Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng? “Bỏ túi ngay” 6 Lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Bạn đang có một khoản tiền thụ động “nhàn rỗi” mà không biết nên đầu tư vào đâu? Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không? Nếu có thì lãi suất thế nào, có đảm bảo an toàn không? Nếu bạn đang thắc mắc, lo ngại thì bài viết dưới đây sẽ giải đáp cho bạn.

Tìm hiểu gửi tiết kiệm ngân hàng và các kênh đầu tư khác

Hiện nay có rất nhiều kênh đầu tư khác nhau có thể giúp bạn tăng thêm thu nhập, tuy nhiên mỗi loại hình đầu tư lại mang theo các ưu và nhược điểm riêng biệt. Thông qua bảng so sánh dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về ưu điểm cũng như nhược điểm của các kênh đầu tư.

Mặc dù có rất nhiều kênh đầu tư và hình thức đầu tư đa dạng tuy nhiên các nhà chuyên gia về tài chính vẫn khuyến khích các bạn nên trích một khoản tiền để gửi tiết kiệm.

Xem thêm

Tiết kiệm tích luỹ là gì? Nên gửi tiết kiệm thông thường hay tiết kiệm tích luỹ?

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng không?

Khi có một khoản tiền thụ động, nhiều người lựa chọn mua vàng để tích trữ, đầu tư vào thị trường chứng khoán, bất động sản,… để tăng thêm thu nhập. Quan điểm này đã quá đỗi quen thuộc với mọi người, thế nhưng các chuyên gia về tài chính vẫn khuyến khích việc trích một khoản tiền gửi tiết kiệm để tránh gặp rủi ro cao.

Có rất nhiều lý do cũng như lợi ích để bạn chọn gửi tiết kiệm, quan trọng nhất là về khả năng sinh lời. Không thể phủ nhận rằng việc đầu tư vào bất động sản, ngoại tệ, vàng, chứng khoán đều có khả năng sinh lời rất cao so với việc gửi tiền tiết kiệm. Thế nhưng kéo theo đó là sự rủi ro cao và không ổn định. Ngược lại, gửi tiền tiết kiệm ngân hàng tuy tốc độ sinh lời chậm nhưng lại có tính bảo mật, an toàn cho nguồn vốn của bạn. Cũng chính điều này sẽ giúp bạn có một khoản tiền giúp bạn sinh lời ổn định.

ADVERTISEMENT

Nói cách khác khi bạn đầu tư vào chứng khoán, đối với một loại hình thị trường đầy tính rủi ro, bất ổn thì tại một thời điểm nhất định có thể khiến cho giá cổ phiếu đầu tư xuống dốc. Lúc này, khoản tiền gửi tiết kiệm có thể giúp bạn vượt qua giai đoạn khó khăn.

Ngoài ra gửi tiết kiệm còn mang tính minh bạch cao, nguồn tiền mà bạn gửi tiết kiệm sẽ được ngân hàng đảm bảo, chứng thực như một cuốn sổ tiết kiệm. Các cuộc giao dịch được thực hiện với sự an toàn, bảo mật, lại dễ dàng quản lý, nguồn tiền mọi lúc, mọi nơi thông qua các ứng dụng thông minh như internet banking, sms banking,… Chính vì những điều này mà bạn nên dành một khoản tiền để gửi tiết kiệm ngân hàng tùy theo nhu cầu và tài chính cá nhân thay vì chọn các hình thức đầu tư đầy rủi ro khác.

Xem thêm

Làm thế nào để tăng tài sản với một khoản tiết kiệm “eo hẹp” – tích lũy hay lấy lãi, nên mua vàng hay gửi tiết kiệm?

Gửi tiết kiệm ngân hàng bao lâu là hợp lý?

Chủ yếu có 2 loại gửi tiết kiệm : tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn.

Tiết kiệm có hay không kỳ hạn đều có ưu và nhược điểm riêng.

Đối với loại Tiết kiệm có kỳ hạn: đặc điểm của loại hình tiết kiệm này là bạn chỉ có thể rút sau kỳ hạn nhất định như những gì đã thỏa thuận/đăng ký với ngân hàng.

Ưu điểm : 

• Kỳ hạn đăng ký càng cao thì lãi suất nhận được sẽ cao.
• Không bị tác động bởi biến động lãi suất ngoài thị trường.

Nhược điểm:

• Bạn sẽ không được hưởng lãi suất và phải chịu 1 khoản phí phạt nếu bạn muốn rút tiền trước kỳ hạn bạn đã thỏa thuận. 
• Bị hạn chế tất toán trong thời gian đã thỏa thuận. 

