CIC là gì? 2 Cách check nợ xấu CIC đơn giản và chi tiết nhất!

CIC là cái tên quá quen thuộc với người tiêu dùng tín dụng nói riêng và ngành tài chính ngân hàng nói chung. Theo đó, việc check nợ xấu CIC như thế nào cũng là vấn đề mà nhiều người quan tâm, vì nếu vướng phải bạn sẽ rất khó khăn để có thể tiếp tục vay tiền một lần nữa nếu chẳng may có việc gấp cần xoay sở. Vậy, làm thế nào để ta biết được mình có mắc phải nợ xấu CIC hay không? Cùng Kinh Tế Đầu Tư tìm hiểu ngay các cách check nợ xấu CIC nhanh chóng và chính xác nhất nhé!

Bạn biết gì về CIC?

CIC là tên gọi viết tắt của cụm từ Credit Information Center, tức là một tổ chức sự nghiệp của Nhà nước, vận hành dưới sự kiểm soát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Tổ chức này có nhiệm vụ chính là thu thập thông tin, phân tích các thông tin tín dụng của người tiêu dùng, sau đó phân loại và lưu trữ công khai trên hệ thống.

CIC mang ý nghĩa như một “cuốn sổ cái” năm giữ toàn bộ lịch sử tín dụng của mỗi người tham gia vay tại ngân hàng hoặc bất kỳ cơ sở cung cấp tài chính nào khác hoạt động theo quy định của pháp luật. 

Bổn phận của CIC là phải đảm bảo rằng mọi thông tin về tín dụng của khách hàng đều được trình bày chi tiết và dự báo các trường hợp không đủ tiêu chuẩn tiếp tục vay về cho cơ quan quản lý của Ngân hàng Nhà nước. Nhằm phục vụ và bảo đảm các hoạt động dịch vụ thông tin của ngân hàng theo quy định của pháp luật.

Tổ chức CIC là tổ chức đóng vai trò đặc biệt cần thiết, trong việc hỗ trợ làm hạn chế các rủi ro có thể phát sinh với hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói riêng và hệ thống tài chính nói chung. Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC) hoạt động với chức năng chính là:

• Tạo lập hồ sơ thông tin tín dụng quốc gia
• Tiếp nhận, phân tích, phân loại và lưu trữ toàn bộ thông tin tín dụng quốc gia
• Thực hiện báo động và đưa ra các giải pháp phòng ngừa, hạn chế xảy ra các trường hợp xấu, thiệt hại về lĩnh vực tín dụng ngân hàng
• Quy định tiêu chuẩn về điểm số và xếp hạng tín dụng đối với các cá nhân, tổ chức doanh nghiệp đang hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam, và đưa ra chuẩn cho Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng tư nhân, tổ chức tài chính, tín dụng.
• Cung cấp các sản phẩm tín dụng phi lợi nhuận như thông tin và xếp hạng tín dụng theo quy định của pháp luật

Nói chung, tổ chức CIC là cơ quan hoạt động phi lợi nhuận, thực hiện chức năng quản lý tài chính nhà nước về hoạt động thông tin tín dụng, cùng với đó là hỗ trợ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện báo cáo các hồ sơ và thông tin tín dụng. Thúc đẩy quá trình tiếp cận tín dụng cho mọi công dân Việt Nam, tổ chức đảm nhiệm đóng góp một phần lớn vào sự nghiệp phát triển kinh tế.

Nợ xấu là gì và tại sao lại “dính” nợ xấu?

Nợ xấu được định nghĩa một cách cơ bản là nợ khó đòi, tức là người vay không trả được nợ theo đúng thời hạn trong hợp đồng cho vay mà người vay đã ký trước đó. Nói cụ thể hơn, nợ xấu là khoản nợ đã quá hạn thanh toán. 

Một khi bạn bị xếp vào nhóm nợ xấu theo tiêu chuẩn của CIC, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi muốn tiếp tục vay vốn từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác trong một thời gian dài.

Nợ xấu thường là khoản nợ được xếp vào nhóm 3 (quá hạn 90-180 ngày), nhóm 4 (quá hạn 181-360 ngày) và nhóm 5 (quá hạn trên 360 ngày). Theo CIC, nợ xấu là các khoản nợ có thời gian thanh toán toàn bộ quá hạn trên 90 ngày. 

