9+ Tiết kiệm được bao nhiêu tiền thì nên nghỉ hưu? Bạn đã tích góp đủ chưa

Cuộc sống trở nên hiện đại, nhu cầu sống cũng nhờ đó ngày càng tăng. Do đó mà cũng có nhiều áp lực đè lên đôi vai không chỉ với những người lớn tuổi mà còn gây nặng nề đối với giới trẻ. Có lẽ cũng vì điều này mà nhiều người đã chọn con đường “nghỉ hưu” trước tuổi. 

Vậy thì “tiết kiệm được bao nhiêu rồi nên nghỉ hưu?” đang là vấn đề mà chính bản thân bạn đang vướng bận. Về vấn đề này Kinh tế đầu tư muốn gửi đến bạn những thông tin hữu ích qua bài viết dưới đây.

Trước khi nghỉ hưu cần phải tiết kiệm – Lý do là gì?

Tiết kiệm được bao nhiêu rồi nên nghỉ hưu? Tại sao lại cần phải tiết kiệm trước khi nghỉ hưu? ….. Dường như đây là nỗi băn khoăn với những người đã ổn định về tài chính hoặc có thể là những bạn trẻ đang định hướng về tương lai sau này của mình.

Để có thể trả lời vấn đề trên thì trước tiên bạn cần tìm hiểu về nghỉ hưu.

Nghỉ hưu thường được chia thành 2 loại: Nghỉ hưu “trước” và nghỉ hưu “đúng” với quy định của nhà nước.

Có thể hiểu nôm na rằng nghỉ hưu là:

• Khoảng thời gian tận hưởng, nghỉ ngơi sau những năm tháng, những quá trình làm việc cực khổ. 
• Khoảng thời gian để bạn thỏa niềm đam mê, những hoài bão của bản thân. 
• Khoảng thời gian dành cho gia đình, bạn bè, cuộc sống.

Cũng chính vì những điều này mà bạn cần có cho mình một khoản tiết kiệm trước khi nghỉ hưu. Tại sao lại như vậy?

Kinh tế đầu tư cho rằng 3 nguyên nhân cho việc bạn phải có cho mình 1 khoản tiền tiết kiệm trước khi bước vào khoảng thời gian nghỉ hưu như:

• Nguyên nhân đầu tiên là do cuộc sống chúng ta đang trở nên quá hiện đại. 

Các nhu cầu, sự phát triển và chất lượng của cuộc sống chúng càng được “nâng cấp”. Kéo theo đó con người cũng ngày càng tạo cho mình một cuộc sống với xu hướng thích hưởng thụ được thể hiện qua việc đi nghỉ dưỡng, mua sắm quần áo đẹp nổi tiếng, ăn những món ngon,…. 

Để làm được những điều đó một cách thoải mái khi về hưu thì bạn đương nhiên phải có “tiền”. 

• Nguyên nhân tiếp theo có thể là do áp lực từ cuộc sống hiện tại.

Sự cạnh tranh, sức khỏe, công việc, tình cảm, ….. là lý do tạo nên sự áp lực trong bạn. Do đó khi còn trẻ bạn cần phải tạo cho mình 1 khoản tiết kiệm để khi về hưu những áp lực đó sẽ không còn là nỗi lo âu mà thay vào đó sẽ là một cuộc sống tự do, thoải mái không vướng bận về vấn đề tài chính.

• Nguyên nhân cuối cùng đến từ việc lường trước những việc không may.

Bạn không thể biết trước được những tình huống bất ngờ như bệnh, các trường hợp khẩn cấp hoặc có thể là những vấn đề cấp bách cần sử dụng đến tiền. Những lúc như vậy các khoản tiết kiệm sẽ hỗ trợ bạn vượt qua những tình huống không ngờ đến như vậy.

Không chỉ phòng những trường hợp bất khả kháng mà khoản tiền tiết kiệm còn giúp bạn có nguồn tài chính tự lập, không phụ thuộc vào người khác.

