Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm – 2 khái niệm cần nhớ để làm chủ dòng tiền của mình

Hiểu rõ về 2 hình thức tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ chủ động lên kế hoạch phân bổ luồng tài chính, lựa chọn hình thức phù hợp với mức lãi suất ổn định, an toàn, kết hợp linh hoạt xoay vốn khi cần. Cùng Kinh tế đầu tư tìm hiểu xem ưu điểm nổi bật của 2 hình thức qua bài viết dưới đây nhé!

Tiền gửi có kỳ hạn là gì?

Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền nhàn rỗi chưa có mục đích sử dụng cũng không sử dụng thường xuyên mà khách hàng đầu tư ở ngân hàng với một kỳ hạn nhất định với mức lãi suất đã thỏa thuận với ngân hàng tại thời điểm hoàn tất thủ tục gửi. Khá nhiều người sẽ nhầm lẫn giữa tiền gửi có kỳ hạn và gửi tiết kiệm, nhưng sau khi đọc xong bài này sẽ giải đáp hết những thắc mắc cho mọi người.  

So sánh tiền gửi có kỳ hạn & Tiền gửi không kỳ hạn

Lợi ích của việc gửi tiền có kỳ hạn

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn được xem là hình thức tối ưu khi mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích phải kể đến như:

• Giữ tiền an toàn: Việc mất cắp, cháy nổ là điều không ai mong muốn. Tuy nhiên nếu gửi tại ngân hàng khách hàng sẽ an tâm hơn khi được ngân hàng quản lý và tránh được mọi rủi ro xảy đến cho khoản tiền của bạn.
• Sinh lời bền vững: Ngân hàng “giữ hộ” tuy không phải với mức lãi suất quá cao nhưng khoản lãi được duy trì ổn định trong suốt thời gian gửi. Lãi suất này gần như không bị tác đồng từ thị trường. 
• Quản lý tài chính đơn giản & dễ dàng hơn: Bạn hãy xác định khoản tiền gửi tiết kiệm tại ngân hàng luôn là khoản gửi dài hạn. Trường hợp mục tiêu tương lai muốn mua nhà hay mua xe hay phòng trường hợp ốm đau hoặc công việc không thuận lợi thì khoản tiền đó sẽ luôn được duy trì và, hạn chế chuyện chi tiêu vượt mức không kiểm soát
• Ít rủi ro: Khi gửi tiết kiệm, mức lãi suất mà khách hàng được nhận khi gửi tiền có kỳ hạn là hoàn toàn cố định trong suốt thời gian gửi đến ngày đáo hạn. Khách hàng không phải lo lắng khoản tiền đó bị tác động hay thay đổi bởi các nhân tố bên ngoài.

Cách tính tiền lãi khi gửi tiền có kỳ hạn

Ví dụ trên cho thấy, nếu khách hàng tất toán khoản lãi trước thời hạn thì khoản lãi nhận được sẽ thấp hơn rất nhiều so với khi khách hàng duy trì kỳ hạn gửi đúng hạn. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc trước khi gửi tiền, cân đối tài chính cũng như như cầu, mục đích sử dụng trong tương lai để khoản tiền gửi phát sinh lãi tối ưu nhất. Có thể chia nhỏ khoản tiền gửi và gửi xen kẽ thời gian để phòng trường hợp cần sử dụng cho sau này.

Tiền gửi tiết kiệm là gì?

Tiền gửi tiết kiệm là hình thức gửi khoản tiền trong một khoản thời gian nhất định, đến ngày đáo hạn thì tất toán hết cả gốc và lãi theo đúng lãi suất đã thỏa thuận ghi rõ trong sổ tiết kiệm.

Đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm

ADVERTISEMENT

[Giải đáp thắc mắc] Phân biệt 2 khái niệm gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn

Điểm giống nhau giữa gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn

Đối với khách hàng cá nhân, 2 hình thức này đều giống nhau về:

• Theo tháng, quý hoặc năm sẽ tiến hành trả lãi định kỳ cho khách hàng
• Nếu khách hàng rút gốc trước hạn thì toàn bộ lãi sẽ tính theo mức không kỳ hạn

Điểm khác nhau giữa gửi tiết kiệm có kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn

Đối với hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì khách hàng phải mang theo giấy tờ tùy thân như Căn cước công dân ra trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục gửi và nhận sổ. Đến kỳ đáo hạn thì khách hàng mang sổ và căn cước công dân hoặc chứng minh thư ra để trực tiếp để giao dịch rút tiền.

Còn với tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng có thể tiến hành giao dịch trực tuyến thông qua Ứng dụng ngân hàng Online (sử dụng khi có mạng Internet).

Câu hỏi thường gặp 

Câu hỏi 1: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn ở đâu tốt nhất?

Sau đây là một vài tiêu chí để bạn có thể chọn được ngân hàng nào phù hợp để gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

1. Chọn dựa vào sự uy tín của ngân hàng: Một ngân hàng được đánh giá là uy tín khi tạo được danh tiếng tốt trên thị trường tài chính. Ngân hàng có nền tảng công nghệ tốt, dịch vụ hỗ trợ và chăm sóc khách hàng nhanh chóng và chu đáo. 
2. Chọn dựa vào lãi suất kỳ hạn gửi: Lãi suất cao là một trong những điều mà khách hàng quan tâm khi chọn ngân hàng, nếu ngân hàng có mức lãi suất hấp dẫn, khách hàng sẽ nhận được tiền lãi nhiều hơn, và họ sẽ tiếp tục gửi nhiều hơn, hiệu quả đầu tư sẽ cao hơn.
3. Dịch vụ tận tâm, chuyên nghiệp: giải quyết các vấn đề phát sinh một cách nhanh chóng, chăm sóc khách hàng tận tình giúp bạn tiết kiệm được thời gian, đó cũng là một trong những tiêu chí để đánh giá được một ngân hàng tốt
4. Nhiều ưu đãi cho khách hàng: Khi chọn các ngân hàng này, bạn sẽ nhận được lợi ích “kép” đó là khoản lãi khi gửi tiền và ưu đãi kèm theo khi chọn gói gửi tiền tiết kiệm này.

Câu hỏi 2: Có nên rút tiền trước kỳ hạn không?

Câu trả lời là không nên. Nếu đang có khoản tiền nhàn rỗi và chưa có mục đích sử dụng trong thời điểm này thì bạn nên gửi tiết kiệm với kỳ hạn thích hợp. Nhưng vẫn phải đảm bảo số tiền này không bị rút trước kỳ hạn. Nếu rút trước hạn thì sẽ không được được áp dụng theo mức lãi suất cố định như đã thỏa thuận ban đầu. Còn trong trường hợp bạn lo lắng khi gửi tiết kiệm với kỳ hạn quá dài hoặc tiềm lực tài chính cá nhân chưa ổn định thì bạn nên lựa chọn gửi kỳ ngắn hạn hoặc chia nhỏ số tiền gửi ra làm nhiều đợt gửi khác nhau.

Câu hỏi 3: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn ngắn hạn hay dài hạn, hình thức nào tối ưu hơn?

Khách hàng nên chọn hình thức gửi 6 tháng hay 1 năm tùy thuộc vào khả năng tài chính. Gửi dài hạn trên 1 năm với những người có tài chính ổn định. Còn ngược lại, tài chính không ổn định nên chọn kỳ hạn ngắn hơn dưới 1 năm.

Câu hỏi 4: Phân biệt ngày đáo hạn – ngày tất toán?

Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng kỳ hạn gửi tiền. Ngày này được xác định luôn tại thời điểm mở sổ. Vào ngày đáo hạn, khách hàng có thể tất toán luôn khoản tiền gửi để nhận cả gốc và lãi nếu muốn.

Nội dung Kinh tế đầu tư truyền tải tới bạn qua bài viết này có thể giúp bạn đọc phân biệt tiền gửi có kỳ hạn và tiền tiết kiệm có kỳ hạn. Hãy chọn cho bản thân loại hình phù hợp để hưởng mức lợi nhuận một cách tối ưu nhất nhé!