Tổ chức CIC xác định đó là nợ xấu dựa trên 2 yếu tố chính: khoản nợ quá hạn 90 ngày và khả năng chi trả của người dùng kém. Đây cũng là tiêu chuẩn chung để xác định nợ xấu trong giới tài chính-ngân hàng.

Nợ xấu là điều mà không ai mong muốn, tuy nhiên tần suất nó xảy ra vô cùng liên tục, khiến lĩnh vực tài chính gặp khó khăn trong việc quản lý vốn lưu động. Dù ai cũng hiểu rõ rằng mọi thứ trong cuộc sống đều có có các mặt đối lập nhưng chúng ta vẫn nên cố gắng hạn chế mặt xấu hết mức có thể. Đừng nên để việc mắc nợ xấu chi phối quá nhiều nhiều cuộc sống của bạn.

Có khá nhiều lý do vướng phải nợ xấu, có thể là vô tình hay bị lợi dụng trục lợi. Hoặc cũng có thể là do sự sơ ý quên hạn đóng trả nợ, hay do bản thân chưa có đủ khả năng chi trả. Dưới đây là một số các lý do có thể sẽ bị “dính” nợ xấu, quý khách hàng nên lưu ý xem qua để rút kinh nghiệm:

Với tính hiện đại của xã hội ngày nay, các cơ sở cho vay tín chấp hay các tổ chức tài chính đã tối giản hình thức xét duyệt hồ sơ cho vay lại đến mức tối đa nhất, để thuận tiện cho các khách hàng sử dụng.

Thông thường, để đề cao tính ứng dụng, khách hàng chỉ cần cung cấp chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân là đã có thể hoàn tất thủ tục đăng ký vay tại các công ty tài chính tín dụng này.

Tính tiện lợi ấy có mặt lời và cũng mặt hại của nó, có thể thấy hình thức này rất tiết kiệm thời gian cho quá trình giải ngân của khách hàng, mặt khác, đây lại là điểm mà có tổ chức tín dụng ảo lợi dụng sơ hở để thực hiện các giao dịch lừa đảo.

Hình thức lừa đảo dễ bắt gặp nhất là các thông tin bạn cung cấp vay tiền rất dễ bị rò rỉ ra ngoài, và những tổ chức trải pháp luật này sẽ ăn cắp thông tin của bạn để vay tín dụng tiếp tục tại những ứng dụng khác nhưng không thực hiện thanh toán khoản nợ. 

Điều này sẽ đẩy bạn rơi vào tình huống bị mắc nợ xấu CIC dù bạn không làm gì cả.

Không những thế, chính vì sự tối giản quá mức khi chỉ dùng chứng minh nhân hoặc căn cước công dân để xác nhận đăng ký vay, mà có lắm kẻ đã lợi dụng sơ hở này để ăn cắp các thông tin về giấy tờ tùy thân của bạn để thực hiện các khoản vay phi pháp. Bạn sẽ hoàn toàn không nhận được bất cứ khoản tiền giải ngân nào, cũng như không biết gì nhưng vẫn có khả năng bị chịu những khoản nợ xấu vô lý.

Các trường hợp được nêu bên trên đều là những trường hợp bị vướng phải nợ xấu CIC khách quan. Ngoài ra, trường hợp chủ quan là nếu bạn có đang vay tiêu dùng tại ngân hàng hay một số tổ chức khác, nhưng lại chậm trả quá thời hạn đã đưa ra trong hợp đồng. 

Bạn sẽ bị tổ chức CIC liệt kê vào danh sách nợ xấu theo nhóm từ 1 đến 5. Trong đó, nếu vướng phải nợ xấu nhóm 3,4,5, bạn sẽ rất khó để có thể thực hiện hoạt động vay tiếp theo.

