Chi tiêu tiết kiệm là đối với nhiều người là vấn đề cực kỳ nan giải, không ít người đã từng phải thốt lên rằng: ngày xưa bố mẹ cho 2 triệu nhưng vẫn dư, có được khoản tiết kiệm nhưng hiện nay lương đã cao hơn rất nhiều nhưng tháng nào hết tháng đó? Vấn đề nằm ở cách mà chúng ta quản lý từng hạng mục chi tiêu như thế nào cho đúng và hợp lý. Cùng Kinh tế đầu tư tìm hiểu ngay 10 phương pháp quản lý chặt chẽ hơn túi tiền của bản thân!
Áp dụng nguyên tắc quản lý tiền bạc
Nếu bạn phân vân và chưa biết cách phân bổ các khoản tiền như thế nào cho hợp lý, hãy áp dụng theo nguyên tắc mà cả triệu người trên thế giới đang sử dụng.
Cách đầu tiên bạn có thể áp dụng nguyên tắc đầu tiên phải kể đến là 50/30/20. Tính theo tổng thu nhập, chia thành 50%, 30%, 20%, đầu tiên 50% sử dụng cho các chi phí thiết yếu trong cuộc sống như tiền ăn, ở, đi lại, thanh toán hóa đơn tiện ích. 30% trong tổng thu nhập dùng cho các chi tiêu cá nhân như du lịch, giải trí, mua sắm và 20% sẽ dùng để tiết kiệm, trích lập dự phòng rủi ro, trả nợ.
Quy tắc 6 lọ đã ra đời từ khá lâu T.Harv Eker, đến thời điểm hiện tại hàng triệu người vẫn đã đang áp dụng thành công nguyên tắc này trong việc quản lý tiền bạc và chi tiêu cá nhân. Quy tắc này thông dụng với mọi đối tượng và mức tài chính là bao nhiêu cũng được.
Theo đó, thu nhập của bạn được chia thành 6 phần, mỗi lọ đều có chức năng và nguyên tắc riêng: chi phí nhu cầu sinh hoạt (55%) bao gồm tiền điện, tiền nhà, tiền nước,…, Quỹ tiết kiệm dài hạn (10%), quỹ giáo dục (10%) như là mua khóa học, sách vở,,…, Quỹ hưởng thụ (10%) du lịch, mua sắm,…, quỹ đầu tư tài chính (10%) bảo hiểm, đầu tư,…, quỹ thiện nguyện (5%).
Học cách thiết lập chi tiêu theo tuần theo tháng
Để kế hoạch tài chính thành công thì bước đầu nên lập ngân sách chi tiêu theo tuần và theo tháng. Việc lên kế hoạch sẽ giúp bạn bám sát mục tiêu theo hạn mức đã đề ra, không chi tiêu vượt quá và càng không nên vay mượn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng.
Khi lập ngân sách chi tiêu, thu nhập sẽ được chia theo các khoản mục lớn với số tiền cụ thể… Việc này sẽ giúp bạn hình thành thói quen kiểm soát thói quen chi tiêu, kiểm soát tình hình tình hình tài chính luôn ổn định.
Nhờ đến các app thu chi hỗ trợ cần bằng thu chi mỗi tháng
Mỗi ngày, hãy tập thói quen liệt kê từng khoản chi tiêu, có thể dùng sổ hoặc hiện nay trên hầu hết điện thoại thông minh đều có các app tài chính thu chi. Từ những khoản chi nhỏ đến những khoản tiết kiệm cố định đều phải ghi lại và phân chia rõ ràng. Sau mỗi tháng, đối chiếu thu – chi, bạn sẽ biết được rằng đồng tiền được sử dụng như thế nào và có hợp lý hay chưa? Từ đó điều chỉnh thói quen thu chi để nó trở nên hiệu quả hơn.
List ra danh sách các món đồ cần mua
Trước khi đi siêu thị hoặc mua sắm, hãy liệt kê ra những món đồ cần thiết phải mua, hạn chế trường hợp vào đến mua nhiều thứ không thật sự cần thiết. Song song đó giúp bạn tiết kiệm được thời gian mua sắm. Từ danh sách đó, bạn chuẩn bị số tiền vừa đủ, tránh được việc có khoản tiền dư lại mua sắm những món đồ lãng phí.
Dành ra một khoản tiết kiệm cố định trong từng tháng
Mỗi tháng ngoài việc tiết kiệm theo từng nguyên tắc tài chính thì bạn cũng nên tiết kiệm một khoản cố định hàng tháng. Khoản tiết kiệm này không bắt buộc, nhưng một khi đã đề ra thì bạn nên nghiêm túc thực hiện. Khoản tiền này nằm ngoài những khoản chi, nhưng đừng quá nhỏ, để vẫn tạo ra động lực cho bạn mỗi tháng.
Ưu tiên nấu và mang đồ ăn trưa, tránh chi tiêu quá đà vào ăn uống
Nhịp sống hiện đại, người người nhà nhà đều muốn tiện lợi và nhanh chóng nên sẽ rất ưa chuộng phương án ăn ngoài. Nhưng để tiết kiệm tối đa khoản chi phí này thì mọi người cùng nên tận dụng thời gian và nấu ăn tại nhà.
Bạn có thể lên thực đơn sẽ nấu cả tuần, lịch trình nấu nướng và tận dụng thời gian cuối tuần để mua sắm nguyên liệu và nấu ăn. Việc này không những giúp bạn tiết kiệm tiền hiệu quả mà còn giúp bạn bảo vệ sức khỏe.
