Liệu có nên vay ngân hàng mua đất khi bạn muốn sở hữu một bất động sản cho riêng mình nhưng chưa đủ điều kiện kinh tế. Trong bài viết này, Kinh Tế Đầu Tư sẽ giúp bạn có được câu trả lời và cung cấp thêm vài thông tin về việc vay ngân hàng mua đất.

3 yếu tố quyết định bạn có nên vay ngân hàng mua đất?

Khi cân nhắc liệu bạn có nên vay ngân hàng mua đất, hãy để ý đến 3 yếu tố quan trọng sau:

Giá trị vay vốn mua đất

Không có quy định về số tiền bạn cần có lúc ban đầu là bao nhiêu để được vay ngân hàng mua đất vì thực tế hiện nay có rất nhiều ngân hàng quảng cáo là cho phép khách hàng vay tới 90% giá trị miếng đất. Ví dụ, khi bạn muốn mua miếng đất 10 tỷ nhưng trong tay chỉ có 1 tỷ thì không hoàn toàn là viển vông.

Tuy nhiên, đây chỉ là quảng cáo và lý thuyết, trong thực thế khoản tiền để ngân hàng phê duyệt hồ sơ vay ngân hàng mua đất là 60%, theo chuyên gia. Vì với mức lãi suất tối đa này, khách hàng có thể nhận được những ưu đãi lãi suất, đồng thời không vì trả nợ một khoản tiền lớn mà ảnh hưởng đến chi phí khách trong cuộc sống hằng ngày.

Nguyên nhân là do khi vay khoản tiền lớn, lãi suất theo đó thường sẽ tăng lên và kỳ hạn cũng sẽ kéo dài, gây ảnh hưởng trực tiếp đến đời sống, sinh hoạt của gia đình khách hàng. Hơn nữa, lãi suất thời gian đầu là cố định nhưng sau đó sẽ thả nổi theo giá cả thị trường thì khách hàng có thể phải trả lãi suất cao hơn so với ban đầu.

Lãi suất vay vốn mua đất

Giống như bất kỳ khoản vay nào, lãi suất là một yếu tố không thể xem nhẹ trong việc quyết định liệu có nên vay ngân hàng mua đất không. Mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có mức lãi suất khác nhau, bạn cần tìm hiểu kỹ mức lãi suất các ngân hàng đưa ra để tính toán sao cho phù hợp với kinh tế của bản thân.

Vì tính cạnh tranh trên thị trường tài chính nên các ngân hàng thường cố gắng đưa ra các mức lãi suất ưu đãi để hấp dẫn khách hàng. Tuy nhiên bạn cần hiểu rõ, mức lãi suất đó chỉ áp dụng trong một khoản thời gian đầu, bạn cần tìm hiểu rõ và tính toán lãi suất trong suốt quá trình vay để tránh thiệt cho bản thân.

Các ngân hàng thường áp dụng lãi suất thả nổi vào thời gian sau của kỳ hạn vay. Nghĩa là, sau khi hết thời hạn tính lãi suất ưu đãi, khách hàng sẽ phải trả lãi suất được điều chỉnh và thay đổi trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… tùy ngân hàng. Loại lãi suất này có thể tăng 2-4% tùy vào chính sách của ngân hàng. 

Khả năng thu nhập 

Liệu có nên vay ngân hàng mua đất phụ thuộc vào khả năng trả nợ của bạn, tức là khả năng thu nhập của bạn hoặc gia đình bạn. Việc vay ngân hàng mua đất yêu cầu bạn phải chứng minh khả năng tài chính và thu nhập ổn định. Từ đó, vạch ra kế hoạch trả nợ phù hợp với khoản vay của bạn. 

Theo các chuyên gia, bạn chỉ nên dùng một nửa số tiền thu nhập hàng tháng để trả nợ và lãi suất, khoản còn lại dùng cho chi phí sinh hoạt, ăn uống và đầu tư, tích lũy lâu dài.

Tuy nhiên mức lãi suất sẽ thả nổi sau thời gian cố định, vậy để tránh rủi ro và vỡ kế hoạch trả nợ, bạn nên tìm đến các kênh đầu tư và kiếm tiền thụ động  để tăng thêm thu nhập. Bên cạnh đó, có thêm nguồn tiền sẽ giúp bạn thoải mái hơn trong việc chi tiêu trong gia đình. Thậm chí bạn có thể thanh toán khoản vay ngân hàng mua đất trước hạn để tránh trả thêm lãi suất.