Vì vậy đừng chủ quan hay lơ là thanh toán trả nợ nhé, vì thực tế, chúng tôi cũng có tổng hợp được một số các trường hợp do lơ là mà bị mắc phải nợ xấu rất đáng tiếc:

• Không để ý đến thời hạn thanh toán, vô tình thanh toán chậm trễ các khoản vay khiến tiền phạt có thể tăng cao và phải chi trả nhiều hơn so với dự kiến ban đầu
• Không điều chỉnh được lưu lượng của dòng tiền, dẫn đến trường hợp đã đến hạn trả nợ nhưng vẫn không kịp xoay sở để thanh toán
• Có tâm lý chủ quan, nghĩ rằng trả chậm một chút cũng không ảnh hưởng hay không ai có thể làm gì được mình
• Không thực hiện chi trả số tiền cần tối thiểu của thẻ tín dụng ngân hàng 
• Tiêu xài mất kiểm soát để rơi vào tình trạng chi vượt mức thấu chi tài khoản, nhưng không có khả năng chi trả số nợ 
• Mua hàng trả góp mù quáng không tính toán, khiến bạn lâm vào hoàn cảnh nợ chồng nợ dẫn đến việc mất hoàn toàn khả năng thanh toán khoản vay

Ảnh hưởng của nợ xấu mà bạn nên biết!

Đối với các cá nhân tiêu dùng tín dụng, tác động lớn nhất của nợ xấu làm liên lụy đến bạn là mất uy tín đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính. Nợ xấu sẽ khiến việc phê duyệt tài khoản vay của bạn gặp rất nhiều trở ngại trong tương lai. 

Trung tâm CIC sẽ phân loại nợ xấu theo từng mức độ, thông thường sẽ có 5 mức độ khác nhau của nhóm nợ xấu, nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu 3, 4, 5 thì mặc nhiên, ngân hàng sẽ không cung cấp bất cứ khoản vay nào cho bạn nữa.

Khi các ngân hàng và tổ chức tài chính tiến hành xét duyệt hồ sơ vay vốn, họ sẽ sử dụng điểm số CIC để đưa ra quyết định có cho vay hay không,hoặc vay với số tiền nào là hợp lý với khả năng chi trả của bạn. Nợ xấu là một trong các tiêu chuẩn ưu tiên hàng đầu trong quá trình xem xét hồ sơ, nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bạn đối với các ngân hàng và tổ chức tài chính.

Bạn nên xây dựng cho mình một thói quen sử dụng các khoản vay tín dụng đúng cách và hợp lý. Tránh tối đa rủi ro nợ xấu ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng và cơ hội cho vay của ngân hàng, cơ sở cung cấp tài chính. 

Vì đối với một số các ngân hàng có quy trình kiểm duyệt hồ sơ khắt khe, bạn sẽ không được mượn nợ khi chỉ mới nằm trong nhóm nợ xấu 3 của CIC, và quy định này không phụ thuộc vào thời gian, tức là một khi đã rơi vào nợ xấu từ nhóm 3 trở đi, bạn mãi mãi không được mượn nợ tại các ngân hàng này nữa, dù cho CIC có xóa nợ cho bạn qua thời gian đi chăng nữa.

Nếu không có thay đổi gì thì như thường lệ, điểm tín dụng của bạn trên hệ thống CIC sẽ được lưu trữ với khoảng thời gian cỡ 5 năm. Tức là, nếu chẳng may vướng phải tình trạng nợ xấu, bạn phải đợi 5 năm sau mới có thể thực hiện lại các hoạt động yêu cầu vay vốn ngân hàng, sau khi đã hoàn thành chi trả số nợ (cả gốc lẫn lãi).

2 Cách kiểm tra nợ xấu đơn giản và phổ biến nhất!

Vì thế cho nên, việc check nợ xấu CIC là việc vô cùng cần thiết và bạn nên thực hiện thao tác này định kỳ mỗi năm nếu không thực hiện yêu cầu cho vay nào, hay không có tin nhắn đáng nghi nào được gửi đến bạn, nên check nợ xấu CIC mỗi quý khi bạn đang là người tiêu dùng vay tín dụng để chắc chắn rằng mình không thuộc các đối tượng mắc nợ xấu.

Với xã hội tiên tiến hiện đại, bất kỳ dịch vụ nào cũng không ngừng cải tiến hệ thống của mình. Đặc biệt, nhiều tổ chức tín dụng cũng đã có những phần mềm được thiết kế riêng nhằm phục vụ tối đa nhu cầu của khách hàng.

Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam cũng không ngoại lệ, tổ chức này để thiết lập sẵn 2 nền tảng để dễ dàng cho khách hàng trong việc check nợ xấu CIC. Hai nền tảng đều phục vụ cho mục đích check nợ xấu CIC nên bạn đọc có thể tham khảo để hiểu hơn.

