Mất sổ tiết kiệm – Đừng lo, xử lý đúng cách bạn vẫn có thể rút tiền ra được

Sau khi khách hàng thực hiện thành công các thủ tục đăng ký hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, khách hàng sẽ được cấp một sổ tiết kiệm để lưu giữ các thông tin liên quan đến hoạt động gửi tiền của mình như: tổng số tiền gửi, thời gian bắt đầu gửi tiết kiệm và lãi suất được hưởng,…

Nếu không may làm mất sổ tiết kiệm, điều đầu tiên là bạn cần giữ được bình tĩnh và nhanh chóng liên hệ theo đường dây nóng cho bên phía ngân hàng để được hỗ trợ thực hiện thủ tục khóa tạm thời sổ tiết kiệm, ngăn chặn tình huống không mong muốn có thể xảy ra với số tiền gửi của bạn. Sau đó, bạn hãy đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện những thủ tục khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Về mặt pháp lý, ngân hàng có trách nhiệm hướng dẫn bạn giải quyết các vấn đề, rủi ro phát sinh có liên quan đến tiền gửi tiết kiệm theo quy định đã được Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành tại Thông tư số 48/2018/TT-NHNN, cụ thể là Điều 16 như sau: “Tổ chức tín dụng hướng dẫn việc xử lý đối với trường hợp nhàu nát, rách, mất Thẻ tiết kiệm và các trường hợp rủi ro khác đối với tiền gửi tiết kiệm phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan, mô hình quản lý, đặc điểm, điều kiện kinh doanh của tổ chức tín dụng và đảm bảo quyền lợi hợp pháp của người gửi tiền.”

Việc giữ gìn sổ tiết kiệm là trách nhiệm của khách hàng và song song đó, ngân hàng đương nhiên cũng sẽ phải đảm bảo quyền lợi của khách hàng trong trường hợp sổ tiết kiệm của khách hàng bị lợi dụng. Sau đây là một số thông tin có tính pháp lý giúp giải đáp cho thắc mắc liệu mất sổ tiết kiệm người gửi có bị mất tiền không?

Theo quy định của pháp luật, ngoại trừ chủ sở hữu của sổ tiết kiệm có quyền tiến hành  các hoạt động liên quan đến sổ tiết kiệm như: rút tiền, tất toán, cầm cố, bảo lãnh… thì trường hợp không phải chính chủ mà muốn tiến hành các giao dịch trên sẽ phải chứng minh được việc mình đã được uỷ quyền từ chính chủ của sổ tiết kiệm. Giấy uỷ quyền phải đáp ứng được công nhận tính hiệu lực về mặt pháp lý, nói cách khác giấy uỷ quyền phải được đem đi công chứng.

Chính vì vậy, bạn sẽ không phải lo nếu một người nào đó có ý đồ xấu, cố tình sử dụng sổ tiết kiệm của bạn để rút tiền, mang đi cầm cố,…Cơ bản là họ không thể thực hiện được những hành vi như vậy nếu không chứng minh được quyền sở hữu hoặc được uỷ quyền bởi chủ sở hữu. Hơn thế nữa, khi chủ sở hữu sổ tiết kiệm muốn tiến hành các giao dịch thì vẫn phải trình diện chứng minh nhân dân của mình và chữ ký phải khớp với chữ ký đã đăng ký khi làm thủ tục mở sổ.

Tuy nhiên, ngân hàng vẫn khuyên khách hàng nên có trách nhiệm bảo quản và giữ gìn cẩn thận sổ tiết kiệm để không phải đối diện với những trường hợp không may có thể xảy ra với mình.

• Đến trực tiếp ngân hàng để làm thủ tục báo mất sổ tiết kiệm bằng giấy theo mẫu do ngân hàng quy định. Trong đó, hai chữ ký trên mẫu giấy báo mất với trên giấy đăng ký sổ tiết kiệm trước đó phải giống nhau
• Đối chiếu các thông tin cá nhân và các loại giấy tờ tùy thân như là Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu để chứng thực, nhận diện chủ sở hữu 
• Trường hợp sổ tiết kiệm được đứng tên bởi hai chủ sở hữu thì cả 2 phải ra làm thủ tục rút tiền hoặc 1 người đại diện, có giấy uỷ quyền cho đồng chủ sở hữu còn lại hoặc bản cam kết mà trong đó các bên đã có thỏa thuận cụ thể về quyền thực hiện các giao dịch này.

Khi bị mất sổ tiết kiệm, tiền gửi của khách hàng sẽ không bị mất đi nhưng sẽ “nằm yên” một chỗ, tức có nghĩa là số tiền trong sổ tiết kiệm đã bị phong tỏa tạm thời. 

Một số vụ việc hy hữu liên quan đến việc tiền gửi bị “nằm yên” một chỗ đã xảy ra gần đây. Điển hình là vụ việc khiếu nại ngân hàng PVcomBank của nguyên đơn là ông Đặng Nghĩa Toàn và vợ ông là bà Tạ Thị Thu Trang. Nội dung khiếu nại là vì ngân hàng chưa giải toả số tiền 52 tỷ đồng trong sổ tiết kiệm mà ông bà đã gửi tại Ngân hàng PVcomBank. Thật ra, đây chính là hệ quả từ một vụ án từ nhiều năm trước liên quan đến bà Huỳnh Thị Huyền Như và đã tạo ra một hiệu ứng tác động một cách rộng rãi lên một số ngân hàng ở các tỉnh thành khác.

Theo pháp luật quy định rõ, khi khách hàng hoàn thành xong thủ tục gửi tiền vào ngân hàng thì vào thời điểm đó tính pháp lý ràng buộc của hợp đồng sẽ bắt đầu có hiệu lực. Lúc này, ngân hàng có trách nhiệm về việc quản lý số tiền gửi này cho khách hàng, tuyệt đối không để số tiền này bị chiếm đoạt hoặc mất đi. Tuy nhiên, vẫn có một số trường hợp mà ngân hàng lại cố tình giải quyết các vấn đề một cách không minh bạch bởi vì khi số tiền bị mất hoặc chiếm đoạt bất hợp pháp thì ngân hàng sẽ trở thành người bị hại, vì mục đích nào đó.

Trên thực tế, số tiền gửi bị phong toả này không hề mất đi và hiển nhiên là ngân hàng có trách nhiệm trả lại cho khách hàng có nhu cầu. Thậm chí là phải hoàn trả đủ cả tiền vốn lẫn tiền lời cho khách hàng sau khi mà khách hàng đã hoàn thành các thủ tục giấy tờ và các bước xác thực, nhận diện chủ sở hữu.

Để bảo vệ quyền lợi và hạn chế rủi ro cho khách hàng, mọi chữ ký trong các giao dịch sau khi đăng ký sổ sẽ được ngân hàng đối chiếu với chữ ký trong mẫu đăng ký trước đó. Nếu có sự khác biệt rõ rệt, ngân hàng sẽ không chấp nhận bất kỳ giao dịch nào. Vì vậy, trong suốt quá trình thực hiện các giao dịch tài chính với ngân hàng, khách hàng nên lưu ý duy trì một chữ ký để các giao dịch được thực hiện một cách thuận lợi và nhanh chóng.

Kinh tế đầu tư hy vọng bài viết trên sẽ mang lại một số thông tin bổ ích cho bạn đọc về việc mất sổ tiết kiệm và cách xử lý việc mất sổ một cách nhanh chóng và bảo đảm an toàn cho quyền lợi cá nhân.