Có phải việc gửi tiền tiết kiệm ngân hàng vừa mới lóe sáng trong tâm trí của bạn? Hay, bạn là một người mới “chân ướt chân ráo” bước vào tìm hiểu hình thức đầu tư tài chính bằng cách gửi tiết kiệm ngân hàng này. Vì vậy đừng vội lướt qua bài viết này mà hãy dành chút thời gian để tham khảo và tích lũy cho mình kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng nhé.
3 Nhóm ngân hàng cần quan tâm khi gửi tiết kiệm
Thị trường kinh tế tài chính – ngân hàng trong nước chưa bao giờ là một nơi “gió yên biển lặng”, nhưng mặc dù có nhiều sự biến động đến như vậy nhưng số ngân hàng, tổ chức tài chính dần dần xuất hiện lại đạt đến một con số đột biến.
Trước hết, bạn đọc cần biết rằng các ngân hàng trên thị trường sẽ được phân loại thành 3 nhóm sau để có thể đưa ra cho mình lựa chọn sáng suốt khi gửi tiết kiệm.
Nhóm 1: Những “anh lớn” trong lĩnh vực ngân hàng như Vietinbank, Vietcombank, Agribank & BIDV
Đặc điểm của nhóm 1 này là tính chất “nhà nước”, nói cách khác những ngân hàng này sẽ có vốn điều lệ do Nhà nước sở hữu từ trên 50% (đối với ngân hàng TMCP) cho đến 100% (đối với ngân hàng thương mại).
Nhóm 2: Các ngân hàng hoạt động theo loại hình kinh doanh là cổ phần, phải hoạt động dưới sự giám sát và quản lý khắt khe của cơ quan Chính Phủ và Ngân hàng nhà nước Việt Nam như là Đông Á bank, ACB bank, VPbank, Techcombank,…
Nhóm 3: Các ngân hàng thuộc loại hình TNHH sẽ có vốn đầu tư nước ngoài là 100% như ANZ, Indovinabank, Shinhan Bank,Maybank,…
10+ Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng để tiền ít vẫn sinh lời tốt
Làm sao để nhận được tiền lời nhiều nhất có thể khi gửi tiết kiệm ngân hàng? Đây là một thắc mắc phổ biến đối với người gửi tiết kiệm nhưng không phải ai cũng biết được cách để tăng tiến lãi suất cho tiền gửi tiết kiệm của mình.
Gửi tiết kiệm online
Không phải ai cũng biết được rằng lãi suất khi gửi tiết kiệm bằng phương thức online sẽ có phần nhỉnh hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch theo cách truyền thống. Hơn nữa, khi bạn sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm online, sự tiện lợi và nhanh chóng của phương thức giao dịch hiện đại này chắc chắn sẽ mang lại cho bạn trải nghiệm tuyệt vời.
Chọn ngân hàng uy tín để gửi tiết kiệm
Nếu bạn là người đang có tài chính không quá dư dả, số tiền nhàn rỗi chỉ dưới năm chục triệu thì đừng quá lo lắng. Lựa chọn tốt nhất sẽ là những ngân hàng thuộc nhóm 1 và nhóm 2 vì cả hai nhóm dù ít hay nhiều đều có thuộc tính Nhà nước vì vậy mà độ an toàn và uy tín sẽ cao. Trường hợp xấu nhất mà ngân hàng có thể bị phá sản thì lợi ích của bạn sẽ được bảo đảm và bảo vệ bởi pháp luật.
Tuy nhiên, có nhiều khảo sát khách hàng cho thấy rằng chất lượng dịch vụ và lãi suất của các ngân hàng thuộc nhóm 1 (ngân hàng có vốn nhà nước) thì sẽ tương đối thấp so với nhóm ngân hàng khác thuộc nhóm 2, nhóm 3. Nhưng nếu lựa chọn các ngân hàng có lãi suất cao thì khách hàng sẽ phải chấp nhận rằng rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào trong tình hình kinh tế tài chính đầy biến động như hiện nay, đặc biệt là nhóm ngân hàng có 100% vốn là của nhà đầu tư nước ngoài.
Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm thích hợp dựa vào số tiền gửi hiện có
Trước tiên, bạn nên xác định số tiền chính xác còn dư lại sau khi đã trừ đi các phí thu chi cá nhân. Nếu số tiền bạn bắt đầu gửi vào càng cao thì đương nhiên nó sẽ tỉ lệ thuận với lãi suất mà bạn nhận được.
