 60 tháng |
| Công ty tài chính SHB Finance | 1,81-2,7%/ tháng | 70 triệu đồng | 36 tháng |
| Công ty tài chính MCredit | 1,76-3,22%/ tháng | 100 triệu đồng | 16 tháng |
Lãi suất vay thế chấp
Với hình thức vay thế chấp, bạn buộc phải có tài sản để thế chấp thì mới được xét duyệt vay vốn. Ưu điểm vượt trội của cách thức giải ngân này là khách hàng được cho mượn một số tiền lớn hơn rất nhiều so với hình thức vay tín chấp, và đương nhiên cách này vay ngân hàng lãi suất thấp hơn, phù hợp với nhu cầu lớn hơn của khách hàng.
Bên cạnh đó, hình thức này sẽ phù hợp hơn với những người có nhu cần cần phải vay một khoản tiền lớn. Khi vay theo hình thức thế chấp, lãi suất sẽ được cố định trong thời gian đầu, sau đó sẽ thay đổi dần theo thời gian, phụ thuộc vào biến động của lãi suất thị trường. Thông thường, tệp khách hàng sử dụng hình thức này sẽ có nhu cầu phổ biến là vay tiêu dùng để mua ô tô, mua nhà,…
Vay ngân hàng lãi suất thấp theo hình thức thế chấp sẽ có mức lãi suất dao động từ 10% – 16%/năm. Hơn nữa, hình thức vay này thường được ngân hàng áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi vô cùng có lợi, ưu đãi quà tặng đa dạng, cùng với đó là lãi suất vay tín chấp lần đầu áp dụng cho khách hàng rất thấp, chỉ từ 6-8,3%/ năm.
Tham khảo bảng so sánh mức lãi suất theo hình thức vay thế chấp của các ngân hàng phổ biến hiện nay tại đây.
| Tên ngân hàng | Mức lãi suất ưu đãi thường được áp dụng | Hạn mức được phép vay |
| Ngân hàng Vietinbank | 7,7%/ năm | 80% vốn đăng ký vay |
| Ngân hàng
Standard Chartered |
6,49%/ năm | Tối đa 10 tỷ đồng |
| Ngân hàng
Shinhan Bank |
7,9%/ năm | 70% giá trị tài sản đảm bảo |
| Ngân hàng HSBC | 7,75-10,99%/ năm | 70% giá trị tài sản đảm bảo |
| Ngân hàng Eximbank | 6,5-10%/ năm | 80% giá trị tài sản đảm bảo |
Loại hình lãi suất vay nào phổ biến?
Theo quy định chung của lĩnh vực kinh tế, hiện nay có 3 loại hình vay ngân hàng lãi suất thấp, cụ thể là lãi suất cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Mỗi loại hình lãi suất sẽ được áp dụng cho một sản phẩm tài chính tín dụng khác nhau, tùy thuộc vào gói vay, hạn mức và thời hạn vay mà khách hàng chọn lựa.
Nhằm có thể phân biệt được chính xác và rõ ràng 3 loại hình lãi suất này, mời bạn đọc theo dõi các mục so sánh dưới đây để hiểu rõ hơn thông tin chi tiết.
Lãi suất cố định
Định nghĩa: Lãi suất cố định có thể hiểu theo đúng cái tên mà nó mang, đó là vay ngân hàng theo lại suất này, lãi suất áp dụng sẽ không thay đổi trong suốt quá trình vay, cho tới khi hoàn thành tất toán.
Lấy một ví dụ dễ hiểu, khách hàng được duyệt vay với gói vay có lãi suất 10% với thời hạn vay cố định là 5 năm. Tức là, trong 5 năm này, lãi suất của khoản vay trong hợp đồng ký kết của khách hàng và ngân hàng cho vay sẽ không thay đổi, dù lãi suất thị trường tăng hay giảm.
Trên thực tế, lãi suất cố định thường được áp dụng cho các khoản vay giải ngân ngắn hạn hoặc các khoản vay không cần tài sản đảm bảo.
- Ưu điểm: Dựa vào lợi thế mức lãi suất không đổi theo thời gian, hay phụ thuộc vào biến động lãi suất thị trường trong suốt thời hạn vay nên người vay có thể hoàn toàn chủ động việc tính toán trước mọi chi phí sinh hoạt, nhằm đảm bảo hoàn thành tất toán khoản vay đúng hạn. Do không phụ thuộc vào biến động thị trường tài chính, chi phí vay ngân hàng lãi suất thấp này vẫn giữ nguyên, ngay cả khi lãi suất thị trường tăng.