Ngoài ra, có rất nhiều yếu tố khác cần được cân nhắc khi phân vân có nên vay ngân hàng mua đất nhưng đầu tiền hãy tập trung vào 3 điều cơ bản này trước. Đảm bảo bạn hiểu rõ và có kế hoạch giải quyết được từng vấn đề một trước khi quyết định có nên vay ngân hàng mua đất.

Có nên vay ngân hàng mua đất?

Tiền dùng để mua đất nên là nguồn tiền nhàn rỗi. Tốt nhất là không dùng tiền vay và không phạm vào các chi phí trong một năm. Tức là sau khi dự trù chi phí sinh hoạt 1 năm cho bạn hoặc cả gia đình, nếu còn dư thì có thể đầu tư.

Mục đích vay ngân hàng mua đất của những khách hàng khác nhau thì không giống nhau, nhưng chủ yếu bao gồm 2 mục đích chính là mua đất để ở và mua đất để kinh doanh (mua đi bán lại). 

Khách hàng muốn vay vốn ngân hàng để mua đất xây nhà và sinh sống lâu dài thì bạn cần cân nhắc số tiền mà bạn đang có, lãi suất khoản vay và các khoản tiền phải trả hàng tháng để đưa ra quyết định. Tránh trường hợp vì trả nợ mua đất xây nhà mà bạn và gia đình phải sống khổ sở, không dám ăn, không dám mặc.

Đối với khách hàng muốn vay ngân hàng để đầu tư, kinh doanh kiếm thêm thu nhập cần cân nhắc đến thu nhập hàng tháng và tính thanh khoản của mảnh đất bạn chọn. Bạn phải đảm bảo, mỗi tháng, nguồn tiền chảy vào phải cao ít nhất gấp 2 lần khoản tiền phải trả cho ngân hàng. Và để có lời, bạn nên chọn những miếng đất có tính thanh khoản cao để có thể bán đi khi muốn.

Do đó, “có nên vay ngân hàng để mua đất không?” là câu hỏi không có đáp án chính xác. Bởi vì mỗi người, mỗi hoàn cảnh và mỗi thời điểm sẽ có sự khác nhau. Khách hàng phải cân nhắc nhiều yếu tố để đưa ra quyết định chính xác.

Tuy nhiên, nhiều người lại nghĩ rằng giá của bất động sản sẽ luôn tăng cao, nếu bây giờ không mua thì sau này khó có thể với tới được. Từ đó, khi vay ngân hàng để mua đất khi không đủ khả năng trả nợ sẽ mang đến cho bạn một cuộc sống tồi tệ về cả tâm lý và chất lượng cuộc sống của bản thân và gia đình.

2 Hình thức vay vốn ngân hàng

Hiện nay có hai hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến mà bạn có thể tìm hiểu khi phân vân có nên vay ngân hàng để mua đất:

Vay thế chấp

Đây là hình thức vay vốn ngân hàng cần có tài sản đảm bảo. Tài sản được đưa ra thế chấp phải có giá trị tương ứng với số tiền bạn muốn vay. Và bạn hoàn toàn có thể dùng mảnh đất định mua để làm vật thế chấp.

• Ưu điểm: Hầu hết các ngân hàng đều chấp nhận hình thức cho vay này cho khoản vay lớn, lãi suất sẽ thấp hơn các hình thức khác và thời hạn vay cũng có thể dài hơn.
• Khuyết điểm: Tài sản muốn thế chấp phải được kiểm tra, thẩm định kỹ càng nên sẽ khá mất thời gian. Và một khi bạn thanh toán khoản nợ đúng hạn, tài sản sẽ thuộc về ngân hàng và bạn có thể mất cả chì lẫn chài.

Vay tín chấp

Bên cạnh vay thế chấp, một hình thức phổ biến khác là vay tín chấp. Không cần tài sản để thế chấp như hình thức trên, vay tín chấp chỉ cần khách hàng chứng minh được khả năng trả nợ qua điểm uy tín hoặc không có nợ xấu trong quá khứ.