Cũng vì những những lý do trên mà trước khi nghỉ hưu bạn cần phải có tiền tiết kiệm để tạo cho mình những kỷ niệm, khoảng thời gian thoải mái vô ưu vô lo sau này.

Khoản tiền tiết kiệm khi chuẩn bị nghỉ hưu sẽ bị ảnh hưởng những gì?

Thực tế việc chuẩn bị khoản tiền tiết kiệm khi sắp nghỉ hưu phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố khác nhau. Điển hình như:

Khoản tiền cần chuẩn bị sẽ bị ảnh hưởng lớn bởi độ tuổi nghỉ hưu

Tùy vào từng độ tuổi nghỉ hưu khác nhau mà sẽ cần những sự trang bị riêng biệt. Có thể dễ hiểu hơn với ví dụ dưới đây:

Bạn quyết định sẽ nghỉ hưu khi 60 tuổi, và hiện tại bạn đang:

• Thuộc đối tượng có độ tuổi khoảng từ 25 đến tuổi.

Còn một quãng đường khá xa để đến độ tuổi nghỉ hưu. Với độ tuổi này điều bạn có là thời gian, sức lực, tuổi trẻ,…. tuy nhiên khoảng thời gian này bạn sẽ phải tốn khá nhiều tiền cho việc học tập, trau dồi các kỹ năng, cuộc sống gia đình (từ việc lập gia đình đến sinh con phải cần rất nhiều chi phí). Do đó nếu bạn đang trong độ tuổi này và đang lên kế hoạch sống an nhàn tuổi già thì bạn phải có kế hoạch tiết kiệm, chi tiêu rõ ràng.

Nhưng ở độ tuổi 25 – 40 đang là khoảng thời gian năng động, có rất nhiều cơ hội việc làm. Hiện nay cũng đã có rất nhiều kênh đầu tư sinh lời và các kênh tài chính giúp bạn vừa tiết kiệm, vừa gia tăng thu nhập góp phần quá trình nghỉ hưu an nhàn.

• Thuộc đối tượng có độ tuổi trên 40.

Lúc này, thời gian dành cho việc tiết kiệm không còn nhiều. Nhờ đó mà bạn có thể lập kế hoạch tiết kiệm, đơn giản hơn vì lúc này bạn đã có một cuộc sống ổn định, không tiêu tốn nhiều chi phí cho các vấn đề học tập, cuộc sống như ở độ tuổi 25-40.

Do đó có thể thấy tuổi càng cao thì quá trình tiết kiệm sẽ hiệu quả đỡ phức tạp hơn so với khi trẻ tuổi. Bên cạnh đó, khi ở độ tuổi này bạn lại không có nhiều nguồn thu nhập và nếu có đầu tư vào tài chính với mục đích sinh lời thì lợi nhuận nhận được cũng không hiệu quả vì thời gian ngắn. Theo kinh tế đầu tư nhận thấy thì tiết kiệm ở độ tuổi này khá là muộn, số tiền tiết kiệm cho nghỉ hưu cũng sẽ không được cao.

Mức sống bạn mong muốn cũng ảnh hưởng khá lớn

Cuộc sống hiện đại, xã hội nâng cao, nhu cầu của con người cũng nhờ đó mà tăng cao. Do đó mà ai ai cũng mong ước có cho mình một cuộc sống giàu sang, đủ đầy, ấm no,…. ước mơ càng cao thì chi phí để thực hiện được nó cũng không nhỏ.

Cũng vì vậy mà bạn phải thật nỗ lực ngay từ bây giờ để có thể đạt được những nguyện vọng ấy. Để làm được điều đó bạn phải đặt ra cho mình nhiều mục tiêu trong cuộc sống như:

• Tiết kiệm các khoản chi phí không cần thiết.

Chính việc tiết kiệm này sẽ góp phần giúp bạn giảm các chi tiêu không cần thiết lại, từ đó dư thêm 1 khoản tiền ( bạn có thể đem đi gửi tiết kiệm với số tiền dư này). 

• Đầu tư vào bản thân nhiều hơn.