Kiểm tra trên Website chính thức CIC

Với hình thức check nợ xấu CIC trực tiếp trên website chính thức của CIC bạn chỉ cần 6 bước thực hiện là đã có thể tìm được chính xác thông tin cần thiết muốn xem. Toàn bộ quá trình tìm kiếm này chưa mất tới 5 phút, nên bạn hoàn toàn có thể an tâm là việc này không tốn quá nhiều thời gian của bạn, tạo sự hài lòng và thuận tiện tối đa cho nhu cầu nhanh chóng của khách hàng

• Bước 1: Mở trình duyệt trên các thiết bị đã có kết nối internet, truy cập vào đường link website chính thức của CIC https://cic.gov.vn/#/register
• Bước 2: Thực hiện các thông tác đăng ký thông tin theo như hướng dẫn của hệ thống, bao gồm thông tin cá nhân, số chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, địa chỉ liên lạc,… và đừng quên nội dung quan trọng nhất là hình ảnh giấy tờ tùy thân của bạn
• Bước 3: Sau khi hoàn tất điền các thông tin trên, mã kích hoạt OTP sẽ được gửi qua hình thức sms về điện thoại cá nhân của bạn, bạn cần nhập đúng số này vào khung được chỉ định. Sau đó nhấn nút “tiếp tục”
• Bước 4: Sẽ có nhân viên tổng đài trực thuộc CIC gọi điện xác nhận tài khoản cho bạn, cũng như xác thực toàn bộ thông tin bạn cung cấp là chính xác và đúng sự thật thông qua hình thức hỏi-đáp
• Bước 5: Sau khi đã xác nhận hoàn toàn các thông tin với nhân viên CIC, tài khoản của bạn sẽ được tạo lập. Khi hoàn thành đăng ký, các thông tin như kết quả đăng ký, tên tài khoản, mật khẩu,… sẽ được gửi cho bạn qua tin nhắn điện thoại hoặc hộp thư điện tử
• Bước 6: Đăng nhập lại vào hệ thống CIC bằng các thông tin đã được cung cấp. Tiến hành check nợ xấu CIC dễ dàng và nhanh chóng trên trang chủ website.

Kiểm tra qua ứng dụng CIC

Ngoài hình thức truyền thống đó, người dùng cũng có thể tìm đến cách check nợ xấu CIC thuận lợi và hiện đại hơn thông qua ứng dụng CIC Credit Connect (iCIC), ứng dụng check nợ xấu CIC này được thiết lập để bạn có thể dễ dàng cài đặt trên điện thoại, thực hiện tra cứu ở bất cứ đâu, bất cứ lúc nào bạn muốn.

Nhằm cải cách môi trường kinh doanh và nâng cao khả năng cạnh tranh tài chính của đất nước, đưa Việt Nam vươn xa ra thế giới, CIC đã phát triển ứng dụng check nợ xấu CIC này dưới hình thức như một phần mềm của điện thoại thông minh, chương trình được thiết kế ra cung cấp các dịch vụ miễn phí như check nợ xấu CIC, mở rộng điều kiện để được tiếp cận với các tổ chức tài chính lớn

Đồng thời, ứng dụng check nợ xấu CIC do chính CIC cung cấp cũng minh bạch thông tin tín dụng, tạo điều kiện cho doanh nghiệp, cá nhân thuộc các lĩnh vực kinh tế tiếp cận vốn tín dụng từ hệ thống ngân hàng một cách bình đẳng, thuận lợi, hạn chế tối đa tín dụng đen, nợ xấu ngân hàng.

Ứng dụng hoạt động tốt trên cả hai hệ điều hành iOS và Android nên rất dễ dàng để bất cứ ai cũng có thể tìm kiếm và cài đặt. Bạn cần tải ứng dụng này về máy trước khi muốn sử dụng nó để check nợ xấu CIC, sau ứng dụng được tải thành công, bạn chỉ cần thực hiện theo các bước được hướng dẫn sau đây để tra cứu thông tin:

