Công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy là mối quan tâm mà ai đang có dự định gửi tích lũy nên biết. Bởi nó sẽ giúp bạn biết được “đồng tiền” khi đổ vào kênh đầu tư này sẽ sinh lời được bao nhiêu, từ đó quyết định có nên gửi tích lũy hay không? Nhằm giúp bạn có thể nắm bắt và áp dụng công thức tính lãi suất gửi tích lũy nhanh chóng dễ hiểu. Kinh tế đầu tư đã tổng hợp và trình bày một cách dễ hiểu hơn qua bài viết dưới đây. Cùng tìm hiểu nhé!
Những điều nên biết về “gửi tiết kiệm tích lũy”
Gửi tiết kiệm tích lũy là một trong những hình thức đầu tư được nhiều người quan tâm và gần như là trở nên phổ biến trong giới trẻ. Họ mong mình có được một tài khoản tiết kiệm và kiếm lời từ đó. Hãy cùng Kinh tế đầu tư tìm hiểu kỹ hơn về “gửi tiết kiệm tích lũy” qua thông tin bên dưới:
Khái niệm cơ bản về “gửi tiết kiệm tích lũy”
Gửi tiết kiệm tích lũy là cách bạn trích một số tiền định kỳ mỗi ngày, mỗi tuần hay mỗi tháng đã thống nhất với ngân hàng ngay từ ngày mở tài khoản. Và định kỳ theo thỏa thuận bạn sẽ gửi vào tài khoản tích lũy của mình.
Kỳ hạn gửi tích lũy cũng rất linh hoạt từ 6 tháng cho đến 5 năm hoặc 10 năm như gửi tiền có kỳ hạn. Tuy nhiên, sẽ áp dụng chính sách lãi suất riêng tùy từng Ngân hàng quy định.
Những lợi ích gửi tích lũy mang lại cho người gửi tiết kiệm
Có rất nhiều lý do mà hình thức gửi tiết kiệm tích lũy được nhiều người lựa chọn hiện nay. Dưới đây là 3 lợi ích “tối ưu” nhất mà người gửi tích lũy nhận được từ hình thức gửi tiết kiệm này.
- Cách tích lũy tiền cho các dự định tương lai một cách đơn giản: nếu bạn là sinh viên hay người mới đi làm, có một nguồn thu nhập nhỏ nhưng ổn định mỗi tháng. Và muốn gửi tiết kiệm từ từ để tiền của bạn không bị thâm hụt và có thể tạo thêm lợi nhuận từng ngày một. Gửi tiết kiệm tích lũy chính là lựa chọn tối ưu cho bạn, bởi số tiền của bạn sẽ được cộng dồn và sinh lờ từng ngày. Đảm bảo bạn sẽ nhận được một “khoản lời đáng kể” sau khi kết thúc kỳ hạn.
- Mức lãi suất được hưởng vô cùng cạnh tranh: Nhiều người thường lầm tưởng rằng, lãi suất gửi tích lũy sẽ không bằng các hình thức gửi tiết khác. Tuy nhiên, hiểu được nhu cầu của khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh. Hiện nay rất nhiều ngân hàng đã tăng mức lãi suất gửi tích lũy vô cùng tốt, gần như ngang với hình thức gửi tiền có kỳ hạn.
- Gửi góp linh hoạt – hình thức mới của gửi tích lũy là một trong những ưu điểm “vượt trội” của nó so với các hình thức gửi khác. Bạn sẽ có thể linh động số tiền gửi mỗi lần. Bạn có thể gửi 100.000 hay 200.000 có khi là 1.000.000 VNĐ nếu tháng đó bạn dư dả hơn… Đặc biệt, là không giới hạn số lần gửi.
Hướng dẫn áp dụng công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy cho người gửi
Để có thể lựa chọn được kỳ hạn gửi nào là hợp lý, ngân hàng nào là tốt nhất cho khoản gửi tiết kiệm tích lũy của mình. Bạn cần biết cách áp dụng công thức tính lãi suất tiết kiệm tích lũy để phân bổ nguồn vốn cho hợp lý.