Bạn nên chia 1 khoản tiền vừa đủ để “nâng cấp” chính mình. Có thể là đầu tư thêm vào các lớp học rèn luyện kỹ năng, tiếng anh,…. Điều này sẽ giúp bạn trở thành một người hoàn hảo, chứng tỏ giá trị, bản lĩnh của chính mình trong xã hội.

• Hạn chế việc mua sắm “vô tội vạ” với tiêu chí “24h”.

Hạn chế mua các vật dụng, hàng hóa không thiết yếu bằng cách: Khi bạn muốn mua một vật/ món đồ nào đó hãy để sau 24h rồi hãy quyết định có mua hay không. Bởi lẽ sau 24h mọi suy nghĩ của bạn sẽ chính xác, xem xét coi là món đồ đó có cần thiết hay không.

• Lên kế hoạch khi về hưu.

Khi đã có cho mình một khoản tiền tiết kiệm bạn hãy bắt đầu ngay việc lên kế hoạch rõ ràng khi về hưu một cách thoải mái.

Bạn có thể lập kế hoạch cho việc đầu tư vào vàng, ngân hàng, bất động sản,…. hoặc có thể tham gia vào thị trường cổ phiếu. Có rất nhiều cách để giúp gia tăng nguồn lợi nhuận cho bản thân do đó mà bạn không nên để tiền của mình “ở yên 1 góc” mà hãy đem nó đi sinh lời một cách hiệu quả, an toàn.

Khoản tiền cần chuẩn bị sẽ bị chi phối nhiều bởi các mối quan hệ xã hội

Mỗi chúng ta, ai ai cũng sẽ có những mối quan hệ mang những vai trò đặc biệt trong cuộc sống này như các mối quan hệ giữa gia đình, bạn bè, công việc, …. Và đây cũng là một trong những điều có sức ảnh hưởng đến nguồn tiền tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn.

Tiết kiệm được bao nhiêu rồi nên nghỉ hưu? Đây là một câu hỏi thật sự rất là khó để giải đáp bởi vì việc xác định bao nhiêu tiền là đủ còn phụ thuộc vào tình trạng bạn độc thân hay đã có gia đình. Bởi lẽ với mỗi trường hợp khác nhau thì việc cần khoản tiền nhiều hay ít thì cũng khác nhau.

Trong thực tế, Kinh tế đầu tư lại thấy rằng đối với những người độc thân sẽ cần khoản tiền tiết kiệm ít hơn nhiều so với những người đã lập gia đình. Đơn giản chỉ vì những người độc thân sẽ không cần chuẩn bị nguồn tiền tiết kiệm hay phải lên kế hoạch về vấn đề nghỉ hưu cho nhiều người.

Do đó, khi bạn độc thân bạn chỉ cần chi trả các khoản chi phí cho chính bản thân bạn như: đầu tư vào bản thân nhiều hơn, làm đẹp, đi du lịch,….thậm chí là bạn có thể tự do đầu tư vào các kênh đầu tư tài chính để gia tăng nguồn lợi nhuận cho chính bản thân.

Trái lại, một khi bạn đã lập gia đình thì yêu cầu về tiền bạc cũng lớn hơn, cần nhiều sự chuẩn bị chỉnh chu hơn. Lúc này bạn không chỉ lo cho một mình bạn mà còn phải lo cho cả một gia đình, gánh nặng về vấn đề tài chính cũng do đó tăng cao.

[Giải đáp thắc mắc] Tiết kiệm được bao nhiêu tiền rồi nên nghỉ hưu?

“Tiết kiệm được bao nhiêu rồi nên nghỉ hưu?” dường như là một vấn đề rất quan trọng đối với việc quyết định nghỉ hưu lúc nào. Tuy nhiên như đã nói, việc xác định cần bao nhiêu tiền tiết kiệm mới nghỉ hưu sẽ tùy thuộc vào từng đối tượng, mức thu nhập. 

