Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào để bạn không bị “mất tiền oan”?

Bạn có tiền nhàn rỗi, bạn phân vân không biết nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào với lãi suất hấp dẫn với mức sinh lời ổn định. Cùng Kinh tế đầu tư điểm qua Top 10 ngân hàng uy tín hàng đầu trong năm 2022, sau khi đọc xong ít nhiều sẽ giúp được bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn nhất!

Hiểu thế nào là gửi tiết kiệm ngân hàng?

Khái niệm gửi tiết kiệm ngân hàng không còn quá lạ với đa số người có tiền nhàn rỗi. Khi gửi tại ngân hàng, tiền của khách hàng sẽ luôn được bảo đảm an toàn và hưởng mức lãi suất ổn định. Gửi tiết kiệm ngân hàng là một trong những dịch vụ đầu tư phổ biến hiện nay vì độ an toàn cao và bền vững. Đa số khách hàng chọn hình thức gửi tiền theo kỳ hạn lâu dài với lãi suất hấp dẫn. Đến ngày đáo hạn, ngân hàng sẽ tự động tất toán cả gốc và lãi theo đúng thỏa thuận lãi suất với khách hàng tại thời điểm khách gửi tiền. Đến ngày đáo hạn, khách hàng sẽ nhận lại khoản tiền gốc và lãi nhiều hơn số tiền gửi ban đầu.

Tiền tiết kiệm hay còn gọi là tiền nhàn rỗi ở đây có thể hiểu là một khoản tiền đã tích góp nhiều năm, chưa có mục đích cần sử dụng đến, cũng không cần thiết phải chi dùng thường xuyên. Theo đó khách hàng sẽ được thêm một khoản lợi nhuận thoả thuận từ đầu với khách hàng theo hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

4 hình thức phổ biến khi gửi tiết kiệm mà bạn có thể lựa chọn?

Gửi tiết kiệm là hình thức phổ biến với độ an toàn cao và ít rủi ro. Chỉ cần có 1 khoản tiền nhàn rỗi, chưa có mục đích sử dụng thì bạn có thể gửi vào ngân hàng theo lãi suất hiện hành, nhận phần lợi nhuận mà ngân hàng chi trả theo kỳ hạn gửi. Ngân hàng cũng đã có nhiều gói gửi tiết kiệm để phù hợp với từng đối tượng, bạn có thể tham khảo 4 hình thức gửi tiền tiết kiệm phổ biến dưới đây: 

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Thời hạn từ 3 – 36 tháng (với các mốc 3, 6, 23, 28, 24, 36 tháng), với mức lãi suất cao hơn. Khi đến ngày đáo hạn, ngân hàng tự động tất toán cả gốc và lãi về tài khoản. Nhưng nếu rút trước hạn thì lãi suất được tính theo hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. 

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Chỉ cần có tiền gửi trong tài khoản thì bất cứ lúc nào cũng nhận được lãi suất theo hình thức không kỳ hạn, rút bất kỳ lúc nào nhưng với mức lãi suất thấp nhất. 

ADVERTISEMENT

Tiết kiệm gửi góp tích lũy

Gửi tiết kiệm tích lũy là hình thức khách hàng gửi tiền tích lũy định kỳ vào theo ngày hoặc tháng đã thỏa thuận kèm với số tiền đã thống nhất với ngân hàng. Khách hàng được phép gửi nhiều lần trong thời gian gửi tích lũy. Với hình thức này thì khách hàng không được rút trước hạn. 

Gửi tiết kiệm bậc thang

Khi khách hàng gửi tiền với cùng một kỳ hạn, nhưng khoản tiền gửi càng lớn thì sẽ được áp dụng mức lãi suất lũy tiến theo mức gửi được quy định theo ngân hàng. Khoản tiền càng lớn lãi suất tiền gửi càng cao. Lãi suất không bị bắt buộc trong một mức. Áp dụng cho khách hàng gửi tiết kiệm dài hạn từ 12- 36 tháng

Chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?

Trong tương lai, nếu bạn muốn tự do tài chính mà không phải ràng buộc bất cứ yếu tố gì thì chỉ chọn cần gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Khoản tiền gửi ngắn hạn sẽ bao gồm tất cả mục tiêu chỉ cần khoản tiền gia tăng trong khoản thời gian ngắn như du lịch, học tập, … chỉ trong vài tháng hoặc 1 năm nếu bạn tập trung khoản tiền gửi thì sẽ hiện thực hóa sớm giấc mơ của bạn.