Hạn chế việc nhậu nhẹt, tiệc tùng hoặc ăn uống bên ngoài quá nhiều vì đó cũng là một trong những nguyên nhân làm bạn tốn tiền nhiều hơn.
Để không vượt quá chi phí thì hãy xếp thứ tự ưu tiên cho các khoản tiết kiệm bắt buộc trước, sau đó mới đến các chi phí ăn uống (không vượt quá 20%) tổng thu nhập.
Tránh phung phí điện nước trong gia đình
Đây là điều tưởng chừng dễ nhưng lại khó thực hiện. Tập thói quen sử dụng vừa đủ nhu cầu điện nước, hạn chế hạ điều hòa quá lạnh, tắt các thiết bị điện ở chế độ chờ hoặc khóa kỹ nước trước khi rời đi….Những thói quen này tốt nhất là được tất cả các thành viên trong gia đình cùng nhau thực hiện để có được hiệu quả thực hiện tốt nhất.
Hạn chế sử dụng thanh toán bằng thẻ tín dụng
Hiện nay việc đăng ký sử dụng thẻ tín dụng không quá khó khăn. Do tính tiện lợi và linh hoạt của thẻ tín dụng dẫn đến có rất nhiều người lạm dụng quá tay khi chi trả bằng thẻ tín dụng khiến mình trở thành con nợ. Việc chi trả không đúng cách khiến nhiều bạn bị mang nợ. Nếu trả không đúng thời hạn thì bạn sẽ bị phạt phí trả chậm, khoản phí nào không hề thấp. Do đó hãy hạn chế tối đa về việc sử dụng “khoản tiền vay mượn” này.
Tận dụng các chương trình khuyến mãi để mua sắm những thứ cần thiết
Thời buổi bùng nổ mua hàng online, có những đợt khuyến mãi khủng, các gia đình tận dụng sự ưu đãi + tiện lợi từ các chương trình khuyến mãi khi mua các vật dụng sinh hoạt hoặc nhu yếu phẩm cần thiết, như vậy ít nhiều cũng tiết kiệm được một khoản chi. Đối với các nhãn hiệu lớn về ngành tiêu dùng như FMCG, thì các chương trình như mua 1 tặng 1 hoặc khuyến mãi 50%,… kích thích cực lớn đến tâm lý khách hàng, và bạn sẽ tốn khá nhiều tiền cho các chương trình này.
Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc rõ ràng, liệu món đồ đó có thực sự cần thiết trong thời điểm này hay không. Dù món đồ đó có rẻ nhưng nếu không xài đến thì đó vẫn là sự lãng phí.
Tốt nhất nên cân nhắc thật kỹ trước khi dùng đến những chương trình khuyến mãi, đó là cách tiết kiệm chi tiêu tốt nhất. Không lãng phí, chi tiêu khoa học tránh làm ảnh hưởng đến các khoản khác.
Hạn chế vay mượn
Dù thu nhập của bạn cao hay thấp, đừng nên vay mượn để thỏa mãn chi tiêu tại thời điểm này. Vay mượn chỉ giúp bạn thỏa mãn thoải mái cho việc chi tiêu hiện tại nhưng tạo áp lực nặng nề cho bạn trong tương lai trong việc kiếm tiền chi trả các khoản nợ.
Nếu tương lai, bắt buộc phải vay mượn thì bạn cần lên kế hoạch trả nợ càng sớm càng tốt với thời gian và khoản phải trả mỗi tháng. Với những khoản nợ có thời gian ngắn kèm lãi suất cao thì ưu tiên trả trước. Còn lại những khoản như vay mua nhà hoặc mua xe,… giá trị quá lớn thì bạn nên cân nhắc vì lãi suất quá cao sẽ ảnh hưởng đến tài chính của gia đình
Tìm thêm việc làm để tăng thu nhập
Nếu không thể chi tiêu ít đi thì hãy làm cho thu nhập tăng lên. Ngoài phần lương cố định hằng tháng và giờ làm cố định ở công ty, bạn hãy tìm thêm một công việc khác làm thêm để tăng thu nhập hằng tháng.
Thị trường lao động hiện nay không thiếu những công việc có thể linh động thời gian, hoàn toàn có thể sắp xếp để làm thêm giờ. Bạn sẽ có thêm nhiều nguồn thu nhập phụ từ nhiều công việc khác nhau trong tháng. Tuy nhiên, cần lựa chọn những công việc phù hợp với năng lực và điều kiện bản thân, tránh làm ảnh hưởng sức khỏe cũng như mối quan hệ với gia đình và công việc hiện tại.
Hãy cân nhắc thêm lựa chọn đầu tư thêm như chứng khoán, cổ phiếu hoặc gửi ngân hàng để hưởng mức lãi suất cố định.
Gửi tiết kiệm cố định ngay khi có lương
Đối với mỗi gia đình luôn có nhiều cách để có thể tiết kiệm tiền hiệu quả nhất, không quan trọng là thu nhập cao hay thấp, theo Kinh tế đầu tư chỉ cần bạn rõ ràng với từng khoản chi và bám sát mục tiêu thì nguồn tài chính vẫn được giữ vững. Ghi chép thu chi mỗi ngày sẽ góp phần duy trì thói quen sử dụng đồng tiền một cách hợp lý và thông minh hơn cho bạn.