Vậy nên xác định được vấn đề cần tiết kiệm bao nhiêu ở mỗi độ tuổi khác nhau sẽ góp phần giúp bạn vạch rõ kế hoạch cho mục đích nghỉ hưu được an nhàn, thoải mái.

Theo các chuyên gia, để có cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu thì mức thu nhập khi bạn nghỉ hưu phải ở mức khoảng 70% đến 80% mức lương trước khi nghỉ hưu. Tức là khi bạn có thu nhập 100 triệu/năm thì khoảng tiền bạn dành tiết kiệm để nghỉ hưu phải có khoảng 70 đến 80 triệu để có cho mình được cuộc sống nghỉ hưu đúng ý.

Khoảng tiền này sẽ được thay đổi tùy thuộc vào nguồn thu nhập và tài chính của bạn.

Ngoài những vấn đề trên, Kinh tế đầu tư có cách để biết được “tiết kiệm được bao nhiêu rồi nên nghỉ hưu?” như sau:

Bạn có thể áp dụng các quy tắc lấy 4%, 15% hay 25% mức lương của bạn để tính số tiền tiết kiệm theo độ tuổi của mình.

Mặc cho sử dụng biện pháp nào thì trên thực tế, việc tiết kiệm cũng sẽ bị hạn chế, ảnh hưởng từ những vấn đề lớn nhỏ trong cuộc sống. Có thể là các vấn đề về sức khỏe, nhà cửa,…. và các chi phí phát sinh khác.

3 Cách lập tài chính để chuẩn bị cho kỳ nghỉ hưu “an nhàn”

Chắc hẳn ai ai cũng mong muốn khi về già đều có cho mình được một cuộc sống sung túc, an nhàn bên gia đình, người thân. Tuy nhiên để có thể làm được điều này lại không hề dễ dàng.

Khó khăn là thế nhưng Kinh tế đầu tư lại thấy rằng bạn nên chủ động lập cho mình một kế hoạch đầu tư sinh lời, tiết kiệm ngay từ bây giờ để đạt được mục đích an nhàn khi về hưu.

Đây là việc rất cần thiết và quan trọng vì nó có thể giúp bạn xác định được số tiền cần thiết cho việc nghỉ hưu. Việc lên kế hoạch tài chính cũng khá là đơn giản với những bước sau:

Cần xác định rõ mục tiêu tài chính

Điều đầu tiên và vô cùng cần thiết chính là xác định rõ mục tiêu tài chính của chính bản thân bạn. Nói đơn giản là bạn phải xác định rõ bạn cần số tiền là bao nhiêu và cần chi trả vào các khoản nào cần thiết, hạn chế các khoản chưa hoặc không cần thiết.

Theo thông thường, khoảng tiền cần thiết khi nghỉ hưu sẽ ở mức 70 đến 80% số tiền thu nhập của khoảng thời gian trước nghỉ hưu. Dễ hiểu hơn với ví dụ: thu nhập hiện tại của bạn là 100 triệu VNĐ 1 năm thì khi nghỉ hưu bạn phải có được khoảng 70-80 triệu VNĐ, số tiền bạn tiết kiệm có thể là 20 triệu VNĐ.

Chuẩn bị sớm việc lên kế hoạch tài chính theo thời gian

Bạn phải xác định được bạn muốn nghỉ hưu vào độ tuổi bao nhiêu và lập ngay cho mình 1 kế hoạch rõ ràng, bài bản, cụ thể rối bắt tay ngay vào công cuộc tiết kiệm.

Trong trường hợp, hiện tại bạn đang 30 tuổi và đang có mong muốn nghỉ hưu khi 50 tuổi với số tiền nghỉ hưu mong muốn khoảng 500 triệu VNĐ thì bạn sẽ phải dành 25 năm tiết kiệm với số tiền 20 triệu/năm. 

Để làm được những điều này, yêu cầu bạn phải phân tích rõ ràng, cụ thể mức thu nhập tài chính, các chi phí cần thiết và các khoản nợ còn chưa chi trả xong. Đặc biệt là các khoảng nợ bạn phải trả dứt điểm. Lên kế hoạch sử dụng tiền hiệu quả, cắt giảm chi phí không cần thiết.