Tiết kiệm không kỳ hạn: Với hình thức tiết kiệm này, thì việc rút tiền sẽ không mất phí cũng không cần báo trước.

Ưu điểm:

• Không bị hạn chế khả năng tất toán tiền.

Nhược điểm:

• Lãi suất thấp.
• Dễ bị tác động khi thị trường biến động.

Với những thông tin trên, bạn cần lên những kế hoạch tài chính cụ thể, rõ ràng để chọn cho mình hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với tài chính và nhu cầu.

Giải đáp thắc mắc “Vì sao có ý kiến cho rằng không nên gửi tiền vào ngân hàng?”

Có rất nhiều người, nhiều nguồn thông tin cho rằng không nên gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng trong khi các chuyên gia về tài chính lại khuyên rằng nên đầu tư vào lĩnh vực này. Tại sao lại như vậy? Có lẽ là do họ chưa tìm hiểu và lo sợ nguồn vốn của mình không an toàn khi sử dụng loại hình đầu tư này. Tuy nhiên trên thực tế, gửi tiết kiệm ngân hàng đã được đánh giá là một kênh đáng để đầu tư, vừa an toàn lại kiếm thêm  thu nhập từ nguồn tiền thụ động một cách ổn định. Do vậy, bạn có thể hoàn toàn tin tưởng tính bảo mật, đảm bảo sự an toàn cho nguồn vốn của mình không bị mất đi thông qua hình thức đầu tư gửi tiết kiệm này.

“Tất tần tật” ưu nhược điểm của việc gửi tiết kiệm vào ngân hàng

Ưu điểm của việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng

• Là kênh đầu tư an toàn, đảm bảo sinh lời ổn định theo mức lãi suất đã thỏa thuận/ký kết.
• Các cuộc giao dịch gửi và rút tiết kiệm được ngân hàng chứng thực và được đảm bảo bằng bảo hiểm.
• Khả năng sinh lời sẽ được gia tăng nhờ vào lãi suất ổn định.
• Có bảo hiểm đối với các loại giao dịch, đảm sự rủi ro cho khách hàng khi ngân hàng có sự cố.
• Đa dạng các hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và tài chính của mỗi khách hàng.
• Dễ dàng kiểm soát, quản lý dòng tiền của bản thân.
• Dễ thực hiện các cuộc giao dịch gửi/rút tiền bằng thiết bị thông minh. 

Nhược điểm của việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng

Với loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng, bên cạnh các ưu điểm nổi trội thì các nhược điểm vẫn tồn tại, tuy nhiên lại không đem lại rủi ro cao như các hình thức đầu tư khác. Gửi tiết kiệm ngân hàng thì lãi suất nhận được sẽ thấp và có thay đổi theo thời gian dựa vào biến động của thị trường.

6+ lưu ý cần thiết khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà bạn nên tham khảo

Việc chọn nơi có thể giúp bạn tin tưởng trao nguồn vốn của bản thân mình để đầu tư rất quan trọng. Đó không chỉ là nơi giúp bạn tăng thu nhập mà còn phải đảm bảo an toàn cho nguồn vốn của người đầu tư một cách bảo mật, uy tín. Chính vì vậy mà bạn phải cân nhắc, tìm hiểu thận trọng trong việc lựa chọn cho mình ngân hàng phù hợp với một số lưu ý:

Chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng có độ uy tín cao

• Ưu tiên các ngân hàng có độ uy tín cao, được chứng thực và tham khảo, tin tưởng từ các chuyên gia tài chính.
• Chọn ngân hàng có tính đảm bảo về độ bảo mật thông tin khách hàng và các giao dịch cao.

Lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp

• Tìm hiểu kỹ các hình thức gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và tài chính của bản thân mà ngân hàng có thể đáp ứng.

Cần lưu ý ngày tất toán và ngày đáo hạn sổ tiết kiệm

• Lưu ý các ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm của các ngân hàng nằm trong khả năng thanh toán cũng như nhu cầu của mình.

Thường xuyên kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi định kỳ

• Kiểm tra, theo dõi số dư tài khoản của mình định kỳ để quản lý nguồn tiền một cách hiệu quả.

Cân nhắc thật kỹ nếu muốn rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn

• Để ý các loại phí nộp tiền, tất toán, giao dịch khi gửi tiết kiệm.

Tìm hiểu về lãi kép

• Lưu ý bạn phải tìm hiểu thật kỹ về các loại lãi kép tại ngân hàng bạn đang gửi tiết kiệm để biết mình sẽ phải trả và nhận được khoản nào.

Xem thêm

Áp dụng ngay cách tính lãi suất ngân hàng ACB chi tiết và đơn giản nhất