Hơn nữa, gói gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn ngắn sẽ là giải pháp đầu tư tài chính tốt cho người có tài chính chưa ổn định và thấp vì nếu lựa chọn kỳ hạn quá dài, lãi suất cho tiền gửi của bạn sẽ có thể sẽ bị tác động bởi thị trường.
Quan tâm đến kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm
Nhược điểm cần quan tâm của việc gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn chính là khi bạn có mong muốn rút tiền trước khi đến hạn thì bạn phải chịu lãi suất được tính theo hình thức gửi không kỳ hạn. Thông thường lãi suất sẽ rất thấp và chỉ tầm khoảng 0,5 đến 1% một năm. Người gửi nên cân nhắc về nhu cầu sử dụng tài chính của mình để có quyết định phù hợp về kỳ hạn gửi và chỉ nên thực hiện giao dịch tất toán khi đến đúng hạn.
Lãi suất tiết kiệm – Vấn đề đặc biệt cần quan tâm
Sau khi xem xét độ uy tín, an toàn của các ngân hàng thì vấn đề tiếp theo mà bạn cần quan tâm và đặc biệt chú ý đến là lãi suất tiền gửi của mỗi ngân hàng. Về cơ bản mà nói, đích đến của việc mà bạn gửi tiền tiết kiệm chính là lợi nhuận nên không thể không đặt một sự quan tâm đặc biệt đến lãi suất.
Thông thường,mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất, chính sách ưu đãi khách hàng riêng biệt. Có một số ngân hàng thu hút khách hàng với mức lãi suất khá hấp dẫn nhưng bạn nên chú ý đến điều kiện đi kèm với các chương trình, chính sách đó nhé.
Cách tính lãi suất ngân hàng – Điều quan trọng người gửi cần chú ý
Trên thực tế, cách tính lãi suất ngân hàng sẽ còn tùy thuộc vào gói gửi tiết kiệm mà khách hàng chọn. Và lãi suất được ngân hàng chia làm 2 loại: lãi suất niêm yết và lãi suất tùy chỉnh. Trong khi lãi suất niêm yết sẽ được ngân hàng cố định, ít bị tác động bởi thị trường thì lãi suất tùy chỉnh sẽ được áp dụng một cách linh hoạt ứng với từng kỳ hạn.
Theo quy định của Nhà nước, tiền lãi sẽ được tính dựa trên một năm là 360 ngày và 1 tháng là 30 ngày, Tuy nhiên, một số ngân hàng không thống nhất về quy định này. Thông thường sẽ có 2 cách tính như sau:
Cách 1: tính tiền lời trên số ngày gửi thực tế
|
Tiền lời = số tiền thực gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi thực /30 (theo ngày) hoặc 360 (theo năm) |
Cách 2: những tháng không đủ 30 ngày vẫn sẽ được làm tròn khi tính tiền lãi
|
Tiền lời = Số tiền thực gửi x lãi suất (%/năm) x số tháng thực gửi /12 |
Lưu ý: Các bạn nên cân nhắc với các ngân hàng tính lãi suất bằng cách thứ 2 vì bạn sẽ bị thiệt một khoảng tiền tương đối nếu gửi với kỳ hạn dài. Cách thứ 2 chỉ có lợi khi bạn gửi tiền với kỳ hạn là một tháng và nó rơi vào đúng tháng 2 (tháng này không tròn 30 ngày).
Chú ý các chương trình khuyến mãi, tri ân khách hàng của ngân hàng
Bạn nên dành sự quan tâm một chút đến các chương trình, chính sách ưu đãi cho khách hàng thân thiết của ngân hàng vì nó có khả năng giúp lãi suất của bạn nhỉnh hơn một chút, hoặc là có cơ hội nhận những quà tặng có giá trị cao.
Thông thường, bên ngân hàng sẽ đề ra những chương trình ưu đãi, tặng quà khuyến mãi có nội dung theo tính chất của mùa ví dụ như việc tặng áo mưa trong mùa mưa, tặng mũ bảo hiểm trong thời điểm mà Nhà nước đang tích cực tuyên truyền vấn đề đảm bảo an toàn giao thông, tặng ly, chén, bát,…Nếu bạn không có nhu cầu dùng đến những món quà tặng đó thì ít ra nó vẫn có giá trị thanh lý hoăc đơn giản là có thể mang biếu bạn bè, người thân.