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect về điện thoại thông minh có kết nối internet của mình.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản check nợ xấu CIC theo các thông tin mà hệ thống yêu cầu
• Bước 3: Sau khi hoàn tất đăng ký và có được một tài khoản check nợ xấu CIC riêng, bạn cần thực hiện lại bước đăng nhập để sử dụng các công cụ của ứng dụng. Tuy nhiên, thời gian để xét duyệt tài khoản check nợ xấu CIC có thể mất khá nhiều thời gian, kéo dài lên đến 1-3 ngày tùy trường hợp
• Bước 4: Thực hiện check nợ xấu CIC theo như hướng dẫn chi tiết của hệ thống
• Bước 5: Tiếp nhận toàn bộ thông tin cần thiết sau khi tra cứu, thể hiện trên màn hình ứng dụng

Bất kể bạn chọn phương pháp nào để check nợ xấu CIC, khi việc kiểm tra hoàn tất, hệ thống CIC đều sẽ gửi cho bạn một báo cáo lịch sử tín dụng chi tiết thông qua phương thức liên lạc mà bạn chọn lựa. Các thông tin được thể hiện trên bảng báo cáo sẽ bao gồm: điểm tín dụng cá nhân, các khoản nợ hiện tại, nợ xấu CIC, lịch sử tín dụng, các mối quan hệ tín dụng…

“Bí kíp” xóa nợ xấu mà không phải ai cũng biết!

Sau khi thực hiện thao tác check nợ xấu CIC xong, nếu chẳng may bạn phát hiện bạn vướng phải nợ xấu thì cần phải xử lý như thế nào? Đừng lo vì bất cứ vấn đề nào cũng có thể giải quyết và không phải khoản nợ xấu nào cũng sẽ bám theo bạn suốt đời. Cùng tìm hiểu các cách xóa nợ xấu đơn giản mà không phải ai cũng biết nhé.

• Check nợ xấu CIC xuất hiện các khoản nợ xấu có tổng giá trị dưới 10 triệu đồng

Khi đó, điều bạn cần làm là phải thật nhanh chóng thanh toán toàn bộ khoản nợ càng sớm càng tốt. Vì theo quy định hiện hành của pháp luật, những khoản vay tiêu dùng hay vay tín chấp dưới 10 triệu đồng sau khi hoàn thành tất toán sẽ không để lại hậu quả gì quá nghiêm trọng. Không ảnh hưởng quá lớn đến điểm tín dụng CIC của bạn.

• Check nợ xấu CIC xuất hiện các khoản nợ xấu có tổng giá trị trên 10 triệu đồng

Một khi phải chịu nợ xấu các khoản vay trên 10 triệu đồng, các bạn cần tranh thủ trả nợ gốc và lãi theo yêu cầu của hợp đồng cho vay. Sau khi hoàn tất chi trả, bạn nên lập tức đến ngân hàng nơi bạn thực hiện đăng ký vay, yêu cầu xác nhận việc hoàn thành thanh toán để điểm CIC không bị ảnh hưởng.

Sau đó, khi nợ xấu được trả hết toàn bộ thì quý khách hàng lại có thể đạt đầy đủ các điều kiện cho vay như bình thường sau 12 tháng.

• Check nợ xấu CIC xuất hiện các khoản nợ xấu lớn có tổng giá trị lên đến vài trăm triệu đồng hoặc hơn thế nữa

Đối với những trường hợp này, người bị mắc nợ được đồng ý cho trả nợ kéo dài với thời gian tối đa là 5 năm. Sau thời hạn 5 năm kết thúc, bạn buộc phải hoàn tất toàn bộ các khoản nợ lớn mà không được chấp nhận thêm bất cứ lý do nào để trì hoãn.

Sau đó, hệ thống của trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam sẽ tiếp tục ghi nhận hồ sơ tín dụng và tiến hành đánh giá điểm tín dụng theo quy trình. Nếu vẫn gặp trường hợp cần phải vay, ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng này để xét duyệt hồ sơ của bạn. Bạn có thể theo dõi check nợ xấu CIC theo 2 hình thức được thông tin bên trên.

Và đó đã là toàn bộ các thông tin về tổ chức CIC, nợ xấu và cách check nợ xấu CIC mà Kinh Tế Đầu Tư có thể mang đến cho bạn. Hi vọng các thông tin này có thể giúp ích cho bạn trong các hoạt động đăng ký vay tín dụng ngân, cũng như giúp bạn tránh khỏi các rủi ro không đáng có.