• Ưu điểm: Vì không cần bước thẩm định tài sản, nên thủ tục khá đơn giản và khách hàng sẽ được giải ngân một cách nhanh chóng.
• Khuyết điểm: Vì không có tài sản thế chấp nên lãi suất khá cao và thời hạn vay cũng khá ngắn. Chỉ một vài ngân hàng cung cấp hình thức vay tín chấp cho khoản vay lớn vì tính rủi ro cao. Hơn nữa, hình thức vay này phụ thuộc nhiều vào sự biến động của thị trường tài chính.

8 Lưu ý khi vay ngân hàng mua đất

Khi trả lời được câu hỏi có nên vay ngân hàng mua đất không và quyết định chọn hình thức này, bạn cần lưu ý những điều sau đây:

Khách hàng có thuộc diện được vay vốn ngân hàng không?

Các ngân hàng khác nhau thì có điều kiện và đối tượng cho vay khác nhau nhưng trên cơ bản là cùng chung mục đích. Đó là để biết được khả năng rủi ro và khả năng chi trả của khách hàng.

Để biết được liệu bản thân có thuộc đối tượng được vay vốn tại ngân hàng không, bạn có thể gọi điện hoặc trực tiếp đến ngân hàng mà bạn muốn vay để gặp nhân viên chăm sóc khách hàng. Họ sẽ cung cấp thông tin đầy đủ nhất.

Dưới đây là một vài điều kiện chung để vay ngân hàng mua đất:

• Khách hàng vay vốn là người Việt Nam hoặc Việt Kiều và đang trong độ tuổi lao động (18-60 tuổi).
• Khách hàng có hộ khẩu hoặc đang sinh sống làm việc tại khu vực của ngân hàng cho vay.
• Khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định và chứng minh được khả năng thanh toán nợ.
• Khách hàng hoặc người bảo lãnh vay phải có tài sản đảm bảo sẽ được thẩm định bởi ngân hàng.

Khách hàng nên tham khảo thông tin của nhiều ngân hàng và chọn ra nơi phù hợp nhất với mình để vay ngân hàng mua đất.

Lập kế hoạch tài chính và xác định số tiền muốn vay

Như các chuyên gia đã nói bạn nên vay 60% giá trị của miếng đất để có xác suất được ngân hàng duyệt hồ sơ. Do đó, người muốn mua đất cần có thu nhập ổn định, các nguồn tiền thụ động và đảm bảo có kế hoạch trả nợ ổn định.

Hãy đảm bảo, số tiền phải trả nợ không vượt quá nửa số tiền bạn có được vào mỗi tháng để tránh rủi ro và nợ sẽ không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống.

Nắm các thông tin đúng và đủ về lãi suất cho vay đất

Các chương trình ưu đãi với mức lãi suất thấp cho hình thức vay ngân hàng mua đất thường làm cho khách hàng nhầm lẫn về khoản lãi mà mình phải trả. Hầu hết mức lãi suất đó thường thấp và làm cho người đi vay nghĩ mình sẽ có lợi và nhanh chóng vay tiền.

Tuy nhiên, lãi suất thả nổi sau này sẽ làm cho khách hàng rơi vào khủng hoảng khi nhận ra số tiền lãi phải trả cao hơn lúc đầu rất nhiều. Do đó khách hàng có tìm hiểu đúng và đủ các mức lãi suất, tránh bị đánh lừa bởi các chương trình khuyến mãi lúc đầu.

Cân đối thu nhập và số tiền trả nợ hàng tháng

Để đảm bảo khoản vay không ảnh hưởng đến cuộc sống và không tạo nên áp lực lớn người đi vay cần xác định rõ thu nhập của bản thân. Tránh trường hợp dành gần hết số tiền kiếm được để trả nợ và phải sống khổ cực.

Thậm chí, khi bạn không đủ tiền để trả nợ ngân hàng thì bạn bạn phải đi vay thêm, phát sinh ra trường hợp nợ chồng nợ. Và rồi cuộc sống sẽ càng đi vào ngõ cụt.