Bật mí cho bạn rằng một số ngân hàng hiện nay có chính sách đặt biệt cho khách hàng cao tuổi, lãi suất tiền gửi của khách hàng cao tuổi sẽ cao hơn một chút. Trong trường hợp đó, bạn có thể nhờ người thân như ba hoặc mẹ, ông hoặc bà đứng tên tài khoản, sổ để có thể hưởng được ưu đãi hấp dẫn đó nhé.
Không nên gửi tất cả tiền tiết kiệm vào cùng một ngân hàng
“Gom trứng vào rổ” không phải là một bước đi sáng suốt cho việc gửi tiết kiệm. Bạn nên có nhiều sổ tiết kiệm ở cùng một ngân hàng hoặc thậm chí ở nhiều ngân hàng để hạn chế việc khi bạn trong trường hợp khẩn cấp về tài chính và cần rút tiền trước hạn, khi đó lãi suất của những sổ tiết kiệm khác sẽ không hề bị ảnh hưởng.
Có nên gửi tiết kiệm vào các ngân hàng thuộc nhóm ngân hàng TNHH nước ngoài không?
Phần này sẽ đề cập chính đến các ngân hàng thuộc nhóm 3, các ngân hàng có 100% vốn đầu tư nước ngoài như Shinhan Bank, Standard Charter, HSBC,…Tuy nhiên, để có thể hoạt động trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng ở Việt Nam thì các ngân hàng trên vẫn sẽ phải tuân thủ nghiêm ngặt những quy định được đặt ra trong bộ Luật các Tổ chức tín dụng và các chế độ và quy định khác do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành.
Về lãi suất tiền gửi, những ngân hàng thuộc nhóm này sẽ có lãi suất gửi tiết kiệm không cao vì ngân hàng thường sẽ tập trung vào những dịch vụ như vay tiêu dùng, đầu tư tài trợ vào xuất nhập khẩu,…chứ không như các ngân hàng khác ở Việt Nam. Nếu là người mới bắt đầu và không có kinh nghiệm cũng như tài chính dư dả thì bạn nên cân nhắc khi gửi tiết kiệm ở đây vì rủi ro có thể sẽ khá cao.
4 Lưu ý quan trọng khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Mách bạn 4 điều quan trọng sau đây trước khi bạn thực hiện gửi tiết kiệm tại ngân hàng để có thể đạt được hiệu quả lợi nhuận như mong muốn.
Không thực hiện rút tiền trước hạn tất toán
Lãi suất tiền gửi của bạn sẽ bị tính theo tiền gửi không kỳ hạn (khoảng 0.5 – 1% một năm) nếu bạn tiến hành rút tiền trước hạn. Để không ảnh hưởng đến quyền lợi tài chính của bạn khi gửi tiết kiệm bạn nên cân nhắc về việc này.
Mở sổ tiết kiệm tại quầy giao dịch hoặc online
Có một số ngân hàng có dịch vụ mở sổ tiết kiệm tại nhà, họ sẽ cho nhân viên đến nhà bạn để thực hiện thủ tục đăng ký mở sổ tiết kiệm. Tuy nhiên nếu không cẩn thận bạn sẽ có thể bị “tiền mất tật mang” nếu gặp phải nhân viên ngân hàng giả mạo. Vì vậy, tốt nhất vẫn là nên đến mở sổ trực tiếp tại phòng giao dịch ngân hàng hoặc bạn có thể sử dụng dịch vụ mở sổ tiết kiệm online của ngân hàng.
Bảo quản tốt sổ tiết kiệm của mình
Tuyệt đối không cho người khác mượn hoặc vay sổ tiết kiệm của mình, những lý do chủ quan như vậy ngân hàng sẽ không thể hỗ trợ giải quyết cho bạn được. Nếu bạn vô tình để làm mất sổ tiết kiệm hoặc nghiêm trọng hơn là bạn bị người khác lợi dụng lấy mất sổ tiết kiệm thì hãy nhanh chóng thông báo cho ngân hàng.