-
Các biến T1, T2, T3 hay Tn chính là số dư cuối ngày bắt đầu tính từ ngày bạn mở tài khoản và gửi tiền cho đến ngày thứ n
-
Các biến A1, A2, A3 hay An chính là lãi suất (%/năm) gửi góp theo kỳ hạn sẽ tương ứng với từng ngày gửi thực
-
Biến n chính là tổng số ngày gửi tích lũy thực
Áp dụng vào tình huống sau:
Bà Nga có mở một tài khoản gửi tiết kiệm tích lũy tại VPBank với số tiền gửi ban đầu là 100.000.000 VNĐ. Và theo thỏa thuận mỗi tháng bà sẽ gửi thêm 10.000.000 VND với lãi suất 4,7%/ năm trong vòng 5 tháng. Sau khi hết kỳ hạn số tiền lãi bà Nga nhận được là:
- Tiền lãi Tháng 1: L1 = 100.000.00 x 4,7%/12 = 391,667 VNĐ
- Tiền lãi Tháng 2: L2 = (100.000.000 + 391,667 + 10.000.000) x 4,7%/12 = 432.367 VNĐ
- Tiền lãi Tháng 3: L3 = (100.000.000 + 391,667 + 432.367 + 10.000.000) x 4,7%/12 = 473.2227 VNĐ
Bảng phân biệt giữa gửi tiết kiệm tích lũy và gửi tiết kiệm thông thường
| Gửi tiết kiệm tích lũy | Gửi tiết kiệm thông thường | |
| Mục đích gửi | Khách hàng có mục tiêu cụ thể để tích lũy. Chẳng hạn như mua nhà, sửa nhà, học tập, mua sắm… | Khách hàng có sẵn một khoản tiền nhàn rỗi đủ lớn. Gửi tiết kiệm để đầu tư, để tăng thu nhập. |
| Nguồn vốn ban đầu | Gửi ngay khi bạn có lương ( thu nhập) mỗi tháng đều đặn | Tích lũy cho đủ một khoản tiền rồi mới mang đi gửi |
| Hình thức gửi | Có thể gửi trực tuyến hoặc trích trực tiếp từ tài khoản lương hằng tháng | Trở ngại về mặt tâm lý nên thường bỏ qua những khoảng giao dịch nhỏ |
| Khả năng sinh lời | Dòng tiền bắt đầu sinh lời ngay từ ngày đầu gửi, về linh hoạt trong việc trích rút hoặc thêm tiền gửi | Dễ bị các tình huống phát sinh ảnh hưởng đến nguồn tiền trước khi đi gửi |
| Hoạt động của dòng tiền | Tự quản lý nguồn tiền nhàn rỗi của bạn | Tích tiểu thành đại một cách tự động, tiện lợi |
Ngân hàng nào hiện nay có lãi suất gửi tiết kiệm tích lũy tốt?
Lãi suất là một trong những yếu tố quyết định người gửi chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm tích lũy. Cùng tham khảo top ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất được cập nhất mới nhất đầu tháng 7 năm 2022 để nắm được tình hình lãi suất gửi tích lũy hiện nay:
| Tên Ngân Hàng | Lãi suất 3 tháng (%/năm) | Lãi suất 6 tháng (%/năm) | Lãi suất 12 tháng (%/năm) |
| Oceanbank | 3,70% | 6,00% | 6,55% |
| SHB | 3,65% | 5,20% | 5,70% |
| Sacombank | 3,60% | 4,60% | 5,80% |
| Agribank | 3,40% | 4,00% | 5,50% |
| ACB | 3,40% | 4,50% | 5,10% |
| MBBank | 3,40% | 4,44% | 5,39% |
| BIDV | 3,40% | 4,00% | 5,50% |
| LienVietPostBank | 3,40% | 4,00% | 5,50% |
| MSB | 2,80% | 4,00% | 4,80% |
Từ bảng số liệu trên có thể rút ra một số nhận xét sau:
- Nhìn chung mức lãi suất giữa các ngân hàng theo từng kỳ hạn gửi là không có chênh lệch quá lớn. Cụ thể lãi suất 3 tháng dao động từ 2,8% đến 3,7%. Trong khi kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng lãi suất của các ngân hàng luôn nằm trong mức từ 4% đến dưới 7%/năm.
- Đặc biệt, ngân hàng Ocean hiện có mức lãi suất gửi tích lũy tốt nhất ở cả ba kỳ hạn gửi, kế tiếp là SHB và Sacombank. Trong khi các ngân hàng lâu đời như Agribank và BIDV thì chỉ có mức lãi suất “trung bình khá” trong các ngân hàng.
