Công Thức Tính Lãi Suất Ngân Hàng Đơn Giản Cho Ai Quan Tâm Đến Gửi Tiết Kiệm

Cách tính lãi suất ngân hàng là một trong những kiến thức cơ bản mà bất kỳ ai đang có ý định gửi tiết kiệm đều phải biết. Bởi điều này sẽ giúp các bạn biết được lãi suất của ngân hàng nào là tốt nhất. Từ đó lựa chọn những ngân hàng phù hợp nhất với số vốn và tài chính của mình. Bài viết dưới đây của Kinh tế đầu tư sẽ giúp bạn hiểu và sử dụng thành thạo công thức tính lãi suất ngân hàng.

Tiền lãi gửi tiết kiệm là gì?

Tiền lãi gửi tiết kiệm được hiểu là khoản sinh lời của số tiền bạn gửi tiết kiệm tại Ngân hàng. Tiền lãi bạn nhận được dựa vào lãi suất mà từng ngân hàng đặt ra. Lãi suất này sẽ không giống nhau ở tất cả các ngân hàng, không giống nhau ở hình thức gửi, thời gian gửi, và số tiền gửi. Thông thường, vốn đầu tư ban đầu càng lớn thì lãi suất tiết kiệm bạn nhận được lại càng nhiều.

Cách tính lãi suất ngân hàng dành cho ai muốn gửi tiết kiệm

Hiện tại, ngân hàng đang có hai hình thức gửi tiết kiệm phổ biến là có kỳ hạn và không kỳ hạn mà bạn có thể gửi. Cũng tham khảo cách tính tiền lãi của hai hình thức này dưới đây:

Phương pháp tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn

Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn là bạn có thể rút vốn ra bất kỳ khi nào mà không phụ thuộc vào bất kỳ thời hạn nào.

Dưới đây là phương pháp tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn:

Tiền lãi ngân hàng = Sổ tiền gửi ngân hàng x lãi suất ngân hàng (%/ năm) x số ngày gửi/360 ngày

ADVERTISEMENT

Ví dụ cách tính lãi suất không kỳ hạn:

Phương pháp tính lãi suất ngân hàng có kỳ hạn

Ngược lại với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khi bạn sử dụng dịch vụ gửi tiết kiệm kỳ hạn. Bạn chỉ có thể rút vốn khi tới ngày đáo hạn (ngày kết thúc kỳ hạn). Ưu điểm của hình thức này là lãi suất tiền gửi luôn luôn tốt hơn so với hình thức gửi ngân hàng không có kỳ hạn cố định.

Hiện có hai phương pháp tính lãi suất hạng có kỳ hạn:

Ví dụ áp dụng phương pháp tính lãi suất kỳ hạn cố định:

Những điểm cần biết khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Với những ví dụ tính lãi có kỳ hạn trên, chúng ta dễ thấy được gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ lời hơn bởi bạn sẽ nhận được lãi suất tiền gửi tốt hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn nếu bạn tuân thủ theo đúng thời gian đăng ký gói tiết kiệm.

Ngược lại nếu bạn gửi tiết kiệm có kỳ hạn, nhưng lại rút tiền sớm hơn so với thời gian quy định thì bạn chỉ nhận được lãi suất theo hình thức không kỳ hạn. 

Lãi suất kép – Kỳ quan thứ 8 trên thế giới mà bạn phải biết!

Đối với những ai quan tâm đến gửi tiết kiệm ngân hàng chắc không còn xa lạ gì đến “lãi suất kép”. Lãi suất kép còn được gọi là hình thức “lãi mẹ đẻ lại con” sau khi tiền gửi của bạn bắt đầu sinh lại và tiếp tục “công dồn” vào tiền vốn để gửi tiết kiệm hoặc đầu tư tiếp.

Điểm mạnh của lãi kép phụ thuộc vào số tiền vốn ban đầu bỏ ra và thời gian đầu tư của bạn. Thời gian đầu tư càng lớn thì tiền lời của bạn “càng khủng”.