- Nhược điểm: Cũng do tính ổn định của loại hình lãi suất này nên kể cả khi lãi suất chung của thị trường giảm xuống đáng kể, khách hàng cũng không thể hưởng mức lãi suất thấp hơn mà vẫn phải chi trả khoản lãi cố định như hợp đồng đưa ra ban đầu.
Lãi suất thả nổi
Định nghĩa: Trái ngược hoàn toàn với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi là loại hình lãi suất luôn có sự biến động theo thời gian, thay đổi định kì theo thời gian quy định của từng ngân hàng, hoặc thay đổi phụ thuộc vào tình hình biến động về lãi suất trên thị trường tài chính.
Theo thường lệ, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất dựa trên định kỳ mỗi 3 tháng hoặc mỗi 6 tháng, có trường hợp là sau mỗi 1 năm. Lãi suất thả nổi chuyển đổi hoạt linh hoạt, được tính toán theo lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng hoặc 24 tháng cộng với mức chênh lệch dựa trên biên độ lãi suất.
Vay ngân hàng lãi suất thấp theo lựa chọn lãi suất thả nổi thường sẽ phù hợp với các khoản có thời hạn vay dài trung bình và các khoản vay dài hạn.
- Ưu điểm: Vay ngân hàng theo loại hình lãi suất thả nổi sẽ được hưởng lợi tùy theo giá cả lãi suất thị trường. Khi lãi suất thị trường giảm, thông thường lãi suất vay của khách hàng cũng sẽ giảm theo. Điều này sẽ rất có lợi cho người vay vì được giảm đi đáng kể số tiền cần chi trả.
- Nhược điểm: Chính vì mang trong mình tính chất không ổn định,khi vay ngân hàng lãi suất thấp với loại hình thả nổi này, khách hàng sẽ khá khó khăn trong việc ước tính chính xác kế hoạch chi trả khoản vay phù hợp, vì lãi suất được áp dụng luôn thay đổi thường xuyên. Bên cạnh đó, khi lãi suất thị trường tăng, hiển nhiên sẽ làm tăng theo lãi suất vay, điều này hoàn toàn bất lợi cho khách hàng vì buộc lòng phải trả phần tiền nhiều hơn dự kiến.
Lãi suất hỗn hợp
Định nghĩa: Đúng như tên gọi, loại hình lãi suất của mô hình vay ngân hàng lãi suất thấp này là sự kết hợp linh hoạt giữa hai loại lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.
Thông thường, các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cố định vào khoản vay mà khách hàng đăng ký trong một khoảng thời gian cụ thể.
Ngay sau khoảng thời gian đó, khoản vay của bạn sẽ được chuyển qua áp dụng theo hình thức của lãi suất thả nổi. Hai mốc thời hạn áp dụng này sẽ tùy thuộc theo nội dung của hợp đồng vay của bạn và ngân hàng bạn đăng ký vay.
Lấy ví dụ cụ thể: Bạn có một khoản vay được áp dụng tính lãi suất theo hình thức hỗn hợp, trong 12 tháng đầu tiên, bạn sẽ được hưởng mức lãi suất cố định ưu đãi 7%/ năm. Nhưng kể từ tháng thứ 13, cách thức tính sẽ thay đổi theo công thức của lãi suất thả nổi, cụ thể sẽ bằng lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + thêm 3%.
- Ưu điểm: Lãi suất cố định được áp dụng vào thời gian ban đầu của khoản vay thường là lãi suất đã được ngân hàng khuyến đãi chiết khấu xuống mức tốt nhất, giúp khách hàng giảm tối đa chi phí lãi vay mặc dù tiền vay gốc vẫn còn cao.
- Nhược điểm: Sau khoảng thời gian áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi đó, lãi suất được áp dụng đối với khoản vay sẽ được thay đổi thành loại hình lãi suất thả nổi. Khi đó, nếu có sự biến động về lãi suất thị trường theo chiều hướng tăng lên, thì đồng nghĩa với việc mức lãi suất mà khách hàng phải chịu cũng sẽ tăng lên theo.