Phân tích ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm ngắn hạn:

Dành cho các bạn có khoản tiền không ổn định. Gửi tiết kiệm ngắn hạn thì từ 1-6 tháng (gồm các mốc như 1, 3, 6 tháng). Khi bạn gửi càng lâu thì lãi suất càng hấp dẫn. Các bạn lần đầu áp dụng cách quản lý chi tiêu cá nhân, nếu chưa cần sử dụng đến khoản tiền nhàn rỗi thì nên áp dụng gửi tiết kiệm ngắn hạn, sau khi đáo hạn sẽ tự động nhập lãi gốc và tái gửi cho kỳ tiếp theo. Như vậy bạn vẫn bảo toàn được số tiền và còn có thêm từ từ phần lãi suất. Cần cân nhắc và không nên rút tiền trước hạn dù chỉ là 1 ngày nếu bạn không muốn mất đi phần lãi. 

Phân tích ưu điểm của hình thức gửi tiền dài hạn:

Gửi tiết kiệm dài hạn thì kỳ hạn từ 1 năm đến 3 năm (với các mốc 13, 18, 24, 36 tháng). Đối với những khách hàng có tiền nhàn rỗi nhưng chưa có mục đích sử dụng thì gửi tiền dài hạn chắc chắn là phương án tối ưu nhất. Khách hàng có thể linh hoạt chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp nhất từ 6-36 tháng để có được mức lãi suất cạnh tranh. Mức lãi suất hiện tại cao nhất đang dao động từ 7,3 -7,55% cho các khoản gửi dài hạn 18, 24, 36 tháng.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Bật mí 10+ lựa chọn dành cho bạn

Đa số người Việt Nam khi gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ quan tâm đến mức lãi suất cao. Có những người chọn ngân hàng nước ngoài vì sự uy tín lâu năm đi kèm với chất lượng dịch vụ chuẩn quốc tế, nhưng cũng có người chọn ngân hàng nhà nước vì cho rằng ngân hàng vốn Nhà nước sẽ an toàn. 

Trong vô vàn sự lựa chọn kể cả ngân hàng trong nước hay ngân hàng nước ngoài đều có những cam kết đảm bảo uy tín với khách hàng. Khách hàng trước khi định gửi niềm tin vào bất cứ ngân hàng nào thì hãy quan tâm đến 3 tiêu chí quan trọng sau:

1. Sự an toàn: Đây là yếu tố ưu tiên hàng đầu với đại đa số các khách hàng trong việc chọn ngân hàng, dù là ngân hàng trong nước hay nước ngoài
2. Lãi suất hấp dẫn: Lãi cao luôn là sự thu hút, đánh vào tâm lý của đa số người gửi tiền, Lãi cao cộng thêm gửi dài hạn là cơ hội giúp nhiều người có tiền nhàn rỗi có được hưởng gần như lãi kép
3. Đa dạng hình thức gửi tiết kiệm: Bên cạnh những gói gửi truyền thống thì ngân hàng cũng nên linh hoạt đưa ra thêm vài gói gửi tiết kiệm cho nhiều đối tượng, để đảm bảo khách hàng chủ động lựa chọn được hình thức và gói gửi phù hợp với bản thân.

Năm 2022, theo Vietnam Report công bố Top 10 Ngân hàng Thương mại cổ phần uy tín nhất ở Việt Nam đã thuộc về các ngân hàng sau: 

Lãi suất ngân hàng nào cao nhất năm 2022

Theo cập nhật đến tháng 07/2022, các ngân hàng đã có sự linh hoạt trong việc đưa ra các mức lãi suất theo gói kỳ hạn để khách hàng dễ dàng chọn lựa. Cuộc đua lãi suất bắt đầu “nóng” dần lên do có sự cạnh tranh gay gắt ở gói gửi tiết kiệm này.

Cụ thể hơn trong quý 2 năm 2022, đã có hơn 10 ngân hàng công bố mức lãi suất trên 7%/1 năm. Việc tăng lãi suất một cách đột ngột, khiến cho lượng tiền gửi ồ ạt đổ về ngân hàng đã lên đến 81,8%. Theo các chuyên gia tài chính nhận định: Nếu tiếp tục duy trì mức lãi suất trên 7% thì lượng tiền gửi sẽ còn tăng trưởng mạnh hơn từ đây đến hết năm.

Lãi suất huy động tiền gửi sẽ tiếp tục còn tăng ở một số thời điểm do lạm phát. Người dân đã bắt đầu dịch chuyển sang kênh đầu tư an toàn hơn, các ngân hàng sẽ tiếp tục gia tăng mức lãi suất để thu hút tiền gửi từ người dân và các doanh nghiệp. 

Hình thức gửi tiết kiệm online có mức lãi suất tiền gửi các ngân hàng hiện nay hấp dẫn hơn gửi tiền mặt tại quầy. Bạn có thể đánh giá và cân nhắc hình thức gửi để tối ưu được hình thức gửi tiết kiệm sao cho phù hợp. 