Kiểm tra kỹ các thông tin, dùng một chữ ký và không ký sẵn vào giấy trắng
Khi thực hiện thủ tục mở sổ, bạn nên điền một cách chính xác thông tin cá nhân của mình và sử dụng một chữ ký cố định để có thể thuận lợi thực hiện các giao dịch trong tương lai. Sau đó, nhân viên sẽ yêu cầu bạn kiểm tra lại các thông tin cá nhân cũng như là các thông tin liên quan đến việc gửi tiết kiệm như số tiền thực gửi, kỳ hạn,…
Tuyệt đối không ký sẵn vào các chứng từ mà không có bất kỳ thông tin cụ thể nào để tránh rơi vào những rủi ro không mong muốn.
Gửi tiết kiệm online – Xu hướng được nhiều người dùng lựa chọn hiện nay – Liệu có nên thử?
Tìm hiểu xu hướng gửi tiết kiệm online
Trong bối cảnh xã hội hiện nay, mọi lĩnh vực, khía cạnh của con người đang dần ngày càng phát triển theo hướng hiện đại hoá, tiện lợi hoá. Lĩnh vực tài chính – ngân hàng cũng không là một ngoại lệ khi mà phương thức gửi tiền tiết kiệm truyền thống đã từ lâu vấp phải một số bất tiện khi có những sự kiện xã hội bất đắc dĩ diễn ra như đợt dịch Covid-19 vừa rồi.
Nếu bạn là người có khả năng tiếp cận, thông hiểu được các ứng dụng công nghệ điện tử thì tại sao lại không thử tìm hiểu xu hướng gửi tiết kiệm online đầy tiện ích này. Hình thức này không hạn chế nhu cầu của bạn trong bất cứ dịch vụ nào của ngân hàng, giao dịch tài chính lúc này được thực hiện một cách nhanh chóng chỉ với một vài thao tác đơn giản trên chiếc điện thoại thông minh của bạn. Bạn thậm chí không còn phải tốn thời gian để chạy đến quầy giao dịch và ngồi chờ đến lượt giao dịch của mình nữa.
4 Kinh nghiệm gửi tiết kiệm online cho người mới bắt đầu
Lựa chọn ngân hàng uy tín và phù hợp với nhu cầu gửi tiền vì đó chính là việc đầu tiên và tiên quyết khi bạn bắt đầu gửi tiết kiệm cho dù là phương thức online hay trực tiếp để bảo đảm an toàn cho số tiền gửi, không gặp rủi ro và tránh bị lừa đảo.
Hãy xác định rõ ràng khả năng tài chính cá nhân bằng cách thực hiện một bài toán thu chi cá nhân. Vì khi bạn thực hiện gửi tiết kiệm tại ngân hàng, bạn phải đáp ứng được một số yêu cầu khi gửi để có thể duy trì những quyền lợi, ưu đãi từ ngân hàng.
Chỉ cần bạn xác định được số tiền gửi của mình, dù ít hay nhiều thì ngân hàng cũng sẽ hỗ trợ tư vấn và định hướng cho bạn chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp. Các ngân hàng hiện nay đều đa dạng hóa hình thức gửi tiết kiệm để có thể tiếp cận với nhiều tầng lớp khách hàng. Mỗi gói gửi tiết kiệm sẽ đi kèm với những điều kiện và quyền lợi đặc trưng để bạn có thể lựa chọn theo sở thích và khả năng tài chính của mình.
Cuối cùng, hãy dành thời gian để đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng điện tử trước khi nhấn chọn “đồng ý với các điều khoản”. Theo quy định của pháp luật hiện hành, bạn đương nhiên sẽ được tiếp cận với các điều khoản trong hợp đồng một cách minh bạch thông qua hợp đồng điện tử (e-contract) để quyền lợi của bạn được đảm bảo và bảo vệ một cách hợp pháp.
Kinh tế đầu tư hy vọng những dòng giải đáp thắc mắc và chia sẻ kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng trên sẽ đáp ứng được như cầu tìm hiểu của bạn đọc và giúp bạn đúc kết được kha khá kinh nghiệm cho bản thân nhé.
![Tư vấn miễn phí 1:1 về đầu tư hiệu quả, vui lòng điền thông tin bên dưới để được tư vấn ngay [contact-form-7 id="1457" title="Mức Quan Tâm"] Tham gia group Zalo với Nhóm Đầu Tư Thông Minh của Kinh Tế Đầu Tư để cùng trò chuyện và trao đổi thông tin về thị trường đầu tư kinh doanh cùng với hơn 10.000 người khác.](https://kinhtedautu.vn/wp-content/uploads/2022/08/1200x250.jpg)