Công thức chung tính lãi suất ngân hàng
Khi tiến hành hoạt động vay ngân hàng lãi suất thấp, điều khách hàng cần quan tâm không chỉ là về vấn đề lãi suất vay, mà còn là cách tính toán lãi suất mà ngân hàng áp dụng. Hiểu rõ những thông tin này một cách rõ ràng và rành mạch sẽ giúp ích rất nhiều trong việc lên kế hoạch chi trả khoản vay đúng hạn, nhằm không phát sinh thêm bất cứ trường hợp rắc rối nào khác, tránh triệt để các khoản phí không đáng phát sinh.
Như thường lệ, ngành tài chính – ngân hàng sẽ có 2 phương pháp tính lãi suất phổ biến, cụ thể là tính lãi suất trên dư nợ gốc và tính lãi suất trên dư nợ giảm dần. Bên dưới đây, chúng tôi sẽ đề cập 2 công thức tính lãi suất thủ công, tương ứng với 2 phương pháp tính này để các bạn có thể tiện theo dõi:
Tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc
Hình thức tính lợi nhuận dựa trên dư nợ gốc là phương pháp tính số tiền lãi suất dựa trên trực tiếp số dư nợ gốc ban đầu của khách hàng khi đăng ký vay, và mặc định đây là mức lãi suất mà khách hàng phải chịu trong suốt quá trình tham gia vay ngân hàng lãi suất thấp, mức tính lãi suất này hoàn toàn không thay đổi hàng tháng.
Nói một cách dễ hiểu hơn, phương pháp này có thể hiểu đơn giản là dù số tiền dư nợ gốc của bạn có giảm thì số tiền lãi suất hàng tháng bạn phải chịu vẫn không có sự thay đổi cho đến cuối kỳ hạn vay của bạn.
Theo đó, bạn có thể tính toán lãi suất dựa trên dư nợ gốc theo công thức sau:
Lãi suất mỗi tháng = Lãi suất năm : 12 (tháng)
Số tiền lãi phải trả mỗi tháng = Số tiền gốc đã mượn x Lãi suất mỗi tháng
Tổng số tiền cần trả mỗi tháng = Số tiền gốc : Thời hạn vay + số tiền lãi mỗi tháng
Ví dụ cụ thể: Chị Minh vay ngân hàng 10.000.000 đồng với lãi suất 10%/ năm trong vòng 12 tháng. Ngân hàng đã áp dụng hình thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc cho khoản vay của chị Minh, vậy số tiền chính xác chị Minh cần trả sẽ là:
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng = 10.000.000 x 10% : 12 = 83.333
- Tổng số tiền chị Minh cần trả mỗi tháng = 10.000.000 : 12 + 83.333 = 916.666
- Tổng số tiền chị Minh phải trả cho ngân hàng sau 12 tháng sẽ là 10.999.996
Tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần
Hình thức tính lợi nhuận dựa trên dư nợ giảm dần là phương pháp tính lãi suất theo từng kỳ, dựa trên số dư nợ giảm dần qua mỗi tháng, tiền lãi chỉ được tính trên số tiền còn lại mà bạn nợ (sau mỗi lần bạn trả xong một phần nợ gốc qua hàng tháng).
Đây được coi là phương pháp tính lãi suất thường được các tổ chức ngân hàng thương mại áp dụng phổ biến đối với những nhu cầu vay dưới hình thức vay thế chấp ( cần có tài sản đảm bảo), như là vay tiêu dùng với khoản tiền lớn đến vay sản xuất, vay kinh doanh,…
Đối với phương pháp tính lãi suất của việc vay ngân hàng với lãi suất thấp này, công thức được áp dụng cụ thể sẽ như sau:
Số tiền cần trả mỗi tháng = (Tổng số tiền vay : Thời hạn vay) + (Số tiền vay x Lãi suất tháng)
Ví dụ cụ thể: Chị Minh vay ngân hàng 10.000.000 đồng với lãi suất 10%/ năm trong vòng 12 tháng. Ngân hàng đã áp dụng hình thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần cho khoản vay của chị Minh, vậy số tiền gốc chị Minh cần trả sẽ là 10.000.000 : 12 = 833.333:
- Số tiền chị Minh cần trả trong tháng đầu
= 833.333 + 10.000.000 x 10% : 12 = 916.666
- Số tiền chị Minh cần trả trong tháng thứ hai
= 833.333 + (10.000.000 – 916.666) x 10% : 12 = 909.027
- Số tiền chị Minh cần trả trong tháng thứ ba
= 833.333 + (10.000.000 – 916.666 – 909.027) x 10% : 12 = 901.452
Cách tính tương tự như vậy đến khi hoàn thành 12 tháng.