Tính toán kỹ lưỡng về thời hạn vay mua đất

Khi đi vay ngân hàng để mua nhà, đa số mọi người thường muốn thanh toán khoản nợ càng nhanh càng tốt nên đưa ra quyết định nóng vội về thời hạn vay. Trường hợp đó sẽ dẫn tới hậu quả, rủi ro cao khi thu nhập của bạn không đủ để thanh toán khoản tiền lớn vào mỗi tháng. 

Do đó, hãy tính toán kỹ và chọn thời hạn vay phù hợp với điều kiện của bản thân.

Tìm hiểu về các loại phí và phí phạt

Khi vay ngân hàng để mua đất, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ và nắm được tất cả các điều khoản và điều kiện trong hợp đồng. Đặc biệt là về các khoản phí phát sinh, chi phí phạt để tránh trường hợp vỡ kế hoạch.

Nếu có chỗ nào chưa hiểu về hợp đồng bạn có thể nhờ nhân viên chăm sóc khách hàng của bạn hoặc thậm chí luật sư để đảm bảo quyền lợi của bản thân. Tránh trường hợp vì không nắm rõ các thông tin và phải trả phí phạt cao.

Chủ động và chuẩn bị các hồ sơ cần thiết cẩn thận

Để hồ sơ vay ngân hàng mua đất được duyệt nhanh chóng, người đi vay cần chuẩn bị các hồ sơ các thiết theo lời của nhân viên ngân hàng để không bỏ lỡ thời cơ vàng.Vì giá cả thị trường luôn biến động từng giây, từng phút.

Nắm rõ về thời gian ngân hàng xét hồ sơ vay

Để được duyệt hồ sơ nhanh chóng bạn cần tìm hiểu kỹ về vấn đề này. Tốt nhất là lựa chọn các ngân hàng đưa ra cam kết về thời hạn xét duyệt hồ sơ để tránh trường hợp hồ sơ vay của bạn bị tồn đọng và bị lãng quên.

Hãy giữ liên lạc với nhân viên ngân hàng của cơ sở vật bạn chọn để thường xuyên cập nhật về tình trạng xét duyệt và các chương trình ưu đãi nếu có nhé!

Những rủi ro khi vay ngân hàng mua đất

Hình thức vay ngân hàng mua đất có thể đem lại cho bạn lợi nhuận cao và đương nhiên cùng sẽ đi cùng với các rủi ro.  Dưới đây là các rủi ro thường gặp phải:

Mức lãi suất cho vay có thể thay đổi thất thường

Có nhiều trường hợp khách hàng bị vỡ kế hoạch khi lãi suất vay ngân hàng mua đất bị đẩy lên cao đột ngột. Nhất là những người bị đánh lừa bởi các quảng cáo lãi suất ưu đãi thời gian đầu mà không tìm hiểu kỹ và nắm rõ thông tin về lãi suất.

Bên cạnh đó, bạn cũng phải tham khảo thông tin về các chi phí phát sinh để tránh trường hợp bị bất ngờ và không xoay sở kịp.

Thủ tục 

Đây có lẽ là khoản thời gian tốn nhiều công sức nhất đối với người đi vay ngân hàng mua đất vì quy trình, thủ tục tương đối rườm rà. Sẽ khá tốn thời gian để chứng minh khả năng trả nợ, thẩm định tài sản đảm bảo. 

Bên cạnh đó, bạn nên biết rằng khả năng cao hồ sơ vay ngân hàng mua đất của bạn không có thể không được duyệt nếu không đạt yêu cầu.

Phí trả nợ trước hạn

Đây là một trường hợp khá éo le khi bạn muốn tất toán khoản nợ để tiết kiệm lãi suất, nhưng phí phạt để thanh toán trước hạn còn cao hơn lãi suất trong khoản thời gian tới. Thông thường, khoản phí phạt cho trường hợp thanh toán khoản nợ trước hạn của các ngân hàng khác nhau thì khác nhau. 

Tuy nhiên, có vài công ty áp dụng công thức tình toán và cho ra kết quản phí phạt thanh toán trước hạn khá cao. Nên hãy cân nhắc trước khi quyết định tất toán trước hạn.

Trên đây là những thông tin về việc có nên vay ngân hàng mua đất. Kinh Tế Đầu Tư mong các bạn có thể có đủ thông tin, cơ sở để đưa ra quyết định chính xác và đem lại lợi nhuận cao. Hãy là người đi vay, người đầu tư thông minh bạn nhé!