Để thực hiện các bước quản lý chi tiêu hiệu quả bạn có thể áp dụng quy tắc 50-30-20. Trong đó hơn một nửa nguồn tài chính bạn nên sử dụng cho các vấn đề cần thiết như sinh hoạt cá nhân, nơi ở,….Tiếp đó là dành 30% số tiền thu nhập cho các vấn đề hưởng thụ như du lịch, mua sắm,…..20% còn lại sẽ được sử dụng cho mục đích đầu tư, tiết kiệm tích lũy giúp gia tăng nguồn thu nhập.

Lưu ý: quy tắc trên chỉ có tính tương đối đối với một số trường hợp nhất định. Do vật bạn cũng không nên áp đặt quy tắc này 1 cách quy củ.

Hãy đầu tư sớm và đầu tư liên tục để kỳ hưu trí an nhàn hơn

“Đừng bao giờ phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất. Hãy đầu tư để tạo ra nguồn thu nhập thứ hai.” – Một câu nói bất hủ của nhà đầu tư, tỷ phú nổi tiếng người Mỹ, Warren Buffett. Câu nói này được biết đến rộng rãi nhờ vào ý nghĩa sâu xa rằng bạn hãy tận dụng mọi cách có thể để gia tăng nguồn thu nhập cho chính bản thân mình.

Với cách này Kinh tế đầu tư khuyên bạn chỉ nên trích một khoản tiền nhỏ trong nguồn tiền tiết kiệm cho việc đầu tư. Thực hiện việc đầu tư càng sớm sẽ giúp bạn gia tăng nguồn lợi nhuận một cách hiệu quả, nhanh chóng.

Khi về hưu cũng cần tạo thêm thu nhập để cuộc sống thoải mái hơn

Như đã phân tích ở trên, nghỉ hưu đang là xu hướng mới với các bạn trẻ hiện nay. Nhưng khi bạn về hưu sẽ không còn tạo ra được các nguồn thu nhập như lúc trước, các chi phí thanh toán sẽ hoàn toàn phụ thuộc vào các khoản tiết kiệm, tiền lời khi gửi ngân hàng,…..

Tuy nhiên bạn không thể cứ thế mà chỉ sống nhờ vào nguồn tiền ít ỏi đó, đến lúc nào đó nó cũng sẽ vơi đi. Do vậy mà bạn cần tạo thêm các nguồn thu nhập nhờ vào khoản tiền thụ động thông qua các kênh đầu tư uy tín trong lĩnh vực vàng, chứng khoán, động sản,…..

Nói thì dễ nhưng từ khâu lập kế hoạch đến việc thực hiện kế hoạch đó lại vô cùng gian nan bởi lẽ đồng nghĩa với việc nhận nguồn lợi nhuận thì việc gặp rủi ro khá là cao. Do đó khi thực hiện bất kỳ dự định nào bạn cũng phải suy nghĩ, tham khảo thật kỹ để chọn ra những kênh đầu tư an toàn, hiệu quả.

9 Câu hỏi cần trả lời để biết tiết kiệm bao nhiêu rồi nên nghỉ hưu

1.Khi Nào bạn nên thực hiện việc tiết kiệm?

Bạn nên thực hiện việc tiết kiệm càng sớm càng tốt dù cho là với mục đích gì. Việc tiết kiệm hiện nay đã rất linh động trong việc không quy định nguồn vốn tối thiểu, do đó dù bạn có thu nhập nhiều hay ít thì cũng có thể thực hiện ngay được. 

Hiện nay không chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất đảm bảo mà còn có các kênh đầu tư tài chính khác cũng mang đến cho bạn nguồn lợi nhuận hợp lý.

2.Bạn dự định nghỉ hưu vào thời gian nào?

Việc xác định khi nào bạn nghỉ hưu cũng ảnh hưởng đến nguồn tiền tiết kiệm của bạn. Trong trường hợp bạn đang có ý định nghỉ hưu sớm hơn quy định của nhà nước thì bạn phải tiết kiệm nhiều hơn so với bình thường.

