Tiền gửi tiết kiệm là gì? Có thể nhiều người hiện nay vẫn còn nhầm lẫn giữa tiền gửi tiết kiệm với tiền gửi có kỳ hạn – không kỳ hạn. Để giúp các bạn đọc có thể phân biệt và hiểu rõ về hình thức “tiền gửi tiết kiệm”, tránh dẫn đến các tình huống xấu, gây hiểu lầm. Kinh tế đầu tư đã tổng hợp và gửi đến các bạn những thông tin “quan trọng” xoay quanh hình thức này để mọi người đọc và nắm bắt dễ dàng hơn. Tham khảo ngay!!!
Giải đáp câu hỏi “Tiền gửi tiết kiệm là gì?”
Tiền gửi tiết kiệm (saving deposit) là hình thức gửi tiền được xem như là lâu đời nhất trong các hình thức gửi tiền tiết kiệm hiện nay.
Với hình thức gửi này, bạn sẽ gửi khoản tiền nhàn rỗi mà mình không “đụng đến trong một thời gian nhất định” vào bất kỳ ngân hàng nào bạn thích với lãi suất đã thỏa thuận ngay từ ngày đầu mở tài khoản.
Sau khi hoàn tất các thủ tục, bạn sẽ được cấp một cuốn sổ từ ngân hàng nơi bạn đăng ký mở sổ tiết kiệm để xác thực bạn có tài khoản gửi tại đây. Hiện nay, ngân hàng cũng đã cung cấp dịch vụ mở tài khoản tiết kiệm online để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng.
Tiền gửi tiết kiệm có những đặc điểm nổi bật gì?
Để có thể thu hút được một khối lượng nhà đầu tư lựa chọn “tiền gửi tiết kiệm”. Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của hình thức này mà các bạn có thể tham khảo trước khi quyết định “đổ tiền”:
- Có 2 gói gửi cơ bản: người gửi có thể chọn là gói tiền tiết kiệm có kỳ hạn hoặc gói linh hoạt thời gian ( hay còn gọi là gói không kỳ hạn). Đối với gói có kỳ hạn thời gian cũng khá linh hoạt với nhiều mốc thời gian như 3 tháng, 6 tháng hoặc từ 1 năm đến tới 10 năm cho bạn lựa chọn.
- Lãi suất ở mức ổn định: đối với hình thức gửi tiền tiết kiệm hiện nay mức lãi suất dao động trong khoản trên dưới 7%/năm. Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ có sự chênh lệch cao hơn nếu bạn chọn mở tài khoản tiền tiết kiệm online.
- Độ an toàn gần như là tuyệt đối: Hiện nay có rất nhiều hình thức gửi tiền với lãi suất hấp dẫn cho người gửi lựa chọn. Tuy nhiên, với những ai có khẩu vị rủi ro thấp thì “tiền gửi tiết kiệm” vẫn là kênh ưu tiên hàng đầu. Bởi gần như là chưa có trường hợp nào “mất trắng tay” vì gửi tiền tiết kiệm.
Tiền gửi tiết kiệm có mấy dạng hiện nay?
Để có thể đáp ứng được đa dạng nhu cầu của người gửi, hiện nay ở các ngân hàng đang áp dụng 3 dạng gửi cơ bản cho khách hàng lựa chọn, cụ thể là:
Dạng 1 – Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Với dạng gửi tiền tiết kiệm này, người gửi không cần lo lắng về thời gian rút vốn. Bởi bạn có thể rút tiền bất kỳ lúc nào nhưng vẫn hưởng được lãi suất nhất định. Tuy nhiên, lãi suất này thường sẽ rất thấp, có thể dao động chỉ trên dưới 1%/năm.
Khi bạn chọn hình thức này, sẽ không được hỗ trợ các dịch vụ liên quan đến việc thanh toán qua ngân hàng. Nên nó sẽ phù hợp với những ai muốn giữ “nguồn tiền nhàn rỗi” của mình không rớt giá và dự phòng cho các khoản chi ngắn hạn.