Phương pháp tính lãi kép đơn giản nhất hiện nay

Để tính lãi suất kẹp khoản tiền gửi ngân hàng hằng năm, bạn có thể áp dụng công thức sau:

A= P x (1+r/n)^nt

• A: được xem là số tiền bạn nhận được ở năm thứ n trong tương lai
• P: là số tiền gửi tại thời điểm hiện tại
• n:  số lần tiền lãi suất được cộng gộp vào gốc mỗi năm
• t: số năm bạn gửi tiết kiệm
• r : là lãi suất ngân hàng

Ví dụ cách tính lãi suất kép: Bạn gửi vào ngân hàng Techcombank 1 tỷ  đồng với lãi suất tiền gửi là 4,3%, được tính gốc theo quý trong vòng 6 năm. Vậy sau 6 năm, số lãi suất kép của bạn là:

A = 1.000.000.000 x (1 + 4,3%/4)^(6×4) = 1,292,557,881 VNĐ

Sức mạnh “khổng lồ” phía sau lãi kép

Từ phương pháp tính lãi kép được nói đến phía trên, chúng ta thấy được rằng 4 yếu tố sau là nền tảng để tạo nên sức mạnh của lãi kép:

• Đầu tiên là lãi suất: với lãi suất càng cao, bạn sẽ nhận được tiền lãi tương lai càng lớn. Mà bản chất của lãi kép chính là việc cộng gộp vào số vốn ban đầu nên tiền lãi nhận được sẽ càng cao theo thời gian.
• Số tiền vốn ban đầu: Tiền vốn ban đầu sẽ quyết định số tiền lãi bạn nhận được tại từng mốc giai đoạn. Tiền vốn ban đầu càng lớn thì lãi suất ngân hàng nhận được sẽ càng nhiều.
• Tần suất: Được hiểu là các mốc thời hạn mà tiền lãi của bạn được cộng dồn vào vốn gốc. Thời gian cộng dồn lãi suất linh hoạt theo sự lựa chọn của bạn với ngân hàng.
• Thời hạn ký gửi: từ ví dụ trên có thể thấy rằng thời gian đầu tư càng lớn thì số tiền bạn nhận được sẽ càng nhiều. Từ số tiền nhỏ ban đầu sau 10 năm hay 20 năm bạn sẽ cảm thấy bất ngờ với số tiền lãi và gốc bạn nhận được

Gửi tiết kiệm còn là kênh “sinh lời tốt” hiện nay không?

Năm 2022 được xem như là cột mốc đánh dấu sự biến động liên tục của nền kinh tế, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính. Vì vậy, việc quyết định “xuống tiền” vào bất kỳ kênh tài chính nào để sinh lời đều phải được suy nghĩ kỹ lưỡng, cân nhắc cẩn thận. Dưới đây là 3 lý do, Kinh tế đầu tư khuyến khích bạn nên lựa chọn kênh gửi tiết kiệm ngân hàng:

Tiết kiệm vẫn là kênh an toàn cho những ai “ít kinh nghiệm – thích an toàn”

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư gần như là an toàn nhất trong các hình thức đầu tư. Mặc dù, với kênh đầu tư này bạn sẽ không nhận được lợi nhuận cao theo dạng “đánh nhanh thắng nhanh”. Những chắc chắn là kênh an toàn và ít bị ảnh hưởng của thị trường nhất. Cho dù thị trường tài chính đang có những lần chạm đáy, nhiều người chao đảo vì chứng khoán, tiền ảo rớt giá. Thì bạn sẽ vẫn nhận được lãi suất ổn định từ gửi tiết kiệm. 

Một cách đơn giản để tiền của bạn không mất giá theo thời gian

Nếu bạn là một người bận rộn, không có nhiều thời gian để quan tâm đến tính hình tài chính, biến động thị trường. Hay đơn giản bạn không có nhiều kiến thức và kinh nghiệm trong việc đầu tư các kênh sinh lời và nhiều rủi ro như chứng khoán, tiền điện tử…thì gửi tiết kiệm là một lựa chọn tối ưu giúp đồng tiền của bạn không mất giá theo thời gian.

Khai thác tối đa tiềm năng “lãi kép” để tiền của bạn sinh lời tốt nhất

Có nhiều người vẫn thắc mắc rằng gửi tiết kiệm lãi suất thấp nhưng tại sao vẫn nhiều người lựa chọn để đổ tiền vào. Câu trả lời đơn giản chính là nhờ sức mạnh của lãi kép. Bạn sẽ bất ngờ với nguồn vốn của bạn sinh lời mạnh mẽ như thế nào sau một thời gian dài gửi tiết kiệm. Số tiền vốn càng lớn thì lợi nhuận bạn thu về càng khủng.