7 lưu ý khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà ai cũng nên tham khảo

• Tùy theo tình hình tài chính, lựa chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp

Thu nhập của bạn là bao nhiêu, tình hình thu chi của bạn như thế nào? Hãy nhận định và trả lời câu hỏi này trước khi chọn cho mình gói tiết kiệm và hình thức, kỳ hạn gửi cho phù hợp. Hãy chắc chắn rằng khoản tiền nhàn rỗi  bạn chưa sử dụng đến, vì nếu đã gửi rồi mà bạn rút trước hạn thì lãi suất tính cho bạn sẽ là lãi suất không kỳ hạn, ở mức rất thấp. 

• Chọn ngân hàng uy tín

Hãy tìm hiểu thông tin, xem xét và đưa ra nhận định khách quan từ phản hồi của khách hàng về ngân hàng mà bạn dự định chọn để gửi tiết kiệm. Lên website chính thống để tìm hiểu kỹ về các gói gửi tiết kiệm cũng như mức lãi suất đang áp dụng , trực tiếp đến trải nghiệm dịch vụ tư vấn tại ngân hàng để có được cái nhìn thực tế và chính xác nhất. 

Trên thị trường ngân hàng hiện tại có 3 nhóm đối tượng là ngân hàng nước ngoài, ngân hàng nhà nước và nhóm ngân hàng thương mại cổ phần. Mỗi nhóm ngân hàng đều có thế mạnh riêng, ngân hàng nhà nước thì có độ an toàn gần như là cao nhất nhưng lãi suất thì có thể thấp hơn so với 2 nhóm còn lại. Ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng nước ngoài thì có mức lãi suất cao hơn, cạnh tranh ngang nhau và chất lượng dịch vụ thì có phần nhỉnh hơn.  

• Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng

Lãi suất cũng là một phần quyết định không nhỏ để đưa ra sự lựa chọn nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm ngoài sự an toàn và uy tín ngân hàng. Việc cạnh tranh về chất lượng dịch vụ và lãi suất sẽ là cuộc chiến không hồi kết giữa các ngân hàng. Bạn sẽ hưởng được nhiều lợi ích hơn tuy nhiên vị mức độ canh tranh sát nhau, thường không cách biệt quá xa nên sẽ khiến bạn khá phân vân để đưa ra lựa chọn nên chọn ngân hàng nào mới tốt. Tuy nhiên bạn chỉ cần hiểu được cách tính lãi suất của hình thức bạn gửi tiết kiệm để bảo toàn được số tiền tiết kiệm và sinh lời đúng hạn là được.

• Luôn có sự chuẩn xác về thông tin cá nhân

Việc duy trì thông tin, chữ ký trong suốt quá trình gửi tiết kiệm hay giao dịch với ngân hàng là vô cùng quan trọng. Hạn chế thay đổi thông tin và chữ ký. Nếu bạn đổi chữ ký thì bạn phải liên hệ với ngân hàng để kịp thời xác minh và cập nhật lại. Trong trường hợp bạn cung cấp thông tin bị sai, khả năng bạn không rút được tiền hoặc có nguy cơ mất tiền khi đến ngày đáo hạn tất toán là hoàn toàn có. 

• Liên tục kiểm tra số dư định kỳ: 

Khi gửi tiết kiệm online hay gửi tại quầy thì cũng nên thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản tiết kiệm để tránh được các rủi ro “tiền không cánh mà bay”. Nếu gửi tiền online thì không khó để kiểm tra, bạn chỉ cần đăng nhập vào app ngân hàng, xác minh và vào kiểm tra trực tiếp tài khoản. 

• Giữ sổ tiết kiệm cẩn thận:

Gửi tiết kiệm online thì cần phải xác minh trước khi giao dịch, nhưng đối với việc gửi trực tiếp tại quầy thì Số tiết kiệm ngân hàng là chứng từ hết sức quan trọng. Trường hợp sổ thất lạc hay vì lý do bị rách cháy, cần ra trực tiếp ngân hàng thông báo ngay để được tư vấn làm lại sổ mới. Nếu không trường hợp sổ rơi vào tay kẻ gian, sẽ giả mạo chữ ký và các giấy tờ liên quan, có cơ hội rút toàn bộ số tiền trong tài khoản của bạn.

• Lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm Online: 
• Hạn chế đăng nhập vào các link không rõ nguồn gốc, website lạ
• Không cung cấp thông tin cá nhân như tên đăng nhập, mật khẩu hoặc mã OTP khi người lạ yêu cầu. 
• Cập nhật thông báo yêu cầu từ ngân hàng
• Theo dõi và cập nhật số dư mỗi ngày

[Q&A] Một số câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Kinh tế đầu tư hy vọng với bài viết trên, bạn đã biết nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất cho mình. Hiện tại lãi suất ở ngân hàng đang ở mức khá hấp dẫn, hãy đăng ký và tự mình trải nghiệm sự tiện dụng từ việc gửi tiết kiệm Online ngay!