Dạng 2 – Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Với dạng gửi này, bạn cần cân nhắc về thời gian bạn có thể giữ nguồn tiền của mình trong tài khoản tiết kiệm, để có thể lựa chọn được kỳ hạn gửi tiền phù hợp. Bởi nếu bạn rút đúng kỳ hạn thỏa thuận, bạn sẽ được nhận mức lãi suất “tốt hơn” so với gói không kỳ hạn.
Tuy nhiên bạn sẽ không được rút hoặc bổ sung thêm nguồn tiền vào tài khoản trước hạn. Vì vậy, nếu rút vốn trước thời gian thỏa thuận, bạn sẽ chỉ nhận được mức lãi tầm 1%/năm giống với gói không kỳ hạn. Cũng giống như gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, bạn sẽ không được hỗ trợ các dịch vụ liên quan đến thanh toán từ ngân hàng.
Dạng 3 – Tiền gửi tiết kiệm có mục đích
Dạng gửi tiền tiết kiệm này sẽ thật sự hữu ích cho những ai có mục đích tiết kiệm rõ ràng và lâu dài như gửi tiền tiết kiệm để xây nhà.
Bởi dạng gửi này, ngoài nhận được lãi suất. Khách hàng còn được các ngân hàng hỗ trợ cho vay thêm một khoản tiền bằng với số tiền có tại sổ tiết kiệm để có thêm vốn cho mục đích xây nhà của mình.
Cách phân biệt hình thức tiền gửi tiết kiệm với hình thức gửi tiền có kỳ hạn và không kỳ hạn
Tiền gửi tiết kiệm | Tiền gửi có kỳ hạn | Tiền gửi không kỳ hạn | |
Đối tượng | Cá nhân, tổ chức | Cá nhân, tổ chức | Cá nhân, tổ chức |
Hình thức gửi | Có thể gửi trực tiếp tại bất kỳ quầy giao dịch của Ngân hàng hoặc mở trực tuyến tại app ngân hàng | Gửi trực tiếp tại quầy ngân hàng hoặc sử dụng số tiền sẵn có trong thẻ thanh toán để gửi tiền qua Internet Banking, Mobile Banking,… | Gửi trực tiếp tại quầy ngân hàng hoặc gửi tiền vào tài khoản thanh toán |
Chứng chỉ xác nhận tại ngân hàng | Sổ hoặc tài khoản tiết kiệm do ngân hàng cấp | Tài khoản tiết kiệm nếu mở online hoặc thông tin gửi tiền sẽ được lưu trên hệ thống ngân hàng nếu mở trực tiếp | Tài khoản thanh toán nếu mở online hoặc thông tin gửi tiền sẽ được lưu trên hệ thống ngân hàng nếu mở trực tiếp |
Thủ tục | CMND/CCCD hoặc hộ chiếu nếu mở trực tiếp tại quầy | CMND/CCCD hoặc hộ chiếu nếu mở trực tiếp tại quầy | CMND/CCCD hoặc hộ chiếu nếu mở trực tiếp tại quầy |
Phân loại | Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có mục đích | Phụ thuộc vào tên sản phẩm tiết kiệm của các ngân hàng | Không phân loại |
Hình thức tất toán | Trực tiếp tại bất kỳ quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tài khoản online trên app… | Trực tiếp tại bất kỳ quầy giao dịch của ngân hàng hoặc qua tài khoản thanh toán trên ứng dụng… | Trực tiếp tại bất kỳ quầy giao dịch của ngân hàng hoặc qua tài khoản thanh toán trên ứng dụng… |
Lãi suất | Tùy thuộc vào kỳ hạn gửi nhưng dao động từ 3- 9%/năm | Lãi suất sẽ cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm tầm từ 0,1%-0,5%/năm | Tùy từng ngân hàng nhưng không vượt quá 3%/năm |