- Từ đó, có thể nhận định được rằng, hầu như các ngân hàng nhà nước luôn có có mức lãi suất thấp hơn một số ngân hàng tư từ 1 – 1,5%/năm tùy theo hình thức gửi. Vì vậy để quyết định nên chọn ngân hàng nào để gửi tích lũy bạn nên cân nhắc về tài chính và khẩu vị rủi ro của bản thân để có những quyết định phù hợp.
Điều kiện và các bước thủ tục trong gửi tiết kiệm tích lũy
Để việc mở sổ tiết kiệm tích lũy của bạn sẽ diễn ra nhanh chóng hơn. Bạn nên tham khảo một số lưu ý và những thủ tục cần thiết để mở tài khoản tích lũy dưới đây:
Điều kiện bắt buộc để được gửi tích lũy
-
Có quốc tịch Việt nam, nếu người nước ngoài cần có giấy tờ cư trú hợp pháp tại Việt Nam đã được công nhận.
-
Độ tuổi được mở tài khoản là từ 18 tuổi trở lên và phải đáng ứng đầy đủ điều kiện sức khỏe.
-
Số tiền gửi tối thiểu ban đầu và những lần gửi sau không ít hơn 100.000 VNĐ
Hướng dẫn các bước gửi tiết kiệm tích lũy
Bạn có thể áp dụng một trong hai hình thức sau để gửi tiết kiệm tích lũy, cụ thể như sau:
Đối với hình thức gửi trực tiếp tại phòng giao dịch ngân hàng
- Bước 1: Bạn cần mang theo thẻ chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực đến ngân hàng
- Bước 2: giao dịch viên tại ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ đăng ký mở sổ tích lũy của bạn và làm thủ tục mở sổ cho bạn
- Bước 3: Bạn sẽ bắt đầu nộp kỳ gửi tích lũy đầu tiên. Và về sau, đền hạn gửi bạn hoặc bất kỳ ai cũng có thể nộp cho bạn mà không cần có mang sổ.
Đối với hình thức gửi trực tuyến trên Internet banking
Hình thức đăng kỳ này sẽ vô cùng nhanh chóng và tiện lợi, mỗi app sẽ có giao diện khác nhau, nhưng cũng sẽ gồm các bước căn bản sau:
-
Bước 1: Truy cập vào các app hoặc website ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ để sử dụng dịch vụ internet banking
-
Bước 2: Vào mục “Tiết kiệm → chọn “tiết kiệm tích lũy” → Chọn mở tiết kiệm tích lũy trực tuyến
-
Bước 3: Đăng ký và bổ sung các thông tin theo hướng dẫn
-
Bước 3: Kiểm tra lại các thông tin và bấm nút hoàn thành giao dịch
Tuy nhiên, để có thể mở tài khoản tiết kiệm, tài khoản ngân hàng của bạn cần có tiền sẵn để chuyển tiền vào tài khoản gửi tích lũy. Nếu không bạn cần nạp tiền vào thẻ ngân hàng trước khi tiến hành mở TK tích lũy.
Mặc dù hình thức gửi tiết kiệm tích lũy “sinh sau đẻ muộn” so với các hình thức gửi tiết kiệm khác hiện nay trên thị trường. Những nhờ những ưu điểm nổi trội về lãi suất, thủ tục đăng ký và linh hoạt về việc nạp và rút tiền mà nó nhanh chóng nhận được sự yêu thích của nhiều người. Nếu bạn vẫn còn đang đắn đo có nên chọn hình thức này hay không thì đừng ngại liên hệ với Kinh tế đầu tư, chúng tôi sẽ hỗ trợ tư vấn gói tiết kiệm phù hợp với bạn.
![Tư vấn miễn phí 1:1 về đầu tư hiệu quả, vui lòng điền thông tin bên dưới để được tư vấn ngay [contact-form-7 id="1457" title="Mức Quan Tâm"] Tham gia group Zalo với Nhóm Đầu Tư Thông Minh của Kinh Tế Đầu Tư để cùng trò chuyện và trao đổi thông tin về thị trường đầu tư kinh doanh cùng với hơn 10.000 người khác.](https://kinhtedautu.vn/wp-content/uploads/2022/08/1200x250.jpg)