Dùng công cụ hỗ trợ để tính lãi suất vay
Nhằm giúp bạn ước tính chính xác các khoản thanh toán tiền gốc và tiền lãi hàng tháng, bạn có thể tận dụng các công cụ tính lãi suất trực tiếp trên trang web chính thống của ngân hàng hoặc trang web hỗ trợ tài chính khác.
Cách sử dụng các công cụ này vô cùng đơn giản và dễ thao tác thực hiện, bạn chỉ cần nhập đúng số tiền vay, thời gian vay và chọn hình thức vay tương ứng. Hệ thống sẽ trả về kết quả ước tính chi tiết số tiền lãi mà bạn sẽ phải trả cho ngân hàng trong suốt thời gian vay.
Sau đây là cách sử dụng công cụ tính lãi suất vay qua một trang web tiêu biểu:
- Bước 1: Truy cập vào trang web https://thebank.vn/, trên thanh công cụ tìm mục “Công cụ”, nhấn chọn thanh “Ước tính số tiền vay phải trả hàng tháng”.
- Bước 2: Điều đúng và đầy đủ các nội dung được thể hiện trên màn hình ứng dụng, sau khi có đủ thông tin và dữ liệu cần, hệ thống sẽ tự động tính toán và xuất ra cho bạn kết quả tiền lãi cuối cùng bạn phải trả đúng như yêu cầu của bạn.
3 ngân hàng cho vay lãi suất thấp trên thị trường
Ngoài tất cả các mục trên, phần được mong chờ nhất trong bài viết vay ngân hàng lãi suất thấp này là tên các ngân hàng hiện đang áp dụng lãi suất ưu đãi thấp nhất cho các gói dịch vụ cho vay của mình.
Dưới đây là 3 tổ chức tài chính uy tín hiện đang có mức lãi suất thấp nhất trên thị trường tại thời điểm hiện tại, mức lãi suất vay tiêu dùng của 3 ngân hàng này có thể nói là cực kỳ ưu đãi, nếu bạn đang có nhu cầu vay một khoản tiền để trang trải sinh hoạt, chắc chắn không nên bỏ qua các thông tin mà chúng tôi cung cấp dưới đây.
- Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank Bank)
Vietcombank đang là cái công ty tài chính lớn nhất tính theo vốn hóa trên thị trường kinh tế – chứng khoán Việt Nam. Suốt khoảng thời gian 60 năm xây dựng và phát triển vừa qua, Vietcombank đã có những thành tựu đáng ngưỡng mộ, đó là những đóng góp quan trọng vào sự ổn định và phát triển của nền kinh tế – tài chính của đất nước, giữ vai trò là ngân hàng đối ngoại quan trọng.
Với định hướng phát triển vững vàng, tầm nhìn xa rộng và mục tiêu chiến lược sắc bén, Vietcombank đã và đàn phục vụ đắc lực cho sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước, đồng thời, ngân hàng này còn có tác động quan trọng trên tài chính khu vực và cộng đồng tài chính toàn cầu.
Luôn hướng đến khách hàng bằng cả tâm huyết lẫn trí lực nhằm để phục vụ và mang đến các dịch vụ trải nghiệm tốt nhất, Vietcombank đang triển khai nhiều gói vay ngân hàng lãi suất thấp đa dạng, quý khách hàng có thể tìm đến đây khi có các nhu cầu vay tiêu dùng với các hình thức như vay tín chấp, vay thấu chi tài sản cá nhân, vay thế chấp các giấy tờ có giá,…
- Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank)
Được ra mắt giới tài chính ngày 12/08/1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VP Bank) là một trong những ngân hàng có lịch sử hoạt động lâu đời nhất tại thị trường Việt Nam.
Sau 28 năm hoạt động, VP Bank đã không ngừng cố gắng phát triển và tạo nền móng vững vàng, tạo được uy tín không nhỏ với thị trường tài chính trong nước. Sự cố gắng bền bỉ đó được chứng minh qua quy mô to lớn của VP Bank, mạng lưới tổ chức đã mở rộng lên 233 chi nhánh, bao gồm luôn cả các phòng giao dịch và hiện có gần 25.000 nhân viên đang công tác tại đây.
Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng triển khai đa dạng các sản phẩm vay ngân hàng lãi suất thấp, phù hợp cho mọi phân khúc khách hàng. Dịch vụ vay tiêu dùng mà VP Bank cung cấp luôn luôn là các gói vay được khuyến mãi lãi suất thấp.
Mọi đối tượng với mọi mức thu nhập đều có thể cân nhắc tham gia như: vay bằng bảng lương, vay tín chấp cho hộ kinh doanh, vay tín chấp cho khách hàng đang sử dụng tài khoản VP Bank, vay tín chấp tiêu dùng cá nhân, vay VIP và nhiều gói vay ngân hàng lãi suất thấp khác.
- Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TP Bank)
Với tuyên ngôn thương hiệu độc quyền “Vì chúng tôi hiểu bạn”, ngân hàng TP Bank luôn cam kết cung cấp các sản phẩm dịch vụ cho vay ngân hàng lãi suất thấp uy tín nhất, các giải pháp tài chính hiệu quả nhất trên cơ sở thấu hiểu sâu sắc nhu cầu của khách hàng.
Vì là ngân hàng trẻ mới ra mắt trong thời kỳ hiện đại hóa, cùng với sự hỗ trợ của các công nghệ tiên tiến, TP Bank chủ trương lấy công nghệ số và đổi mới sáng tạo làm trụ cột phát triển. Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong dẫn đầu xu hướng phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng ngân hàng hiện đại, khẳng định vị thế số 1 Việt Nam và ghi dấu ấn đậm bản sắc cá tính riêng.
Tuy là một ngân hàng trẻ mới ra mắt với thời gian cách đây chưa lấu, nhưng với lợi thế về lực lượng lớn các cổ đông chiến lược, nên TP Bank cũng có thể xem là ngân hàng có tiềm lực kinh tế vững mạnh.
Hiện TP Bank đang có các sản phẩm, dịch vụ tài chính hoàn chỉnh và đa dang phù hợp với nhiều yêu cầu mà khách hàng đưa ra. Song song đó, TPBank cũng cho triển khai cho vay tiêu dùng lãi suất thấp với các hình thức sau: vay tiêu dùng trả góp, vay tín chấp, vay ứng sổ tiết kiệm, vay tiền mặt,…
Q&A: Câu hỏi phổ biến khi vay ngân hàng lãi suất thấp
Tuy đã cung cấp hầu như đầy đủ những thông tin cần thiết, liên quan đến vấn đề của hoạt động vay ngân hàng lãi suất thấp. Nhưng, vẫn còn một số câu hỏi bên lề mà quý khách hàng cần được giải đáp. Ở mục này, chúng tôi sẽ tổng hợp các câu hỏi được hỏi nhiều nhất trước khi khách hàng thực hiện quá trình vay ngân hàng lãi suất thấp.
- Khi tham gia vay tại ngân hàng, nên chọn thời hạn như thế nào cho hợp lý?
Trước hết ta phải hiểu thời hạn vay là gì, thời hạn cho vay là khoảng thời gian được xác đinh kể từ ngày tổ chức tín dụng cho khách hàng vay đến thời điểm kết thúc hợp đồng vay, tức là đến khi quý khách hàng phải hoàn tất thanh toán khoản vay cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng. Thời gian này được tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận và đã có sự đồng nhất giữa hai bên.
Vậy để trả lời cho câu hỏi nên chọn thời hạn vay như thế nào cho hợp lý còn phải dựa vào nhiều yếu tố như điều kiện tài chính chi trả và nhu cầu của khách hàng. Tuy nhiên, chúng tôi vẫn có một lời khuyên chung để các bạn có thể tham khảo.
Nên chọn thời hạn vay trong khoảng thời gian ngắn khi bạn đang cần vay gấp một khoản tiền không quá lớn và có khả năng xoay sở để trả na, vì khi chọn thời hạn vay ngắn, lãi suất được áp dụng cho khoản vay của bạn là khá thấp. Tuy nhiên, cần chú ý tính toán chi tiết, số tiền trả nợ hàng tháng không được vượt quá 50% tổng thu nhập, nhằm tránh trường hợp không kiểm soát được chi tiêu sinh hoạt thường ngày.