Top 3 ngân hàng có mức lãi suất tiết kiệm tốt nhất hiện nay

Đối với người gửi tiết kiệm, ngoại trừ độ uy tín của ngân hàng thì mức lãi suất ngân hàng đưa ra cũng là một trong những yếu tố then chốt quyết định bạn đổ tiền vào hay không.

• Ngân hàng SCB (Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn) với lãi suất lên tới 7,6%/năm.
• Techcombank (Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam) – với mức lãi suất đạt 7,1%/năm
• Cuối cùng là ngân hàng MSB (ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải Việt Nam) – MSB –  lãi suất tầm 7%/năm

Bên cạnh đó, các ngân hàng nhà nước hiện nay cũng có mức lãi suất khá cạnh tranh cho bạn tham khảo như Vietinbank – 5,6%/năm. Các ngân hàng như Vietcombank, BIDV và Agribank có cùng mức lãi suất là 5,5%/năm.

3 mẹo gửi tiết kiệm giúp bạn thu về “tiền lãi ngân hàng” tối ưu

Có nhiều người vẫn luôn mặc định việc gửi tiết kiệm thu được lợi nhuận nhiều hay ít phụ thuộc vào lãi suất ngân hàng mà bạn chọn. Tuy nhiên, ngoại lãi suất cao, Kinh tế đầu tư cũng gửi đến bạn 3 mẹo gửi tiết kiệm giúp thu về lãi suất ngân hàng tối ưu nhất.

Không  gửi tiền tiết kiệm của bạn vào duy nhất 1 ngân hàng

Nếu bạn có số tiền nhàn rỗi ở mức ổn định thì đừng dại “đổ tiền” vào duy nhất một số tiết kiệm. Mặc dù gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh tài chính khá ổn định nhưng cũng không phải là tuyệt đối an toàn. Vì vậy, cách tốt nhất là chia nhỏ số vốn và gửi ở nhiều ngân hàng khác nhau để vừa giảm thiểu rủi ro mà vẫn thu được lợi nhuận.

Tham khảo gói tiết kiệm phù hợp với khả năng tài chính

Trước khi quyết định gửi tiết kiệm theo hình thức nào, bạn nên xem xét kỹ lưỡng khả năng tài chính của bản thân. Nếu tài chính bạn không ổn định, và cần huy động vốn gấp thì việc gửi tiết kiệm có kỳ hạn chẳng những không thu được lợi mà còn đánh mất thời gian của bạn.

• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: linh hoạt trong việc rút vốn nhưng lãi suất cực thấp tầm 1%/năm.
• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: mức lãi suất cao, nhưng chỉ phù hợp với ai có tài chính vững vàng.
• Gửi tiết kiệm linh hoạt: hình thức đầu tư này rất phù hợp với những người có nguồn vốn không ổn định, nhưng vẫn muốn sinh lời ngắn hạn từ chúng. Với hình thức này, bạn có thể rút một phần vốn ra sử dụng cho những việc khác, phần còn lại vẫn được tính lãi suất bình thường.
• Gửi tiết kiệm tích lũy: với hình thức này bạn vô cùng linh hoạt trong việc thêm tiền vào tài khoản của mình bất cứ khi nào.

Cân nhắc hậu mãi, ưu đãi kèm theo của các ngân hàng

Hiện nay, để cạnh tranh với nhau, các ngân hàng đưa ra rất nhiều hậu mãi, ưu đãi kèm theo vô cùng hấp dẫn để khách hàng chọn lựa. Chẳng hạn, có nhiều ngân hàng khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm online bằng cách miễn phí  phí quản lý trong 1-2 năm đầu sử dụng. Vì vậy, trước khi đổ tiền vào bất cứ ngân hàng nào bạn cũng nên cân nhắc những ưu đãi kèm theo của ngân hàng đó để tối ưu khoản gửi của mình.

Trên đây là hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng đơn giản dễ hiểu cho các bạn đang quan tâm đến việc gửi tiết kiệm. Kinh tế đầu tư hy vọng bài viết này sẽ thật sự bổ ích đến quý độc giả. Nếu bạn có bất kỳ thắc mắc gì về cách tính lãi suất ngân hàng thì đừng ngại liên hệ với chúng tôi qua Hotline 028 9999 2222 hoặc bình luận bên dưới bài viết.