Hãy nghĩ đến tương lai, với cuộc sống khi về hưu được thoải mái, không ưu phiền, không gánh nặng về tiền bạc, sống tự do, tự tại bên người thân. Lấy điều này làm động lực cho chính bản thân mình để có ý chí kiếm tiền.

3.Liệu tuổi thọ có ảnh hưởng đến kế hoạch nghỉ hưu?

Trên thế gian không ai có thể dự định được tuổi thọ của chính mình nhưng nếu bạn có một sức khỏe dẻo dai, tốt và những người trong gia đình của bạn có tuổi thọ cao thì hãy cân nhắc thêm về tuổi tác vào kế hoạch của bạn nhé!

4.Bạn lên kế hoạch nghỉ hưu như thế nào?

Có bao giờ bạn nghĩ đến việc bán sẽ nghỉ hưu ra sao? Theo kinh tế đầu tư thì để nghỉ hưu một cách tiết kiệm nhất bạn chỉ cần đạt khoảng 50% mức lương trước khi nghỉ hưu.

Đó cũng là lý do mà bạn nên thực hiện việc lên kế hoạch ngay từ khắc này.

5.Bảo hiểm hưu trí có giúp ích được gì trong kế hoạch tiết kiệm?

Có những khi việc tiết kiệm truyền thống là không đủ cho cuộc sống khi về hưu. Bởi vậy, bạn nên có Bảo hiểm hưu trí – đây như một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ giúp bạn có một nguồn thu nhập nho nhỏ từ việc nghỉ hưu.

6.Các kênh đầu tư giúp đem lại lợi ích như thế nào?

Trước khi đầu tư vào các khoản đầu tư giúp bạn sinh lời bạn phải cân nhắc thật là kỹ. Lúc này bạn sẽ cần phải đưa ra lập định về số tiền lời bạn có thể nhận được để chọn kênh đầu tư hiệu quả.

7.Bạn có đang sở hữu các khối tài sản nào khác không?

Có bao giờ bạn đã tự tính lại những tài sản mà bạn đang sở hữu hay chưa? Các khoản tiết kiệm, các loại tiết kiệm gửi ngân hàng hay các bất động sản mà bạn đang có , hãy tính toán nó để biết được rằng mình đang sở hữu khối tài sản có giá trị bao nhiêu khoảng bao nhiêu tiền.

Chính vì vậy, bạn hãy ngay lập tức kiểm kê lại các tài sản hiện có của mình xem thiếu đủ bao nhiêu cho cuộc sống nghỉ hưu của mình.

8.Bạn có dự định rút tiền trước hạn từ quỹ lương hưu không?

Trong trường hợp bạn dự định rút tiền trước kỳ hạn từ quỹ lương hưu thì bạn hãy cân nhắc thận trọng đến các rủi ro sau này. Một khi bạn quyết định rút tiền trước kỳ hạn thì bạn phải đóng một khoản tiền thuế. Do đó bạn phải có một khoản tiền dự phòng dành cho những trường hợp cần thiết.

9.Bạn đã có dự định gì với số tiền của mình cho khoảng thời gian cuối đời chưa?

Không bao giờ là quá sớm để nghĩ đến tương lai của chính mình. Bạn phải xác định mong muốn của mình vào thời gian cuối cuộc đời là sung sướng hay cực khổ. Đó là do bạn, do những gì mà ngay bây giờ, ngay lúc này bạn đang làm.

Sau những gì đã chia sẻ qua bài viết trên đây, liệu Kinh tế đầu tư có gỡ được “khúc mắc” đang khiến bạn bận lòng chưa? Tiết kiệm được bao nhiêu rồi nên nghỉ hưu? đây là một vấn đề khá khó không chỉ riêng bạn mà còn cả chúng tôi. 

Để có thể có một cuộc sống khi về hưu an nhàn và tự tại thì ngay bây giờ hãy lên kế hoạch tiết kiệm nhé!