Nên chọn thời hạn vay trong khoảng thời gian dài khi bạn cần phải vay một khoản tiền lớn, thường là để sử dụng cho hoạt động kinh doanh, mua đất, mua nhà,… Vì tuy không hưởng được mức lãi suất bằng hình thức vay ngân hàng thời hạn ngắn nhưng số tiền cần trả mỗi tháng sẽ không quá nhiều, góp phần làm giảm nỗi lo gánh nặng tài chính trong chi tiêu sinh hoạt thường ngày.
- Làm gì khi nhỡ may không xoay sở kịp tiền thanh toán các khoản vay ngân hàng lãi suất thấp khi đã đến hạn nộp?
Tuy đây là trường hợp khá rủi ro và không an toàn vì sẽ phát sinh thêm nhiều vấn đề phức tạp khác, nhưng đây không phải là trường hợp hiếm gặp. Nên phương hướng giải quyết tối ưu nhất cho bạn trong trường hợp này là:
- Trao đổi thẳng thắn với phía ngân hàng về lý do chậm trả của mình để có thể nhận được sự hỗ trợ tối ưu nhất trong khả năng mà ngân hàng cho phép.
- Tự chủ động đề xuất những phương án giải quyết thức thời để xấy dựng niềm tin tuyệt đối với tổ chức cho vay như: báo cáo tình hình thu nhập, đề xuất kế hoạch trả, cam kết thời hạn trả nợ mới,…
- Nếu lỡ quên mốc thời gian trả nợ để khoản vay bị quá hạn thì hãy nhanh chóng tìm cách tất toán toàn bộ khoản vay sớm nhất có thể.
- Khi gặp các trường hợp không may bất ngờ, chưa kịp ứng phó như thất nghiệp, vỡ nợ, lâm bệnh nặng,.. đừng ngại ngùng chia sẻ vấn đề trực tiếp với ngân hàng để được các phương án hỗ trợ khó khắn trong thời gian đầu.
- Thực hiện đăng ký vay ngân hàng lãi suất thấp tại đâu là tốt nhất?
Thực tế cho thấy, khi đi vay khách hàng thường sẽ so sánh và chọn ra ngân hàng có mức lãi suất vay thấp nhất để vay. Nhưng sẽ có một quy chuẩn chung được áp dụng hầu hết với các ngân hàng này, đó là khả năng tài chính của bạn phải rất tốt, ổn định, rõ ràng và minh bạch, ngoài ra cần được chứng minh đầy đủ. Ví dụ như các công ty cần kê khai thuế thực tế, người lao động nhận lương bằng chuyển khoản ngân hàng,…
Vì vậy, để chọn được một giải pháp tôi ưu cho việc vay ngân hàng lãi suất thấp, bạn cần xem bản thân đã đáp ứng được yêu cầu nghiêm khắc mà phía ngân hàng đưa ra hay chưa, đồng thời cũng cân nhắc ngân hàng đó có phù hợp tiêu chí lựa chọn của mình hay không. Tùy từng trường hợp, khách hàng cần tính toán trước giá trị khoản vay, thời hạn vay và lãi suất để đưa ra quyết định phù hợp nhất với mình.
Ngoài ra bạn cũng có thể tham khảo của anh em, bạn bè xung quanh để có cái nhìn bao quát hơn khi lựa chọn ngân hàng cho vay. Xin ý kiến của những đối tượng đã từng sử dụng qua dịch vụ vay ngân hàng lãi suất thấp để lấy thêm kinh nghiệm. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể gọi điện trực tiếp cho nhân viên chăm sóc khách hàng của ngân hàng đó để nhận được sự tư vấn chi tiết, kỹ càng nhất.
Với các dữ liệu mà Kinh Tế Đầu Tư đã đề cập bên trên, có thể thấy việc vay ngân hàng lãi suất thấp không quá khó khăn và rủi ro như bạn nghĩ, ngược lại còn rất dễ hiểu và toàn. Tuy nhiên, cần phải củng cố kiến thức vững vàng trước khi quyết định vay để không gặp phải những trường hợp không mong muốn. Bài viết cũng có đề cập thêm một số ngân hàng tiêu biểu cho vay với lãi suất thấp, hi vọng các thông tin đó sẽ giúp ích cho bạn.