Số vốn ban đầu | Tối thiểu là 500.000 hoặc 1.000.000 VNĐ | Tối thiểu là 500.000 VND VNĐ | Từ 50.000 VNĐ trở lên |
Phương thức thanh toán lãi suất | Đầu kỳ, cuối kỳ hoặc theo kỳ hạn thỏa thuận | Đầu kỳ, cuối kỳ hoặc theo kỳ hạn thỏa thuận | Cuối kỳ |
Kỳ hạn gửi | Tối thiểu là 1 tháng cho đến 10 năm | ít nhất là 1 tuần cho đến 2 hoặc 3 năm | Linh hoạt theo người gửi |
Hình thức đáo hạn | Tự động | Tự động hoặc tất toán vào thẻ thanh toán | Tất toán vào tài khoản thanh toán |
Bảo hiểm | Nhận được bảo hiểm từ nhà nước và bảo hiểm tiền gửi | Không có | Không có |
Q&A – Một số câu hỏi thường gặp về hình thức “tiền gửi tiết kiệm”
Dưới đây là một số câu hỏi phổ biến mà Kinh tế đầu tư nhận được khá nhiều từ độc giả nhờ giải đáp. Cùng tham khảo để có thêm thông tin cho hình thức này:
Tiền gửi tiết kiệm có thể gửi chung được không?
Theo khoản 2, điều 5 trong thông tư 48 của nhà nước có để cập như sau: “Tiền gửi tiết kiệm chung là tiền gửi tiết kiệm của từ hai người gửi tiền trở lên”. Vì vậy người gửi có thể gửi chung sổ tiết kiệm hoặc gửi riêng từ cá nhân. Và sẽ được tất toán cả lãi và gốc ban đầu theo hợp đồng đã ký với ngân hàng hay các tổ chức tài chính.
Người gửi cần kiểm tra kỹ những thông tin nào trên sổ tiết kiệm?
Để tránh dẫn đến các sai sót không đáng có, người gửi cần kiểm tra kỹ những thông tin “quan trọng” dưới đây khi nhận sổ tiết kiệm:
- Tên ngân hàng, họ tên và chữ ký của giao dịch viên làm sổ, người đại diện của ngân hàng.
- Họ tên, ngày cấp các giấy tờ tùy thân, số CMND/CCCD hoặc số hộ chiếu của người gửi
- Số thẻ trên sổ tiết kiệm, số tiền gửi (VND hay USD), ngày gửi, ngày đáo hạn, lãi suất, thời hạn gửi.
Nếu chủ sổ tiết kiệm chết, làm thế nào để rút được tiền từ sổ?
Nếu người thừa kế hoặc người được ủy quyền sẽ cần phải liên hệ với ngân hàng để được hướng dẫn làm thủ tục để hưởng thụ lại sổ tiết kiệm theo quy định tại điều 18, thông tư 48 của nhà nước.
Có hai trường hợp để bạn tham khảo sau:
- Người chết có để lại di chúc hợp pháp: ngân hàng sẽ dựa vào số tiền người chết chia lại cho những người thừa kế để làm thủ tục chia số tiền tiết kiệm theo di chúc
- Người chết không để lại di chúc: sau khi điền văn bản thỏa thuận nhận di sản thừa kế có sự có mặt của công chứng viên. Các đồng thừa kế sẽ được nhận số tiền theo sự thỏa thuận của họ
Trên đây là một số thông tin quan trọng xoay quanh loại hình “tiền gửi tiết kiệm” mà Kinh tế đầu tư muốn gửi đến độc giả, những người quan tâm đến loại hình gửi tiết kiệm này. Hy vọng những thông tin chúng tôi cung cấp sẽ thật sự bổ ích và giải quyết được những trăn trở của bạn. Chúng tôi luôn mong nhận được sự góp ý từ các bạn nên đừng quen chia sẻ cảm nhận về bài viết dưới phần bình luận nhé.